经济新闻头条：沈建光：金融数字化打破时间、空间限制，重塑金融服务生态(3)

金融机构和数字科技的关系，其实现在合作是越来越多了，刚才黄教授也提到，互联网贷款新规的征求意见稿出来，其实是对整个行业是一个比较大的利好，也就是说它其实把科技创新的一些成果得到了肯定，而且也鼓励科技公司跟金融机构进行更加深度的合作，我们也看到大中小银行和新型科技公司之间的关系。其实不同的金融机构是运用不同的技术上的比重是不一样的，比如大银行它技术实力是非常雄厚的，所以它在人工智能、区块链各种技术上面，其实是储备很多、投入很多，但是我们看到中小银行，城商行、农商行，其实这方面的技术投入不像大银行这么完备，所以它更需要金融科技公司的合作，所以这方面整个金融业态会发生重大的变化，就是金融机构数字化发展，中小银行其实跟金融科技公司的融合会更加紧密。

其实各大银行也都在做数字化转型，我们看到我国的四大行都有自己的金融科技部，而且成为一个独立的公司，它在科技上其实都对大数据、信息包括风控，都是人工智能应用，产品设计、营销风控都是有非常强的储备。但是另一方面，其实它还要进行比如说内部的建设，未来敏捷银行成为数字化转型的重要方向，就是大的银行体系它自己内部也成为一个小的敏捷银行，快速迭代、创新驱动、跨界整合、价值共享、组织赋能这些其实在未来银行成为数字化转型的一个重要方向。

第三个问题，金融数字化发展和金融基础设施的建设也是非常关键的。这一点我看到中国监管者是非常有前瞻性，也非常明智的，其实在完善金融基础设施方面做了大量的工作，推动金融的数字化、智能化和线上的发展。比如我国正在积极的推进统一社会信用代码体系建设，而且以金融稳定理事会也有提出法人的识别编码—LEA，用建码来完善关系，这些是非常关键的，一些金融数字化技术标准制定，它在积极推进科技在金融方面的应用，可以起到非常好的作用。我觉得接下来三个方面，我们大家都看到，监管部门包括李东荣会长的互金协会，都在积极的进一步的为鼓励金融数字化发展打下了基础。

最后一个话题，我想这个监管的支持和配合。再下一页我们看监管和数字化发展的关系。

首先要鼓励创新化防范风险之间的平衡，这一点是非常关键的，一方面是鼓励创新，但是另一方面也要在防范风险的平衡如何做好。第二是金融数字化发展的监管规则调整并进。第三是数据使用和隐私保护的平衡。

现在一方面是数字科技在中国广泛的应用，这一点非常同意黄教授刚才的判断，中国在很多领域在移动支付、小微贷款已经是世界上领先了，这一块其实国家还在大力推进监管科技的发展，这一块其实也是各个部门、一行两会包括各个地方的金融机构都在积极的探索，我觉得这个是非常重要的。一方面数字科技的发展是离不开更好的监管科技的发展，否则光靠传统的监管方式，在有些方面是很难跟进这样一个新的数字金融的发展。

第二个问题，也是非常关键的，就是一些监管规则的调整，因为现在的监管很大一个层面是针对传统的金融业态做的一些规则，但是像互联网贷款、包括网上支付、信息科技、助贷业务的发展，其实就是对监管也提出了更高的要求。举个例子来说，就是我们现在的规则，比如说规定，一定要面签，开户的时候要以柜台开户为主，但是这次疫情当中就很明显看到，其实很多网点都关掉了，没办法面签，但是中小微企业急需贷款，否则这个机构很难撑下去，那么这种情况下面，监管也做了非常及时的调整，提出了包括远程开户的指导意见，比如说提出了可以非接触式的进行开户，先进行远程开户，柜台开户为主，但是它也打开了一个口子“远程开户为辅”甚至可以先开户再补齐材料这些临时性的措施，其实反映了监管是非常灵活，就是在面对新的数字经济的情况下，其实监管的调整也是非常灵活的，没有这个其实也很难数字经济进一步的发展。

再下一个是数据使用和隐私保护的平台。这一点也是非常关键的，所有的数据，包括数据就是数字化金融发展的根本源泉，用大数据作为一个非常好的生产要素，但同时要安全、合规地使用个人信息，这方面也需要监管加强法规制定以及落实，这样才能使市场、各个使用方和供应方都比较安全、有效的可以使用数据来达到服务普惠金融，提高金融服务实体经济高质量发展的能力。

我就先分享到这里，谢谢主持人。