花溪农商行营收净利双降，不良率升至3.46% 近2亿股股权遭质押

　　近日，贵州花溪农商行公布2020年度报告，报告显示，截至报告期末，该行总资产294.06亿元，同比下降0.41%，其中，发放贷款及垫款159.92亿元，占资产总额54.38%；总负债272.66亿元，同比下降0.75%，其中，客户存款222.26亿元，占负债总额81.51%。贷款及存款增加仍是该行资产规模扩大的主要原因。 

　　资产质量方面，截至报告期末，该行不良贷款总额5.78亿元，融易新媒体，同比增加1.08亿元，不良贷款率3.46%，同比上升0.57个百分点。 

　　资本充足率方面，截至报告期末，该行的资本充足率为10.74%，核心一级资本充足率为10.15%，一级资本充足率为10.15%。其中，该行近三年资本充足率不断下滑，逐渐逼近银保监会对商业银行资本充足率要求的最低监管标准10.5%。 

　　据国家企业信用信息公示系统显示，该行持股5%以上的股东共有19555.82万股股权遭质押。股东质量方面，据中国执行信息公开网显示，该行第一大股东贵州亨特房地产开发有限公司2020年至今有过三次被执行人记录，执行标的30814858元。 

　　记者就2020年银行的经营状况和股东质量问题致电该行，银行工作人员回复称，在疫情的大背景下，银行各项指标出现波动为正常现象，虽有些指标出现下降，但均在银保监会监管标准范围内。 

　　营收净利双降，不良率升至3.46% 

　　营收收入方面，截至报告期末，该行2020年全年实现营业收入8.52亿元，同比下降14.82%。其中，净利息收入和手续费及佣金收入分别同比下降19.85%、21.89%，投资净收益同比增加3.56%。投资净收益成为拉动该行2020年营业收入增长的主要因素。 

　　营业支出方面，截至报告期末，该行营业支出6.66亿元，同比增加42.20%。其中，业务及管理费用3.76亿元，占营业总支出56.46%，是影响该行营业支出的主要原因；资产减值损失为2.75亿元，虽较去年同比下降22.10%，但仍是造成该行营业支出增加的另一主要原因。 

　　该行近三年的营收分别为10.09亿元、10.01亿元、8.52亿元，同比分别下降5.50%、0.83%、14.82%；净利润方面，该行近三年净利润也始终处于不断下滑的趋势，截至2020年报告期末，该行的净利润从2018年的18030.78万元一路下滑至8501.29万元，该行近三年净利润同比分别下降18.97%、27.59%、34.88%，2020年净利润出现近三年来最大降幅。 

　　该行净利润下滑的表现也反映了该行盈利能力水平的下降。经查阅，在体现该行盈利能力的指标中，该行近五年来的净资产收益率分别为19.01%、14.73%、10.08%、6.35%、4.05%，一路下跌。但需要指出的是净资产收益率的下降并不意味着该行亏损，而是说明银行对股东投入资本的利用效率有所下降。 

　　值得一提的是，2020年，该行的存贷比较上年有所下降，截至报告期末，该行存贷比为75.10%，较上年同期的103.20%下降28.10%。一定程度上来说，存贷比的下降也体现出银行盈利能力水平的下降。 

　　资产质量方面，该行2019年的不良贷款率为2.89%，拨备覆盖率为137.85%。截至报告期末，该行不良贷款额为5.78亿元，不良贷款率较上年末上升0.57个百分点至3.46%。拨备覆盖率方面，记者未在其2020年报中发现具体数值，而该行2019年年报中公布的拨备率为137.85%，仅超拨备率最低监管指标17.85个百分点，不及当年同业平均水平，该行的资产质量面临下行压力。 

　　资本充足率方面，截至2020年末，该行的资本充足率为10.74%，核心一级资本充足率为10.15%，一级资本充足率为10.15%。经查阅，该行近三年的资本充足率分别为13.92%、12.64%、10.74%，资本充足率不断下滑。 

　　近2亿股股权遭质押 

　　股东方面，该行持股5%以上的股东共4家，第一大股东贵州亨特房地产有限公司持股10.0%，第二大股东贵州麒鑫房地产开发有限公司持股8%，第三大股东自贡金龙水泥有限公司持股6%，第四大股东为浙江丽美工艺品有限公司持股5%。 

　　据记者查阅国家企业信用信息公示系统发现，该行持股5%以上的4大股东共有19555.82万股股权遭质押。其中，该行第一大股东贵州亨特房地产有限公司质押该行6365.22万股股权；第二大股东贵州麒鑫房地产开发有限责任公司质押该行4708万股股权；第三大股东自贡金龙水泥有限公司，质押该行5300万股股权；第四大股东浙江丽美工艺品有限公司质押该行3182.61万股股权。 

　　值得注意的是，第一大股东贵州亨特房地产开发有限公司去年至今3次被法院列为被执行人，执行标的30814858元。此外，该股东持有的6365.216万元股权、其他投资权益被冻结。