江西银行去年营收下降20.6% 净利连续三年下滑

　　3月26日晚间，江西银行发布了2020年年报。年报显示，去年该行营收净利双双下滑，值得注意的是，江西银行净利润已连续三年负增长。

　　财务报表显示，截至2020年末，江西银行的资产总额为4586.92亿元，较上年末增长0.56%，其中发放贷款和垫款总额为2174.48亿元，同比增长7.12%；负债总额为4227.50亿元，较上年末增长0.41%，其中各项存款总额为3157.70亿元，同比增长10.97%。

　　记者针对相关问题致电该行，对方要求发出采访函后给予回复，但截至发稿前记者未收到回复。

　　营收下降20.59% 净利下滑9.3%

　　记者查阅该行往年年报发现，2017-2019年的资产总额分别3700.05亿元、4190.64亿元、4561.18亿元；分别同比增长17.9%、13.3%、8.8%；负债总额依次为3467.33亿元、3862.52亿元、4210.30亿元，分别同比增长了18.5%、11.4%、9%。

　　截至2020年，江西银行的营业收入为102.85亿元，同比下降20.6%；归属于母公司股东的净利润为18.59亿元，同比下降9.3%。

　　该行营业收入从2017年始就在逐渐增加，但在2020年迅速下跌。记者查阅往年年报发现，2017-2019年营收分别为94.52亿元、113.50亿元、129.52亿元，实现利息净收入分别为74.81亿元、89.15亿元、106.18亿元，增速分别为-4.4%、19.17%、19.11%。这三年均有所增加，而2020年由于利息净收入为90.54亿元，同比下滑15.74%，又因其在营业收入中占比88.04%，所以利息净收入的下滑使得该行营收下滑至102.85亿元。

　　营业收入减少的同时银行净利也有所收窄。主要为资产减值损失的增多导致该行净利的下滑。2017-2019年的资产减值损失分别为27.58亿元、44.38亿元、64.89亿元、42.84亿元，增速分别为72.31%、46.22%、-34%。而2017-2019年的净利润分别为29.15亿元、27.71亿元、21.09亿元，增速分别为73.7%、-4.9%、-23.9%。

　　事实上2020年上半年营业收入就已经出现下滑趋势。截至2020年6月末，该行营收为5.83亿元，同比下降8.74%；净利润为12.82亿元，同比下降23.23%。上半年营收下滑是由于利息净收入大幅下降和资产减值损失增加导致。该行上半年利息净收入为48.39亿元，同比下滑7.12%，使得该行营业收入下降8.74%。上半年资产减值损失为27.22亿元，同比增长6.39%，导致上半年净利下滑23.23%。

　　营业收入中主要包括利息净收入、手续费及佣金收入和投资收益三种要素。据年报显示，该行2020年利息净收入在营业收入占比88.02%，融易资讯网（www.ironge.com.cn），去年实现利息净收入90.53亿元，较2019年下降15.74%；其他收入来源中仅手续费及佣金净收入实现正增长，手续费及佣金净收入为5.79亿元，同比增长6.98%，但在营业收入中占比较小，对营收影响不大。

　　2020年江西银行盈利能力有所下滑。其中平均总资产回报率0.42%，同比下降了0.06个百分点；平均权益回报率为5.33%，同比下降了0.82个百分点；净利差为2.07%，同比下降了0.49个百分点；净息差为2.10%，同比下降了0.52个百分点。

　　对于去年净利润下滑的原因，该行在年报中解释称，主要因为：一是新冠肺炎疫情以來，通过降低贷利率、减免服务收费等手段，持续加大对中小微企业的扶持力度，使得本集团营业收入同比下降20.59%；二是2020年受债券市场利率上升影响，投资产品产生的浮动收益下降，导致金融投资所得收益净额同比下降63.60%。

　　资产质量稍有改善

　　据记者统计，2017-2019年不良贷款率分别为1.64%、1.91%、2.26%，已经连续三年持续增长，截至2020年，不良贷款率降低至1.73%，同比下降0.53个百分点。该行资产质量有所改善。

　　截至2020年末，江西银行关注类贷款为46.50亿元，占比2.08%，较上年末下降2.83个百分点；次级类贷款为26.58亿元，占比1.19%，较上年末上升0.09个百分点，可疑类贷款和损失类贷款均有所减少。

　　2020年，该行的资产减值损失为42.84亿元，同比减少了22.05亿元，下降了33.98%。江西银行在财报中提到，资产减值损失减少主要是由于2020年加大了不良资产的清收处置，不良得到有效控制，使得发放贷款和垫款的减值损失由2019年的46.38亿元减少到2020年的8.76亿元。不良贷款余额为38.70亿元，不良率1.73%，较上年末下降0.53个百分点。

　　股东情况方面，截至2020年末，江西银行内资股前十大股东和持股情况为：江西省高速公路投资集团有限责任公司持股比例为15.56%，江西省金融控股集团有限公司持股比例为5.77%，中国烟草总公司江西省公司（含江西省锦峰投资管理有限责任公司）持股比例为4.37%，萍乡市汇翔建设发展有限公司持股比例为4%，南昌市财政局持股比例为3.79%，江西省投资集团有限公司持股比例为2.99%，贛商联合（江西）有限公司持股比例为2.46%，江西铜业股份有限公司持股比例为2.32%，江西省众邦经贸有限公司持股比例为1.67%，江西省水利投资集团有限公司持股比例为1.66%。