高管几乎全被罚！贵州银行连收23张罚单，所为何事？

　　2021年一开年，贵州银行就以频繁受罚引发关注。 

　　据统计，一季度银保监会共对贵州银行开出23张罚单，该行包括总行在内的多层级机构均被罚款，且包括刚刚辞任的原董事长李志明、现任行长许安以及多名副行长在内的15名责任人同被处以警告或罚款，处罚金额总计500万元。 

　　从处罚案由来看，监管不仅认定贵州银行存在诸如大额风险暴露管理整体缺位、股权管理混乱等管理层面的问题，还点名该行具有理财产品相互调节收益、违规借助通道发放委托贷款等具体业务违规。 

　　2019年12月30日，贵州银行在香港联交所挂牌上市。然而从监管指出的问题来看，跻身上市行并未能让贵州银行“御风而行”，反而陷入“上市即巅峰”的质疑之中。 

　　贵州银行近期发布的2020年业绩报告显示，该银行多项盈利能力指标下滑，平均总资产回报率较上年的0.95%下滑至0.85%，近三年净利差在2019年的小幅回升后再度下降，至2.44%。截止4月1日收盘，贵州银行港股股价收于2.620港元/股，年内股价跌幅为4.73%。 

　　一季度收23张罚单 

　　贵州银行是以遵义、安顺、六盘水三家城商行为基础合并重组设立的省级地方法人金融机构，成立于2012年10月11日，注册地、总部设在贵州省省会贵阳市。2019年12月30日，贵州银行在香港联交所挂牌上市。 

　　今年一月，贵州银行原董事长李志明因工作变动辞任，目前该行行长许安临时代行董事长职责。据贵州银行官网，该行设有总行、贵阳管理部、以及遵义、安顺、黔南等8家分行。 

　　据新浪金融研究院统计，今年一季度，银保监会共对贵州银行开出23张罚单，被罚机构包括贵州银行总行、黔南分行、黔西南分行、六盘水分行、遵义分行、安顺分行，以及贵阳管理部下属的贵阳友谊支行。 

　　换言之，除总行、贵阳管理部下属支行被罚之外，目前贵州银行8家分行中有6家都在一季度被监管开出了罚单。

　　罚单明细 新浪金融研究院根据被罚内容归类整理 

　　具体来看，贵州银行被罚的案由可谓“所涉甚广”，不仅包含了公司治理层面的问题，也包含了理财业务、线上消费贷等近年中小银行屡屡踩线的具体业务问题。 

　　具体来看，贵州银行因“逆程序调整内部机构设置，理财产品相互调节收益、部分理财投资业务不审慎；同业授信流于形式、部分同业业务不审慎；违规借助通道发放委托贷款，资金用于限制性领域”，被罚款110万；因“大额风险暴露管理整体缺位；股权管理混乱，未按规定进行股权质押；关联交易管理薄弱，向关系人（关联方）发放信用贷款”，被罚款120万。 

　　具体到原董事长李志明和行长许安，被罚的原因分别为“对逆程序调整内部机构设置问题负有直接领导责任”和“对理财产品相互调节收益问题负有直接领导责任。” 

　　值得一提的是，在不久前发布的2020年度报告中，许安致辞道：“我们坚定不移推进转型发展……成功打造理财业务和交易银行业务两条‘亿元级’中收产品线……理财产品销售量和余额创历史新高。” 

　　此外数据显示，贵州银行2020年手续费及佣金净收入较上年增长283.05%，非息收入占比提升至10.01%，较年初提升2.21个百分点。光鲜的数据与监管的点名前后脚“现身”，不由得令人质疑这一成绩究竟有多少“含金量”。 

　　高管几乎全被罚 

　　需要指出的是，除了原董事长和现任行长被罚以外，贵州银行高管层在这批罚单中几乎“全部中枪”。副行长李涛、柴柏林（3月22日因工作原因辞任）、吴帆和董事会秘书周贵昌均在被处罚人之列。

　　图片来源：贵州银行2020年年报 

　　具体来看，监管对贵州银行个人线上消费贷开出了40万元罚单，具体案由是内控机制不健全、资金监控不力。因这一业务被罚的还有李涛、朱光豪。年报信息显示，李涛为贵州银行副行长，自2018年9月就任，公开信息显示，李涛还曾任贵州银行遵义分行行长。 

　　年报数据显示，虽然贵州银行2020年不良贷款率总体较2019年略有下降，从1.18%降至1.15%，但具体看来，贵州银行去年贷款规模猛增18.93%，个人经营性贷款不仅规模大幅下降且不良率从2.1%增加至4.03%，个人消费贷的不良率也从1.51%上升至2.54%。