“十四五”展望：供应链区块链“双链融合”大有可为(2)

金融是区块链技术应用场景中探索最多的领域，在资金监管、供应链金融、贸易融资、支付清算等细分领域都有具体的典型案例落地。这为区块链在金融领域应用深化奠定了基础，也为“十四五”区块链+金融创新发展指明了方向。

1)  资金监管

利用区块链的分布式存储和共识机制、不可篡改等特性可解决资金监管跨机构方机构实现数据可信共享，解决信息不对称的问题，同时基于智能合约的工作流引擎，通过灵活配置资金审批流程，实现资金申请和审批支付自动执行。区块链数据可追溯的特性，也让资金链路清晰可见，在利于监管的同时也加强了对资金利用的统筹管理，使资金管理透明高效。典型代表案例有工银科技的雄安征拆迁资金管理区块链平台、雄安项目资金管理区块链平台、贵州脱贫攻坚基金区块链管理平台等案例。

2) 供应链金融

利用区块链技术实现供应链上下游的信用穿透，为上游多级供应商解决融资难、融资成本高的问题。区块链难篡改可溯源的特性将核心企业的信用（票据、授信额度或应付款项确权）转化为数字凭证，使信用可沿供应链条有效传导，融易资讯网（www.ironge.com.cn），降低合作成本，实现信用打通。典型代表案例有中国工商银行工银e信、农业银行e链贷、腾讯易动产质押融资平台、浙商银行应收款链、百度智能云供应链金融平台等案例。

3) 贸易融资

基于区块链+物联网技术打造多机构参与的贸易融资（联盟）平台，连接商户、金融机构、仓储管理、物流公司、监管机构，将交易过程中的货物、单据、物流、监管信息等数据流上链，让真实世界中的货物信息与电子单据信息进行相互验证，满足企业对在途和仓储实物商品融资的需要典型代表案例有中国工商银行的“中欧 e 单通”跨境区块链平台、平安银行IFAB区块链智慧贸易融资网络和联动优势科技的跨境保理融资授信管理平台等。

4) 支付清算

基于区块链技术打造的跨机构支付清算平台，可以在交易双方之间直接共享交易数据流，简化对账处理流程，作为传统支付产品的有效补充，典型的实践案例包括Ripple、IBM构建全球支付网络 WorldWire、中国银行区块链跨境钱包项目、招商银行直联支付区块链平台、微众银行的金融机构间对账平台等。

完善区块链监管机制

各国政府及监管机构在面对数字货币红利和区块链技术潜力时，一方面出台监管政策维护金融秩序，另一方面出台鼓励政策推动区块链技术和应用发展。虽然不同国家因技术及产业发展阶段不同，鼓励及监管侧重有所不同，但整体上普遍对推动区块链技术和应用的发展持积极态度。“十四五”规划纲要将完善区块链监管机制作为重点提上工作日程，核心是为国内区块链产业健康发展提供导航和保障。完善区块链在各个行业领域的应用监管机制,必须结合相关市场实践,深入研究其对现有市场结构、风险管理模式、监管及法律框架产生的影响。并适时为区块链技术在行业领域中的应用提供必要的法律保障基础,明确法律和监管规则的适用性问题，填补法律和监管机制的空白区域。以合规监管确保区块链平台能够安全可靠地为客户服务，确保各区块链平台在技术上和运行上符合国家相关标准要求。最终通过建立实际有效的监管机制，负责监管区块链平台运行和安全服务质量，为国内区块链数字经济产业良性发展提供监管基础体系。

“十四五”时期是区块链技术和产业发展的重要时期，通过政府的鼓励引导和规范监管，我国区块链技术势必会迅猛发展，同时能真实有效地赋能实体经济。当今区块链技术已经在国内多个行业领域中进行了应用，其分布式账本、共识机制、加密算法、智能合约等技术可以构建安全可信的机制。区块链技术将逐步发展成为数字经济的基础设施，助力数字资产价值提升，成为数字经济中不可缺少的技术纽带，成为数字金融中的重要技术工具。

“十四五”时期中国进入了新的发展阶段，国内外环境的深刻变化也带来了一系列新机遇和新挑战。区块链技术应当顺应时代潮流，紧密围绕国家战略部署，把握时代发展机遇，突破重点核心技术，引领全球区块链技术发展，打造数字经济的新平台，推动建立世界数字经济发展的新格局。

作者简介

王绍刚：工银科技数字金融实验室高级研究员

马国祥：工银科技有限公司技术总监，数字金融实验室总经理

王舒榕：工银科技数字金融实验室高级研究员 

周海京：工银科技有限公司技术总监