无锡银行：资本充足率下滑 股东减持1654.09万股、1.8亿股权被质押

　　近期，银行的年报相继披露，受疫情影响，多家银行的营收和净利出现同比均下降的趋势，但无锡银行却成为为数不多的营收和净利同比均上升的农商行。 

　　据年报显示，截至报告期末，融易资讯网（www.ironge.com.cn），该行全年实现营业收入38.96亿元，同比增长10.07%，其中中间业务收入2.28 亿元，同比增长 63.89%；实现归属于母公司净利润 13.12亿元，同比增长4.96%。资产质量方面，截至报告期末，该行不良贷款余额10.98亿元，不良贷款率1.10%，较年初下降0.11个百分点，拨备覆盖率355.88%，较年初提升67.70个百分点。年报显示，该行经营效益保持平稳，资产质量总体稳健。 

　　但无锡银行业绩稳中向好的背后，其资本充足率问题值得注意。年报显示，截至报告期末，该行资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.21%、9.03%，同比分别减少0.64个百分点和1.17个百分点，一级资本充足率则在上年的基础上保持不变。 

　　除资本充足率面临补充压力外，该行股东减持和股权被质押的现象也值得关注。据年报披露，该行前十名股东中，两家股东减持该行共计1654.09万股股份。四家股东共计1.83亿股股份遭质押。 

　　记者根据该行工作人员提供的办公室电话，就资本充足率和股东问题致电该行办公室，但截至出稿前，办公室电话无人应答。 

　　核心一级资本充足率减少1.17个百分点 

　　截至报告期末，无锡银行总资产1800.18亿元，同比增长11.18%，其中发放贷款及垫款959.43亿元，占总资产53.30%；总负债1659.48亿元，同比增长10.50%，其中，客户存款1452.93亿元，占总负债87.56%。可见，该行资产规模的扩大仍主要依靠存贷款增加。 

　　营收上，该行近4年来营业收入和净利润虽持续增长，但营业收入的增速却在逐年放缓，近四年营业收入的增速分别为13.08%、11.95%、10.89%、10.07%。净利润的增幅上，波动也较大，该行近四年净利润的增幅分别为12.38%、8.34%、16.38%、5.59%。 

　　据财报披露，截至报告期末，该行营业收入中利息净收入和非利息净收入占比分别为84.12%和15.86%。在影响营业收入的三大指标中，净利息收入32.77亿元，同比增加10.56%，手续费及佣金净收入1.76亿元，同比增加90.58%，投资净收益4.72亿元，同比增加5.75%。 

　　除上述三大指标外，营业收入中另一项变动较大的为公允价值变动收益，报告期末，该行的公允价值变动收益亏损3788.60万元，同比减少262.73%，对此，财报中解释此项变动是由于金融资产公允价值变动导致的。 

　　分季度来看，该行第一季度、第二季度、第三季度、第四季度的营业收入分别为1060.35百万元、903.29百万元、907.14百万元、1025.30百万元，第二、三、四季度分别环比增长-14.81%、0.43%、13.03%，第四季度实现最大增幅。 

　　截至报告期末，该行营业支出中，信用减值损失13.11亿元，占比54.56%，较上年末增长31.12%。对于信用减值损失增长超30%，银行在年报中披露其原因为该行计提信用减值增加。为应对疫情风险，银行通常会加大拨备计提力度，这一定程度上会使利润空间收窄。 

　　资产质量方面，截至报告期末，该行不良贷款余额10.98亿元，不良贷款率1.10%，较年初下降0.11个百分点，其中，次级贷款占比最高为0.64%，较上年末增加0.05个百分点，拨备覆盖率355.88%，较年初提升67.70个百分点。 

　　该行近4年的不良贷款率分别为1.38%、1.24%、1.21%、1.10%；拨备率分别为193.77%、234.67%、288.18%、355.88%。总体来讲，该行近四年不良率逐年下降，拨备率逐年上升，资产质量总体稳健。 

　　但反观其不良贷款余额，该行近三年不良贷款余额分别为9.37亿元、10.30亿元、10.98亿元，出现逐年增加的趋势。尽管年报中披露，该行在加大不良贷款的清收力度、严控新增不良贷款规模，压缩不良贷款总量等方面做出努力，但从结果上来看，仍然没有扭转不良资产余额逐年增加的局面。 

　　资本充足率方面，截至报告期末，该行资本充足率为15.21%、一级资本充足率为10.20%，核心一级资本充足率为9.03%。该行资本充足率的三项指标近三年内均为下降趋势，其中，核心一级资本充足率较上年末减少最多，由上年末10.20%降至9.03%，减少1.17个百分点，资本面临补充压力。

　　2名股东减持、4名股东股权被质押 

　　据年报披露的信息显示，该行前十名股东中持股5%以上的股东有3家。分别为国联信托股份有限公司持股9.0%，无锡市兴达尼龙有限公司持股6.0%，无锡万新机械有限公司持股5.04%。 

　　报告期内，该行前10名股东中有4名股东股权被质押，有2名股东减持了该行股份。