今日最新新闻: 广发银行广州分行违法遭罚 个人消费贷贷后管理不尽职

　　中国经济网北京3月9日讯 银保监会网站近日公布的广东银保监局行政处罚信息公开表（2020年4号）显示，广发银行股份有限公司广州分行存在个人消费贷款贷后管理不尽职的违法违规行为。

　　根据《个人贷款管理暂行办法》第七条、第三十五条，《中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》第二点，《中国银监会办公厅关于个人消费贷款领域风险提示的通知》第一点、第三点，《中国银监会关于银行业服务实体经济的指导意见》第七点，《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条，《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一点，《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三点、第四点、第五点，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第五项，中国银保监会广东监管局对其处以罚款40万元。

　　相关法规：

　　《个人贷款管理暂行办法》第七条规定：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

　　《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　《中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》第二点规定：严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规

　　各银行业金融机构应严格落实各项贷款管理制度。在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款；在贷款调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款；在贷款风险评价和审批阶段，要多方获取客户最新融资信息，融易新媒体，全面、科学测算贷款需求，严格按照规定程序审批贷款，严防逆程序操作和超权限审批，严防员工参与客户编造虚假材料，严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告，严禁随意降低准入标准，严禁违规决策审批贷款；在贷款合同签订和发放阶段，要坚持合同面签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款，严防客户用虚假支付依据支取贷款；在贷后检查阶段，要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。

　　《中国银监会办公厅关于个人消费贷款领域风险提示的通知》第一点规定：加强贷款空白合同管理。各银行业金融机构空白汽车贷款合同必须由银行控制，严禁由经销商掌握；在发放汽车贷款时，必须要与借款人本人面签合同，由借款人本人填写合同约定的贷款金额、还款金额等重要事项，不准由经销商代替，避免合同将来产生诉讼争议。

　　《中国银监会办公厅关于个人消费贷款领域风险提示的通知》第三点规定：加强贷前调查。各银行业金融机构要加强对借款人提交申请资料的审核，重点审核借款人的信誉程度、收入证明、偿还能力的真实性。要科学制定个人资信评估标准和识别业务真实性的贷前审查制度，实行双人调查。要借助个人征信管理系统和信息系统，了解审查借款人的基本信息、信用程度、诚信状况；必须要与借款人进行见客谈话，实地调查借款人真实居住地、核实贷款抵押真实性，了解抵押物所有权、变现能力等情况。

　　《中国银监会关于银行业服务实体经济的指导意见》第七点规定：严守风险底线

　　银行业金融机构要落实贷款资金发放和支付管理要求，防止贷款资金被挪用、转借或者改变用途，确保信贷资金投向实体经济。要严控表外业务关联风险，严格规范理财、代付以及各类跨业合作业务。要严防影子银行、民间融资和非法集资等外部风险向银行体系传染渗透，严禁银行业金融机构工作人员参与民间融资、违规担保和非法集资活动。

　　《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条规定：商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：

　　（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

　　（二）授信项目是否正常进行；

　　（三）客户的法律地位是否发生变化；

　　（四）客户的财务状况是否发生变化；

　　（五）授信的偿还情况；

　　（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

　　《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三点规定：严格禁止挪用银行信贷资金炒股