热点新闻曝光: 中信银行图新

　　飞行541次，平均每天1.5次；检查机构947家，平均每天2.6家；这个数据既不是投行人在寻找并购标的，也不是互联网人在参加高端论坛，而是一个合规团队在开展基层网点的常态化飞行检查，在过去的2019年，中信银行基本实现二级分行和远郊支行检查全覆盖。

　　近年来，两个新表述成为国民热词，一是“三大攻坚战”——防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治；另一个是“高质量发展”——中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

　　此时，银行业金融机构由于道德风险诱发的合规风险和操作风险时有发生，面临着严峻的风险防控形势，监管部门要求坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构。身为金融机构的中信银行，也在思索着未来的要如何化解好风险的同时，实现“高质量发展”。

　　取日新以图自强，去因循以厉天下。2018年3月底，在中信银行年度业绩发布会上，中信银行董事长李庆萍表示，中信银行已启动2018-2020的三年规划，将全面推动银行高质量发展，努力建设成为“有担当、有温度、有特色、有尊严”的最佳综合金融服务企业。对于风控，李庆萍特别指出，全行要有风险合规管控的意愿；要有风险合规管控的意识；要有风险合规管控的意志”。

　　进入2020，在三年规划的收官之年，中信银行的转型已经显现出新的迹象。

　　一个属于新时代的中信银行正跃然纸上。

　　一、行之有效的合规体系

　　实现银行的高质量发展，离不开一个“行之有效的合规体系”。

　　对于一家银行而言，合规制度的建设和执行是“卫士”、是“保安”。制定并执行更加严格的合规标准，意味着短期内合规成本上升，但唯有以合规促发展，多效并举开展合规经营，才能行稳致远。

　　银行合规问题的根源在于自身的公司治理和合规文化建设不完备、不健全，相关制度执行不到位。巩固金融治乱成果，不能仅依赖于外部的高压监管措施，而是要内化成为银行主动追求的经营理念，并制定出行之有效的合规体系。

　　通过“意愿、意识和意志”，表明了中信银行对于合规工作的重视。该行从战略层面明确提出了建设“平安中信”，要将全面风险管理到位，将内控合规、案件防范到位，将监管政策执行到位。

　　做到“四位一体”的要求，要保证制度源头合规，及时外规内化，确保监管制度落地执行。要坚持开展合规教育，坚持问题导向和靶向管理。要重点防范从业人员不当行为引发的信用、操作等各类风险，搭建立体式案防体系。

　　但中信银行明白，仅有完善的合规制度还远远不够，还要更进一步坚定不移抓战略合规的落实执行，抓经营机构的有效履职。

　　为了在工作中真正践行人人合规、时时合规、事事合规的理念，中信银行设计、开发了内控合规5C标准化管理平台，通过标准化、可视化、便捷化的操作，对合规干部的日常工作落实推进情况，及时督办，从而带动全行合规经营管理，不断提升水平，充分展示内控合规工作的成效。

　　这个合规平台以5C来命名，具体是指文化（culture）、控制（control）、合规（compliance）、检查（check）、纠偏（correct）。

　　设计5C平台实现了“员工全参与、业务全覆盖、流程全监控、动态化管理”的工作目标，引导全体员工知道内控合规“做什么、谁来做、怎么做”。

　　5C不仅是一个工作平台，更是工作创新，是中信银行合规工作走向科学化、流程化、标准化、信息化的创新，具有一定的前瞻性和首创性。

　　据悉，中信银行将上线手机端5C企业微信版本，通过手机操作，达到“简洁、易懂、易记、管用、联动”的目的，将其打造成为全行内控合规管理的工具箱、监测仪和留声机。

　　由银保监会（原银监会）组织开展的“三三四十”（三违反、三套利、四不当、银行业存在的十个方面问题）银行业市场乱象专项治理行动，两年来已取得阶段性成效。

　　从 2018 年起，中信银行开创性地开展合规综合治理，从制度、行为等方面排除风险隐患，加强长效机制建设。2020年拟从“两治理”、“两攻坚”两个维度，持续完善内控合规和风险管理体系。

　　二、与时俱进的风控体系