从简单代销到“你中有我、我中有你”，招行与合作伙伴共建繁荣“生态圈”

7月12日，招商银行在北京举办“新时代·新财富·新价值——2023财富合作伙伴论坛”，超70家基金、理财、保险机构参会。

这是招商银行提出打造价值银行战略目标，并明确“合作伙伴价值是价值之要”之后，首次举办与合作伙伴相关的大型活动。

财富管理不是零和博弈，越开放合作，才能创造越大的价值。特别是在招行推出财富开放平台以来，这两年时间共有142家机构入驻先后入驻。截至目前，招行共与90余家基金及资管公司、14家银行理财子公司、40余家保险公司建立了合作，代销产品万余种，公募基金保有量破万亿，打造了一个繁荣的服务生态。

而更重要的是平台的开放，这才是能力叠加产生乘数效应的关键。如果说开放平台上线之初，招行与合作伙伴是在一起做加法，通过丰富的内容“以量取胜”。那么两年后的今天，则更像是做乘法，以“你中有我、我中有你”的融合生态，驱动财富开放平台自我进化。

从简单代销，到生态共建，财富平台开放两年多，给合作机构、客户带来了哪些价值？同业也纷纷投入开放平台的建设，招商银行做了哪些事情来巩固自身的优势和提升服务能力？

打造繁荣的价值服务新生态

招行上线财富开放平台，至今已有两年多的时间。

招商银行财富平台部相关负责人表示，这两年来，财富平台主要是做了五个方面的工作，第一个工作是平台赋能，整体的经营工具不断丰富，基于“招财号“与合作伙伴形成了“内容生产—运营推广—数据回检—跟策略迭代”的经营闭环。第二个是在组织机制上，整体的协作模式日益成熟。第三个是对客户服务，从兴趣激发、决策辅助到售后陪伴，在持续的深度经营，提升投资体验。第四个是共享投研，招行定期会汇集合作伙伴的市场观点，用模型算法加以聚合，形成对大类资产行业、风格的资产研判，挖掘投资机会，并且规避风险。第五个是在产品引入方面，整个选品模式全面升级，在公募基金“五星之选”当中也发展出了6个产品系列，理财产品也发展出“多宝理财”等品牌化产品矩阵，进而去牵引全产品的布局。

通过这五个方面的工作，财富平台的开放能力不断成熟。近两年有142家合作机构相继进驻“招财号”财富开放平台，每天透过招商银行App直接触达客户114.5万人次，招行与合作伙伴携手同行，为超过4300万客户打造了一个繁荣的价值服务新生态。

财富开放平台对于招行自身零售业务的价值不言而喻，对于合作机构、客户的价值意义又是什么？

上述负责人表示，开放平台带来的价值可以分为四个层面：第一个层面，渠道共享、产品代销。从2020年6月份以来，招行首次代销友行理财子公司的产品，到现在成为了全行业代销友行理财子公司产品最多的银行机构之一。

“整体上来看，开放的产品平台这件事情就是在渠道共享跟产品代销这个层面上体现的最为明显，这一点也为客户挑选最适合的产品提供了丰富的产品供应。“上述负责人说。

第二个层面是信息共享、共同陪伴。在开放平台之前，招商银行财富陪伴的内容大部分都是通过中心化的策略来实现，而当开放平台引入两年之后，截止到2022年末，财富陪伴的内容、替代率达到了93%。也就意味着，93%的财富陪伴内容目前都是通过开放平台，由140多家合作机构来提供。

第三个层面是运营共享、共同服务，在这个过程当中招行通过“招财号”为服务合作伙伴的载体，提供了内容发布、活动平台跟数据看板等相关的工具，能够为合作伙伴开放50个经营服务的节点，从最前端的兴趣激发、决策辅助到售后陪伴，进一步丰富客户服务的维度和陪伴的深度。

第四个层面是投研共享、共同研发，招行还在持续的探索过程当中，希望能够从挑选好产品，到联合设计好的产品，希望能够进一步的汇聚资产管理机构的智慧，提升客户的盈利体验。

近两年，依托“招财号”，招行通过不断强化平台赋能、完善协作机制、拓展客户经营深度、共享投资研究、焕新品牌化财富产品体系等方式，携手激发财富新价值。

对于招行而言，让合作伙伴直接参与客户服务的全旅程，意味着合作机构不再是单纯的产品提供方，不仅对产品的业绩表现负责，他们同时也是深度服务的提供者。

财富管理向精细化阶段转型

过去的20多年，招行与众多合作机构共同见证和参与了中国财富管理市场的蓬勃发展。截至2022年末，中国已成为全球第二大财富管理市场。未来十年，预计国内财富管理市场还将以9%左右的复合增速增长，2032年总规模将接近600万亿。