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14家上市银行对公地产贷款增6100亿 未来加强管控将成趋势

2021-04-07 10:45:39来源: 中国经营报

文章导读
14家上市银行对公地产贷款增6100亿 未来加强管控将成趋势...

  随着上市银行陆续公布2020年年报,商业银行房地产贷款再次受到市场关注。从目前的情况看,多数银行对于房地产行业的信贷投放仍然保持高增长态势,而贷款占比提升的银行也超过了半数。

  据《中国经营报》记者了解,截至3月31日,已公布年报的14家国有行和股份行2020年房地产对公贷款总规模接近5.7万亿元,相比年初5.09万亿元增长6100亿元,增速高达12%,略低于同期银行公司贷款增速。值得注意的是,该类贷款的资产质量却有明显下行趋势,甚至有银行的不良余额增长较为明显,而不良率下降的银行数量仅为4家。

  此外,对于2021年的房地产贷款政策,多家银行高管明确表示“加强管控”。这不仅包括对于资金用途等方面的合规性审查,还涉及到区域房地产行业发展情况,严厉打击“炒房”行为。

  国有行房地产信贷投放增长

  由于“三道红线”的房地产政策要求,降负债成为了当前房地产行业的热门话题。然而,对于提供资金的银行而言,资金流向房地产行业仍维持较高的增长态势。

  统计数据显示,截至3月31日,已公布年报的14家国有行和股份行中,公司类贷款总规模达到了52.75万亿元。其中房地产行业的贷款接近5.7万亿元,占比为10.81%,较2019年5.09万亿元增长了6100亿元,与2019年占比相比也有小幅上升。

  在6家国有大行中,房地产对公贷款均有不同幅度的增长,中行的房地产对公贷款占比最高为9.81%,邮储银行的房地产对公贷款占比最低为4.73%。

  从资产质量上来看,6家国有大行房地产对公贷款的不良率均有上升。在8家股份制银行中,对公房地产贷款的情况存在一定差异。房地产信贷投放规模最大的为民生银行,达到了4390.32亿元;招行、兴业银行、浦发银行的房地产信贷规模超过3000亿元,分别为3907.92亿元、3175.22亿元和3464.86亿元;中信银行、光大银行和平安银行房地产信贷投放规模均超过2000亿元,而浙商银行该类贷款规模为1652.08亿元,最少。

  从对公房地产贷款的占比看,平安银行、中信银行、光大银行、民生银行和浙商银行5家银行的占比超过了20%,其余6家银行的对公房地产贷款占比均在10%至20%之间,而仅中信银行和光大银行两家银行该类贷款的占比低于15%。记者了解到,股份制银行在2020年已经在通过信贷结构调整控制对公房地产信贷占比。其中,招行、浦发银行、民生银行、中信银行、光大银行、浙商银行等银行的房地产贷款占比已经有下降趋势。

  从资产质量上比较,招行、兴业银行、平安银行、民生银行和浙商银行的该类贷款不良率不到1%,其中招行、平安银行、浦发银行和浙商银行4家银行的不良率有所下降。

  “从支持实体经济的角度出发,国家去年是鼓励商业银行逆周期加大信贷资金投放的,而房地产行业的信贷需求很旺盛,在信贷投放量上也是有所增加。但是,银行房地产信贷的增速是低于总的信贷增速的,这也是符合市场预期。”一家国有大行人士表示。

  该国有大行人士向记者透露,所谓的对公房地产行业贷款不仅仅指房地产企业的开发贷,部分银行将房产抵押贷款等涉及地产的信贷也是计算在内。对于房地产开发贷,商业银行目前是严格执行白名单制,限制新增授信额度。同时,也要考虑到房地产企业的“三道红线”和银行房地产贷款集中度政策的影响。

  此外,他还对记者表示,在“坚持房子是住的”的政策下,监管对于炒房行为的打击也越来越严格。“从银保监会多次公开表态来看,商业银行对于房地产贷款的调控影响会越来越大。银行也将逐步降低房地产行业在信贷资源中的占比。”

  涉房贷款“收紧”?

  对于房地产行业而言,宏观政策调控的影响渐显,而企业的融资压力也越来越大。在部分房地产企业爆发风险之后,商业银行对于该类贷款投放也是越来越谨慎,尤其是房地产贷款占比较高的股份制银行,贷款占比已经有明显的下降趋势。

  在2020年的最后一天,央行、银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,将银行业金融机构分为5档,包括6家国有大型银行、12家股份制商业银行,并规定了对应的房地产贷款占比上线、个人住房贷款占比上线分别为40%、32.5%;27.5%、20%。

  从目前上市银行公布的年报数据看,建行、邮储、招行、兴业、中信等银行存在超标情况,而压降该类贷款占比达到监管要求,也将在一定程度上限制这些银行在该领域的信贷投放量。

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