3月26日晚间,浦发银行(600000)发布2020年度报告。在大规模减费让利的背景下,浦发银行2020年的经营业绩保持稳中有进。报告期末集团资产总额7.95万亿元,较上年末增长13.48%;报告期内营业收入1963.84亿元,同比增长2.99%;归属于母公司股东的净利润583.25亿元。
尤为值得一提的是,凭借对公贷款破2万亿元,浦发银行实现了重回股份制银行对公业务占比第一、增量第一的目标。
业内人士分析指出,整体看,2020年,浦发银行在压存量、控增量、大力处置不良的基础上,资产质量迎来全面改善。凭借区位及全牌照竞争优势,发挥集团协同效应,浦发银行将在服务长三角一体化进程中,持续修复盈利能力。同时,通过加快数字化转型步伐,提升科技赋能创新优势,有望进一步提升估值水平。此外,借助集团化、综合化经营优势,未来将进一步提高中收业务占比,从而提高加权平均资产收益率。
对公贷款破2万亿 重返股份行领先地位
对公业务一直以来都是浦发银行的优势业务。2020年年报显示,浦发银行对公贷款规模突破2万亿元,位居股份制银行之首。
数据显示,截至报告期末,浦发银行对公存款总额 31,037.95 亿元,较上年末增加 3,227.69 亿元,增长 11.61%;对公贷款总额(含票据贴现)26,620.61 亿元,较上年末增加 3,740.67 亿元,增长16.35%。报告期内实现对公营业净收入 618.94 亿元。公司客户数达到 167.99 万户,较上年末增加 13.01 万户。
尤为值得一提的是,该行进一步优化信贷客户结构,大力支持传统优势产业、升级产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业,严控“两高一剩”行业的资金投放。浦发银行副行长、财务总监王新浩在业绩说明会上介绍,经过策略安排,2020年浦发银行对央企头部客户以及地方头部企业加大了投入力度。同时积极贯彻国家的政策,大力支持先进制造业。
截至2020年末,该行制造业长期贷款余额1,012亿元,首次突破千亿大关,增幅达55%,远超一般贷款增速。
不良连续四季度“双降” 资产质量迎拐点
在业务快速发展的同时,浦发银行2020年的资产质量全面向好,不良贷款余额和不良率均连续四个季度下降,资产质量迎拐点。
年报显示,截止报告期末,该行不良贷款余额为 784.61 亿元,比上年末减少 34.20 亿元,不良贷款率1.73%,较上年末下降0.30个百分点;不良贷款余额和不良率均连续4个季度实现双降,资产质量趋势向好。
资产质量大幅改善的背后是严格的不良认定和大力的核销处置。2020 年末“逾期 90天以上贷款/不良贷款”下降2.6个百分点,同时逾期60天以上贷款已全部纳入不良。2020年全年核销处置不良贷款700亿元,而2016-2020年共计核销处置规模超2800亿元。
申万宏源的研报指出,2020年浦发银行不良处置的力度、不良改善的幅度超预期。当前浦发银行不良率、对公不良率、不良生成率、关注率、逾期率均已降至2016年以来最低。报告预计,在持续大力处置存量包袱,同时在严认定、控生成的基础上,浦发银行对公存量不良已基本出清,目前的不良压力主要来自零售,2021年在经济企稳复苏的情况下,预计今年上半年也将是信用卡不良出清见拐点的最后一程。
中信建投亦认为,预计浦发银行零售贷款不良将明显下降,逐渐消除本轮制约不良率下降的核心因素,带动整体不良改善提速。而加大核销处置力度,也有助于推动估值提升。
在出清风险的基础上,浦发银行的风险抵补能力亦不断夯实。报告期末,浦发银行不良贷款的准备金覆盖率达152.77%,比上年末上升17.83 个百分点。业内人士认为,随着未来不良率的压降,浦发银行拨备计提增加的压力也将有所减轻,从而利好净利润增长。
持续巩固区位优势 打造“长三角自己的银行”
作为一家源起黄浦江、植根长三角的银行,为更好地服务长三角,浦发银行提出了做“长三角自己的银行”这一目标。浦发银行行长潘卫东提出,要加快把主场优势转变为“一骑绝尘”的市场领先优势,在推动浦发银行高质量发展的同时,全面助力长三角一体化发展迈上新台阶。
截至报告期末,该行在长三角共设立上海、南京、杭州、宁波、苏州、合肥和上海自贸实验区分行7家分行,资产规模近2.2万亿元,机构总数超500家,网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位。截至2020年末,浦发银行共服务长三角企业客户超36万户、零售客户超2800万户;公司在长三角区域内人民币贷款总额1.38万亿元,存款余额1.74万亿元,存、贷款余额均位列股份制银行第一位。
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