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包头农商行战略转型四年 资产“缩表”、净利润为零

2021-04-04 13:17:18来源: 中国经营报

文章导读
包头农商行战略转型四年 资产“缩表”、净利润为零...

  本报记者 郭建杭 北京报道 

  农商行改制转型过程中,部分农商行通过引入上市公司股东,力求实现产融结合,但最终财报中反映出的盈利水平或不尽如人意。

  近日,银信科技公布了2020年年报,年报中披露了其参股银行包头农村商业银行(以下简称“包头农商行”)的财务数据。2020年,包头农商行营业收入为10.29亿元,但全年净利润为0元。而对比过去三年间的财报数据,其业绩波动更引人注目。

  财务数据显示,包头农商行2017年净利润为1.91亿元,2018年净利润为70.86万元,2019年净利润为0.75亿元,2020年净利润为0元。这一净利润数据在商业银行中实属罕见。

  《中国经营报》记者注意到,包头农商行自2017年启动战略转型,引入多家上市公司股东。转型四年,包头农商行缘何在2020年的净利润为0元?近几年业绩波动大、总资产规模减少又是何故?截至《中国经营报》记者发稿,包头农商行方面并未回复。

  资产规模“缩表” 

  官网资料显示,包头农商行于2014年5月挂牌成立,前身为包头市郊区农村信用社。2013年12月27日,包头市郊区农村信用社改制为地方性股份制商业银行,成为包头市首家农村商业银行。

  值得注意的是,自2017年4月,包头农商行公开启动战略转型,“引入战略合作伙伴,优化股权结构,实现产融结合”,将“引进科技创新、新型农业和国内知名上市公司,加快包头农商银行特色金融产业链的打造,实现互助联动,构筑引资、引智轻资产经营战略的新格局”。

  伴随战略转型的启动,包头农商行在同年引入多家上市公司股东。

  2017年末,东旭科技发展有限公司及银信科技、拉卡拉支付股份有限公司等共7家公司参与增资包头农商行,三家公司在增资后均持股9.9%,并列第一大股东。

  发布战略转型当年的数据显示,截至2017年底,包头农商行的资产总额为306.48亿元,在包头市银行业中位列第三位,在内蒙古自治区农信机构中位列第三位。其中,各项存款176.56亿元,各项贷款106.50亿元,涉农贷款67.03亿元,占比62.94%。2018~2020年,包头农商行的总资产分别为311.82亿元、239.27亿元和249.28亿元。

  包头农商行2019年年报数据显示,截至期末总资产为239.26亿元,较年初的315.82亿元,减少了24.24%。

  对比数据可知,包头农商行的总资产规模不增反降,而对于总资产减少的原因,包头农商行在年报中归因为,融易资讯网(www.ironge.com.cn),同业资产减少。此外,2019年存款总额也减少13.36%,包头农商行给出的原因为公司存款减少。

  此外,在引入新股东后的第二年,包头农商行在2018年收到包头银监分局的两张行政处罚罚单。其中,2018年1月17日,因“特定目的载体投资业务未执行穿透原则”,被包头银监分局开出一张30万元的罚单;2018年3月10日,包头农商行又因“签发无真实贸易背景的银行承兑汇票”被罚25万元。

  加大不良拨备计提 

  对于此前出现的业绩波动过大,包头农商行的财报中曾提到,业绩波动大的原因跟当年的不良覆盖和计提拨备相关。

  在包头农商行召开的2020年度任务指标部署工作会议上,包头农商行党委委员、副行长亢彪宣读2020年度受托不良贷款清收处置方案。其强调,2020年各机构要继续发扬求真务实和攻坚克难的工作作风,树立迎难而上的决心,按照方案采取有效措施,加速不良贷款的清收处置进度,提高处置质量,确保不良贷款清收处置达到预期目标。

  从不良贷款数据上,也能显示出包头农商行资产质量对净利润的侵蚀。

  据包头农商行披露的2018年、2019年报告,该行不良贷款率分别为4.92%和4.79%,已接近5%的监管红线。与此同时,包头农商行加大了不良贷款拨备计提力度。拨备覆盖率方面,2018年和2019年末分别为101.73%和120.89%,分别低于当时监管标准38.27和19.11个百分点。

  公开信息显示,2018年开始,监管政策要求商业银行需将逾期90天以上贷款全部记入不良贷款,严格落实贷款五级分类。

  对照政策要求,农商行利润为0的主要原因或是当年的拨备增加导致,而拨备增加的原因则是不良贷款的增加,在满足监管对于拨备覆盖率的要求下,银行会通过计提拨备的方式达标。

  在对银行业资产质量严监管的背景下,农商行面临不良出清的考验。

  2017年前后,全国各地农村信用社股份制、商业化转型改制接近尾声,在当时节点,农商行开始与产业资本有更进一步接触,而产业资本出于推动金融资本与实业资本的融合发展,形成新的利润增长点等原因,曾掀起上市公司投资参股农村金融机构的热潮,但新股东能否给银行带来“利好”则存在不确定性。

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