六大行净利润均正增长 不良现“双升”

　　截至3月末，工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行六大国有银行2020年业绩报告均已出炉。年报显示，六大行去年净利润均实现正增长，与此同时，净息差普遍收窄，不良贷款余额和不良贷款率均呈现“双升”。

　　展望今年，各大行管理层在业绩发布会上纷纷表示，将从资产和负债两端入手，应对净息差持续收窄的压力，与此同时，也将全力做好风险防控，对于后期资产质量保持稳定有信心。

　　值得注意的是，过去一年，各行均加大了金融科技领域的投入，今年将进一步加大投入，在更深层次上推动银行的数字化转型。

　　净利润均正增长息差仍有收窄压力

　　数据显示，六大行去年净利润均实现正增长。根据净利润排名，六大行的“座次”仍为工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行，净利润分别为3159.06亿元、2710.5亿元、2159.25亿元、1928.7亿元、782.74亿元和641.99亿元。从增速看，年报数据显示，2020年全年，工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行归属于股东净利润同比分别增长1.20%、1.62%、1.80%、2.92%、1.28%和5.36%。

　　利息净收入依然是各家大行营业收入的主要来源，在营业收入中的占比约为62%到89%不等。净息差是银行利息净收入和银行全部生息资产的比值，是衡量银行盈利能力的重要指标。去年，六大行净息差普遍收窄。具体看，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为2.15%、2.20%、1.85%、2.19%、1.57%、2.42%，分别较上年下降15个、3个、4个、13个、1个、11个基点。各大行普遍认为，贷款市场报价利率（LPR）下行以及加大向实体经济让利力度等是净息差收窄的主要因素。

　　近日召开的央行一季度货币政策例会提出，要健全市场化利率形成和传导机制，完善央行政策利率体系，融易资讯网（www.ironge.com.cn），继续释放改革促进降低贷款利率的潜力，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低。在货币政策逐步回归正常化和商业银行存款竞争更加激烈的背景下，今年净息差走势又将如何？

　　农行行长张青松在业绩发布会上表示，对于今年的净息差水平，整体判断还是面临一定压力。从资产端来看，考虑到贷款边际利率偏低、LPR贷款重定价因素，贷款收益率仍将延续下行趋势；从负债端来看，综合考虑存款定价行业自律越来越严格，高成本存款、创新存款加价空间有限，以及存款定期化因素，存款付息率进一步下降空间比较小。建行行长王江同样认为，2021年的息差管理有难度、有压力，但他同时指出，净息差总体将保持平稳状态，不会出现大起大落。

　　大行也将从资产和负债两端来积极应对息差收窄压力。邮储银行董事长张金良表示，邮储银行将在资产负债结构调整上做文章。在资产配置方面，将继续坚持“三个提升一个稳定”，“三个提升”就是提升信贷资产占比，提升中长期信贷的占比，提升非信贷资产当中高收益资产的占比。“一个稳定”就是稳定零售信贷的占比。在负债管理方面，大力压降长期限高成本存款，通过各种手段加快财富管理体系建设，多措并举提升活期及短期存款占比。“有信心使净息差在同业中保持优势地位。”张金良称。

　　不良普遍“双升”未来资产风险整体可控

　　尽管净利润呈正增长，但大行普遍资产质量承压。年报显示，六大行不良普遍“双升”。

　　不良贷款率方面，截至2020年末，交通银行在六大行中不良贷款率最高，为1.67%，较上年末上升0.2个百分点；工商银行不良贷款率为1.58%，较上年末增长0.15个百分点；农业银行不良贷款率为1.57%，比上年末上升0.17个百分点；建设银行不良贷款率为1.56%，较上年末增长0.14个百分点；中国银行不良贷款率为1.46%，比上年末增长0.09个百分点；邮储银行不良率在六大行中最低，为0.88%，较上年末增长0.02个百分点。

　　不良贷款余额方面，国有六大行的不良贷款余额亦全部上升，其中工行的不良贷款余额和增加金额最高，截至2020年末为2939.78亿元，较上年末增加537.91亿元。农业银行的不良贷款余额和增加额紧随其后，截至2020年末不良贷款余额2371.13亿元，较上年末增加499.03亿元。

　　不过，对于后期资产质量走势，六大行均表示，信贷资产风险整体可控，与此同时，也将加大存量不良的处置力度。

　　中国银行党委委员、拟任副行长陈怀宇表示，受益于中国经济企稳复苏和中行加大清收化解力度，去年四季度中行资产质量已实现边际改善，不良率和不良额较三季度末环比“双降”。“我行将通过采取有针对性的风险管控措施，多策并举，分类实施，全力做好风险管控，预计2021年我行资产质量将保持稳定，并有向好的趋势。”他说。