经济新闻头条：沈建光：金融数字化打破时间、空间限制，重塑金融服务生态(2)

再看下一页，这次疫情期间，其实非常充分的发挥了线上互联网贷款的金融科技的作用。首先我们刚才提到线上贷款是没有空间限制，因为这次疫情最大的问题就是要隔离，大家其实很多营业网点都关闭了，那么在这种情况下，其实我们发现，中国一季度经济发展表现最好的两个领域都是没有空间、地域限制的。

第一个就是我们的信息传输业，中国的一季度GDP是-6.8%，但是在服务业当中，信息技术的服务业上升了超过10%。

第二个表现优异的就是金融行业，金融行业在整个国民经济-6.8%的情况下，一季度其实还贡献了增长，也是正贡献，是增长大概5%左右。

那么金融为什么能保持正增长，在整个服务业都保持大幅度受影响的情况下，核心的一点就是很多金融业都是线上化，传统的要到营业网点去，还要进行面对面的信息资料的核查，然后进行分析。但是在线上进行金融服务的时候，其实都克服了地域和时间上的限制，甚至现在中小微企业贷款可以24小时进行接受申请、发放贷款，而且也不需要当面进行的，所以它所有的业务不但没有受到影响，而且我们也发现很多传统线下的业务都转到线上了。比如说我们看到股票交易市场都没有停止，很多人其实都在家里边通过手机上网来进行股票交易，然后线上买保险产品。中小微企业可以进行线上的借贷，所有的这些金融都没有停顿。所以其实通过这次疫情也充分反映了网上金融服务的重要性和便利性。

再结合刚才谈到的线上获客成本大幅度低于线下，数字营销、智能风控、智能客服，这些其实大大提高了金融机构的效率，所以使成本降低、效率提高，这个我觉得才是普惠的一个基础，因为没有这样一个成本降低是很难做到普惠的，因为毕竟金融机构还是要考虑它的盈利和它的成本之间的平衡的。所以非金融服务的信息业是给数字科技发挥了巨大的使用的天地。

接下来，未来金融高质量发展需要、更加需要加快金融数字化的转型，我们看到，数字科技助力金融数字化的发展，其实是有利于构建一个叫“广覆盖、多层次、有差异”的金融机构体系，因为金融高质量发展它可以解决，数字化解决几个大问题。第一个就是同质化竞争问题，因为金融数字化，通过推动行业创新做互联网金融的各种产品创新是非常快的，可以有利于差异化的发展。第二个可以解决覆盖面不足的问题，因为金融数字科技的发展通过线上服务极大的拓宽了金融服务的覆盖面。第三解决了精准定价的问题，因为通过大数据，大数据是宝贵的资源，通过这个场景可以不断的精准的分析，降低它的风险，精准的测算风险，可以精准的发放贷款的话可以解决信息不对称问题。第四个解决风控的问题是通过风控数字化，可以通过多维度的数字，也避免了很多欺诈的陷阱，可以有效识别管控风险。

总的来看，数字科技助力金融数字化发展，这个其实将会重塑金融服务生态，提高金融服务实体经济的效率。数字科技是使金融服务科技的抓手更加丰富。我们现在通过多维度的数据包括你的现金流，但是还有物流、包括信息流的高效运转，还有比如说电商平台的数据，在线支付的数据，第三方征信，外部黑名单各种多层次的数据建立的风控模型，可以更加精准把握客户的信用风险的画像。

最后，金融科技使金融服务的生态化得以优化，融易新媒体，这就是说金融科技、数字科技改变了金融服务者和供应者的生态，也改变了金融机构基础设施，也改变了监管者的功能和角色。这是一个我们看数字科技如何助力金融服务可以提高普惠的能力，更加多层次的服务好金融需求。

第二个大的问题就是现在需要解决的一些现实问题。这是为了更进一步的发展数字金融，我觉得要处理好数字科技公司和金融机构的关系，就是传统金融机构和数字科技的关系。要处理好金融机构数字化战略部署和内部业务转型的关系。第三是金融数字化发展和数字化金融基础设施的关系，它需要这些基础设施的配套来更加完善数字化对金融的提升。