浦发银行信用卡中心屡次被罚背后：信用卡收入连续缩水 不良率走高

　　5月13日，银保监会上海银保监局行政处罚信息公开表显示，上海浦东发展银行信用卡中心因信用卡资金流向管控严重违反审慎经营规则，被责令改正并处罚款40万元。 

　　资料显示，浦发银行信用卡中心成立于2004年1月，是浦发银行设立的专业从事信用卡业务的直属经营机构，是国内最早获得金融许可证的信用卡中心之一。2018年之前浦发银行信用卡业务“大跃进”发展，业务量上曾能与招行、工行等头部机构比肩。不过近年该行的信用卡业务各项业绩增速“降温”迹象明显。 

　　数据显示，在2019年同比减少2.75%的基础上，截至2020年底，该行信用卡透支余额为3721.17亿元，较上年减少11.72%。即该行的信用卡透支余额已连续两年缩表。与此同时，浦发银行信用卡的总收入从2018年开始连续两年缩水，2020年降至449.89亿元，同比下降15.25%。 

　　上述情况或是该行此前信用卡业务激进发展之后资产风险显现的结果。数据显示，2018年至2020年这三年间，浦发银行信用卡应收账款不良率为1.81%、2.30%、2.52%，呈持续上升趋势。同时，该行信用卡中心2018年以来因等授信审核、贷后资金管理、催收违规等问题频收罚单，近日已是近三年来浦发银行信用卡中心第4次被罚。 

　　就信用卡业务的合规和业绩情况等问题，记者联系到浦发银行相关负责人。5月14日，浦发银行方面回复表示，2020年信用卡中心按照控新降旧，加大现金清收力度的总体要求加强风控，“信用卡整体风险呈下降趋势。”并表示该中心将持续完善合规管理体系，提高合规管理水平。 

　　多个业务指标增速明显放缓 

　　在银行发卡普遍走“人肉扫楼”路线的时候，凭借“线上获客”战略，浦发银行曾一举成为近年信用卡领域的一匹黑马。数据显示，2017年浦发银行发了1358.21万张信用卡，超过了2002年至2011年这10年间的累计发卡量。超高的增速让其能与工行、建行、招行等头部银行比肩，让其他银行倍感压力。 

　　不过近年浦发银行的信用卡业务出现“降温”迹象，各项经营数据增速放缓。记者梳理近年财报发现，2018年、2019年，该行信用卡流通卡量分别为3750万张、4399万张，同比增速分别为39.5%、17.3%。2020年这一数据出现负增长，降至4372万张。流通户数方面近年的增长情况与流通卡量类似，2018年、2019年分别为2933万户、3202万户，2020年降至3157万户。 

　　这使得2020年该行的信用卡交易额增速明显放缓。2018年、2019年，该行信用卡交易额分别为18065亿元、21743亿元，同比增速分别为51.41%、20.36%。2020年这一数据为21792亿元，同比仅微增0.22%。 

　　同期信用卡透支余额方面，浦发银行已是连续两年缩表。数据显示，2018年至2020年，该行的信用卡透支余额分别为4334亿元、4215亿元、3721亿元，同比增长幅度分别为3.61%、-2.75%、-11.72%。 

　　信用卡业务是浦发银行零售业务的重要组成部分。信用卡透支余额的连续下滑，使该业务在零售贷款中的占比也从2018年底的29.22%，降至2020年底的20.76%。 

　　在信用卡业务营收情况方面，2018年，浦发银行信用卡业务总收入曾达到552.78亿元，为2014年以来的最高水平。此后却是连续两年走下坡路，2019年、2020年，浦发银行信用卡业务总收入分别为530.88亿元、449.89亿元，同比增长幅度为-3.96%、-15.25%。 

　　在采访中，谈及浦发信用卡，多位从业人士向记者提及该行信用卡中心负责人刘显峰，其被行业公认为浦发银行信用卡业务近年爆发式发展的最大功臣。银保监会资料显示，2014年5月，刘显峰浦发银行信用卡中心副总经理的任职资格获批，主持工作。2015年5月，刘显峰升任为浦发银行信用卡中心总经理。2017年刘显峰调入浦发银行总行，任零售业务总监，同时兼任零售业务管理部总经理、信用卡中心总经理等职。期间，刘显峰带领该行信用卡业务发力互联网渠道，调整内部架构，进行扁平化管理，融易资讯网（www.ironge.com.cn），提升营运效率。 

　　值得注意的是，就在今年年初，有媒体报道称，刘显峰已于1月份辞职，现已加盟平安银行，出任零售业务总监兼消费金融执行总裁，将协助汇总管理消费金融、信用卡等业务。业绩颓势显现，灵魂人物却出走，浦发银行信用卡发展前景笼上迷雾。