今日头条要闻： 招商银行票据业务长期错配 与钱端合作多方违规浮出水面

　　来自银保监会消保局的《银行业消费者举报事项回复函》列出招行违规行为，包括未就与钱端公司开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案等

　　“钱端投资事件”距离剥开全部真相越来越近。

　　近日有投资者提供了中国银保监会消保局对投资人举报招商银行与钱端相关业务的回复函，该回复函称招行与广东钱端商务服务有限公司（下称钱端公司）合作业务存在多方面违规。

　　《投资时报》研究员就上述银保监会回复函联系招行，招行方面暂无回应。不过，很快有投资者向媒体提供了招行对上述银保监会回复函的回应，招行称上述回复函内容属实。

　　招行同时称，其拓展的钱端APP发布和销售见证资产项目已于2018年初全部结清，公安已初步查明钱端App逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成。

　　此前，对于钱端投资逾期的原因，钱端公司方面认为是招行对钱端投资进行资产错配导致，也有投资人持此意见。

　　《投资时报》研究员发现，招行2015年—2017年年报“流动性风险管理”的措施中皆包括改善票据等业务的期限错配情况。而银行承兑汇票/商业承兑汇票项目见证业务曾是招行小企业E家（后拓展至钱端）业务之一。

　　据报道，招行总行审计时发现，该行上海分行“小企业E家”存在票据见证业务贷前调查不到位问题。

　　还有投资人反映钱端存在虚假资产项目。

　　《投资时报》研究员就上述问题向招行发送了沟通函，但至截稿未收到回复。本报还多次拨打广州公安局天河分局经侦钱端案组电话，不过未能联系上对方。

　　监管层认定招行与钱端合作存在违规

　　据报道，有钱端投资人近日称收到银保监会消保局《银行业消费者举报事项回复函》（下称回复函），并提供了回复函照片，融易新媒体，回复函的落款日期为2019年12月26日。该投资人称，在招行总行层面，这是银保监部门的第一份回复函。

　　上述回复函称招行与钱端合作业务存在多方面违规，并称“我会将依法依规对招商银行进行后续处理。”

　　据悉，回复函列出的招行违规包括：第一，招行未就与钱端公司开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案，在整改期间实质违规扩大了业务范围。在业务模式方面，招行将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。在投资渠道方面，招行拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，而手机端投资起点为100元，远低于小企业E家5万元起点金额。第二，招行2016年5月后，面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动，推荐下载钱端APP等属违规推介行为。

　　2019年8月，在投资人提供的一份有关整改方案的材料截图中，即有类似更详细表述。

　　该材料“整改期间违规增加业务范围和渠道”部分称，“2015年5月，由于你行小企业E家业务存在事先未向银监会和深圳银监局提出评估申请开展互联网银行承兑汇票/商业承兑汇票融资项目见证业务的问题，深圳银监局责成你行暂停在‘小企业E家’投融资平台上开展银行承兑汇票/商业承兑汇票项目见证业务。在现场检查意见整改过程中，你行对相关业务进行调整：一是你行按照监管要求，关闭了招商银行二级网址运营的小企业E家互联网投融资平台，相关业务迁移至第三方平台网站继续运行。”调整的第二项是在业务模式方面扩展，第三项是在投资渠道方面拓展，与上述银保监会的表述一致。该材料还称，“你行也未就上述第二、三项业务调整情况向银监会或深圳银监局提交业务申请或备案，你行未严格落实深圳银监局责令你行暂停部分业务的监管要求，并在整改期间实质违规扩大了业务范围。”

　　据新浪金融研究院从投资人处获得的信息，招行总行对上述银保监会消保局回复函作出了回应。

　　关于回复函的第一点，招行回应称，“上述招行见证资产项目已于2018年初全部结清，公安已初步查明钱端App逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成。”

　　招行在回应中还称，“引起钱端爆雷的是一个刑事案件。根据公安机关的侦查公告，是钱端实际控制人陈强为首的团伙，挪用了投资人的资金，导致不能兑付投资人。”“银保监会确认的招行违规行为与投资人因犯罪嫌疑人犯罪行为造成的资金损失之间的法律关联性，需要通过司法程序予以最终认定，招行承诺将根据司法机关判定结果承担责任。”