吉林三家农商行遭罚 与身份不明客户交易成重灾区

　　本报记者 郭建杭 北京报道央行牵头的金融业反洗钱反恐融资监管显著加速。近日，央行长春中心支行在官网同日公布了17张罚单，因存在反洗钱违法违规行为，有5家银行及12位负责人被处以罚款和警告，其中涉及长春发展农商行、吉林德惠农商行和辽源农商行三家农商行。

　　其中，长春发展农商行、吉林德惠农商行因与身份不明的客户进行交易，分别被处以80万元和40万元罚款；辽源农商行因未向央行报送账户开立资料，遭央行警告并罚款10万元。

　　银行与身份不明客户进行交易成为近年来央行罚单的重灾区。某城商行法务人士对《中国经营报》记者表示，这种情况通常是银行向工商信息已经注销的对公客户提供了服务，或对私的存量客户留存在银行的身份证明文件是外籍护照、港澳通行证等，留存时还没有开通官方验证渠道时的存量客户，出现银行与身份不明客户进行交易的违法违规行为，缘于以上两类情况比较多。

　　放款客户注销

　　长春发展农商行方面对记者表示，此次被处罚中所提及的“身份不明客户”，实际上是“长春发展农商行大学城支行一年多之前经办的一笔对公业务中，企业出现已注销的情况”所导致。

　　公开信息显示，长春发展农商行在2014年1月20日正式改制为商业银行，目前注册资本10.075亿元，服务范围覆盖长春市区和周边乡镇。

　　记者注意到，长春发展农商行的客户中，中国城市建设控股集团有限公司为香港注册公司，在2016年7月宣告解散，长春发展农商行与该公司及下属子公司涉及债务纠纷；另一客户长春东升金浩特种汽车车厢制造有限公司，目前工商信息显示，该公司在2020年9月被吊销营业执照。

　　此外，根据裁判文书显示的信息，长春发展农商行的部分涉诉用户都出现“穷尽执行”也没有可供执行的财产的情况。

　　根据此前公布的财务信息显示，长春发展农商行自2016年开始出现营业收入、净利润、总资产的连续下降。

　　财务数据显示，2017年至2019年营收净利下降，长春发展农商行资产总额分别为482.32亿元、456.64亿元、411.4亿元，降幅分别为25.75%、5.32%、9.91%；同期营业收入分别为13.94亿元、10.31亿元、9.49亿元，降幅分别为14.06%、26.04%、7.95%；同期净利润分别为3.95亿元、3.35亿元、2.65亿元，降幅分别为42.17%、15.19%、20.9%。

　　2020年半年报数据则显示，2020年上半年，营业收入再度下降4.36%至3.95亿元，其中，投资收益占总营收的比重高达63.29%，净利润下降12.83%至1.63亿元，营收净利双下滑的状况仍未改善。在资产质量方面，截至2019年末，长春发展农商行的不良贷款率为3.24%。

　　对于客户的身份审核管理，以及近年营收净利持续下降的原因，长春发展农商行方面未回应。

　　曾收多张罚单

　　吉林德惠农商行也涉及存在与身份不明的客户进行交易的行为，遭到处罚。

　　公开信息显示，德惠农商行成立于2013年，注册资本金为5亿元。其中，联合创业集团持股德惠农商行10%的股权，与五家企业并列德惠农商行第二大股东。

　　公开信息显示，联合创业集团为先锋集团旗下公司，涉及担保、投融资业务，先锋系曾涉及上百亿元的债务，其先锋金融涉及“自融”等问题。

　　值得注意的是，德惠农商行曾于2019年4月，因违规为非标准化债权资产提供担保，吉林银保监局对德惠农商行罚款160万元。

　　对于此次收到“反洗钱”罚单，以及2019年为非标准化债权资产担保受罚，是否与先锋系有关等问题，德惠农商行方面未回应记者问题，仅表示：“近期相关负责人较忙。”

　　联合创业集团持有的德惠农商行股权目前已被冻结，冻结原因为涉及联合创业集团有限公司民事案件，以及因刑侦执行冻结。

　　在营收数据方面，德惠农商行自2018年之后未发布过财务数据。2018年的财务数据显示，营业收入、净利润对比此前数据都有明显的下降，2015年营业收入5.16亿元，2016年为6.76亿元，融易资讯网（www.ironge.com.cn），2018年仅有2.98亿元；在净利润方面，2015年为1.58亿元，2016年为2.07亿元，到2018年仅为1.10亿元。