喊了很多年的银行业差异化竞争，正以肉眼可见的速度成为现实。从近期披露的上市银行年报来看，从国有大行到股份行，差异化竞争的态势越来越明朗。
作为一个体量庞大且关乎社会经济命脉的行业，银行业的变革殊为不易，往往离不开外部压力的助推。
近年来，中国银行业遭受了三大挑战，推动银行业走向差异化：
一是中国经济从高增长走向中高速增长，进入“新常态”，逐渐告别高度依赖投资的发展模式，这意味着金融业粗放式扩张难以为继。
二是利率管制不断放松，利率市场化改革步入“深水区”，银行负债成本持续上升，躺着吃利差的黄金时代一去不复返。
三是移动互联网的普及与人工智能、大数据、云计算等新技术的快速发展，推动互联网金融与金融科技的兴起，以BATJ为代表的科技公司成长为新金融巨头。
在此背景下，从交易银行、零售银行，到金融科技银行、智慧银行，再到开放银行、平台银行，银行业不断探索新的发展方向。
这意味着，中国银行业大分流的趋势愈演愈烈。
基于年报与公开资料，新金融琅琊榜梳理了主要商业银行的最新战略。
身为巨无霸的四大行，均提出了建设世界（国际）一流银行集团（现代金融企业）的愿景。其中，建行、农行和中行均强调了数字化，建行提到了零售优先，农行突出了“三农”属性。
在定位上，农业银行和浦发银行落在了“数字生态银行”，邮储银行和平安银行落在了“零售银行”，交行与光大银行落在了“财富管理银行”，中信银行与兴业银行则落在了“综合金融”。
不管是何种战略，在落地过程中，金融科技都扮演着至关重要的角色。
概言之，在诸多外部挑战与科技驱动下，中国银行业的差异化竞争浪潮汹涌来袭。
工商银行：世界一流现代金融企业
宇宙行有理由喊出这样霸气的口号。最新数据显示，工行在全球范围内拥有703.3万公司客户和 6.07亿个人客户。
工行年报指出：持续深化大零售、大资管、大投行以及国际化和综合化战略，积极拥抱互联网；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造 “大行工匠”。
据介绍，工行全面实施“e-ICBC 3.0”互联网金融发展战略，推进传统金融服务的智能化改造，构建开放、合作、共赢的金融服务生态圈，向服务无所不在的“身边银行”、创新无所不包的“开放银行”、应用无所不能的“智慧银行”转型。
然而，纵观年报，工行没有特别突出某块业务，也没有刻意强调数字化或者“e-ICBC 3.0”战略。
整体上，对于未来，宇宙行提及最多的关键词是“专业”和“稳健”，鲜有花哨的概念。而国际化和综合化，则是工行多年来始终坚持的战略。
建设银行：国际一流银行集团
建行在整体实力上最接近工行，但建行对未来的思考和布局显得更活跃，对金融科技的态度更积极。
建行田国立在年报中指出，银行向数字化、网络化、智能化转型已是不得不然的选择。当务之急要继续培育形成数据的整理能力、数据的洞察能力、社会资源的金融化整合能力和社会问题的金融化解决能力，全力开启“第二发展曲线”，创新未来动力引擎。
他提了三个点：着力B端赋能， 营造共生共荣生态，做企业全生命周期伙伴；强化C端突围，根植普罗大众，做百姓身边有温度的银行；推进G端连接，助力社会治理，成为国家信赖的金融重器。
作为国内零售业务规模最大的银行，建行在战略上坚持零售优先，推动零售业务向数字化、 智能化、网络化转型，加快打造建行新零售。
据年报介绍，2018年，建行打造智能手机银行，手机银行客户突破3亿人；同时打造“龙支付”品牌，并基于龙支付推出虚拟信用卡产品“龙卡贷吧”。
整体上，同时发力B端、C端、G端，体现了建行作为超级大行的底气；而零售优先与科技创新，堪称建行下一阶段的关键词。
农业银行：国际一流商业银行集团
在年报开篇的公司简介里，农行提出，建设经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。
