2019热点曝光台: 消费被按暂停键，消费金融想门路

　　“我一直是一个信用极好的人，有借必有还。我可不想做一个征信有污点的人！”受新冠肺炎疫情影响被居家隔离中的于先生因无法按期偿还苏宁金融任性贷的一笔借款而苦恼，他最快2月20日才能领到工资。

　　一筹莫展之际，于先生抱着试一试的心态，联系了苏宁金融客服，咨询是否可以延期还款。接到请求后，苏宁金融任性贷应急项目小组第一时间组织人员，经过数据风控等智能化、在线化分析及相关审批流程，当即决定给于先生提供延期还款服务。

　　不单单是苏宁金融，记者了解到，捷信消费金融、招联金融、中银消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、湖北消费金融、盛银消费金融等持牌消费金融公司纷纷响应国家号召，捐款捐物之外，对受疫情影响的群体采取延长还款期限、减息免息等措施。

　　而在疫情冲击线下消费的当下，消费金融公司也在尝试线上化运作，以此来应对疫情对自身业务的冲击。

　　受访者普遍认为，疫情的影响是暂时的，阶段性的影响不会改变经济发展和国民消费需求增长的长期趋势。应对疫情冲击不能单靠一家企业，需要政策的引导和产业链上下游的协同。

　　短期受冲击

　　“国民消费需求一直在增长，疫情对消费的影响是短期的，阶段性的影响不会改变长期向好的大趋势。”

　　疫情对消费服务业的短期冲击，也波及到消费金融行业。

　　“消费需求被按下‘暂停键’，消费贷款的需求自然减少，放款量也下降。同时，疫情在短时间内还会影响一部分人的还款能力。”某头部消费信贷企业高管对《国际金融报》记者表示。

　　马上消费金融CEO赵国庆告诉《国际金融报》记者，线下实体消费和服务类消费短期会面临非常大的挑战，导致一部分消费信贷用户的收入和偿债能力出现变化，短期对消费金融行业造成一定压力。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮也认为，消费金融线下场景无疑受到了最为强烈的冲击。她向《国际金融报》记者分析称，疫情的大环境给借款人资质带来了诸多不确定性，出于谨慎态度，一些消金机构连线上的新业务也有所收缩。此外，在疫情之下，贷后形势也较为严峻。双重作用下，一些消金机构的现金流面临着大考。

　　“疫情导致一季度宏观经济承压，从实体零售业到服务业都会受到不同程度的冲击，大量中小企业面临经营困难，进一步对部分人群收入产生一定影响。”零壹研究院院长于百程对记者表示，消费金融行业的客群也会出现阶段性现金流或偿债能力下降的情况，消费金融机构信贷资产质量会下滑，逾期率将会阶段性有所上升。

　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心研究员车宁则认为，现在谈消费金融的逾期率“为时过早”。车宁告诉记者，虽然行业里面有观点说逾期率从2%上升到4%，但从往年的历史经验看，春节前后逾期率原来就会稍微有所上升，所以目前不好判断。目前疫情持续一个月左右，最终造成的影响还有待后续观察。

　　“风险短期会上涨，贷后管理工作容易受到疫情影响，用户还款意愿也会出现一定变化，同时用户收入、负债和预期等因素也会对偿债能力造成影响。再一个还款便利性可能会受到影响，还有一部分的用户会借此机会逃废债，这些因素会推高整个行业的不良率。”赵国庆表示，从风控角度来看，会出现客群的上移，可能会倒逼整个行业向风险承担能力更强、定价更低的用户迁徙。

　　不过，从长期趋势看，赵国庆认为中国一定会把疫情控制得比较好，疫情对消费金融行业的影响，在今年下半年就会得到很好的修复。苏宁金融研究院高级研究员黄大智也对记者表示，国民消费需求一直在增长，疫情对消费的影响是短期的，阶段性的影响不会改变长期向好的大趋势。

　　多措抗“疫”

　　“对受疫情影响的群众，持牌消费金融公司几乎都采取了延长还款期限、减息免息等多种抗‘疫’举措。”

　　为了应对疫情的短期冲击，对受疫情影响的群众，捷信消费金融、招联金融、中银消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、湖北消费金融、盛银消费金融等持牌消费金融公司几乎都采取了延长还款期限、减息免息等多种抗“疫”举措。

　　具体来看，针对主要疫情地区的医疗人员、患者等受疫情影响群体，苏宁金融制定相应的任性付、任性贷还款宽限政策，包括罚金、罚息不同程度的减免，合理调整逾期征信记录的报送等，以保证疫情期间客户正常的资金、分期需求，保障疫情地区客户基本的生活质量。