民生银行净利润大降36% 这家7万亿股份行怎么了？

　　原标题：净利润大降36%，这家7万亿股份行怎么了？新董事长年报“首秀”：重塑市场竞争力

　　3月30日晚间，民生银行披露2020年报告显示，去年该行实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%；实现归母净利润343.09亿元，同比减少36.25%。同时，该行拟每10股派发现金股利2.13元（含税），现金分红比例仍保持在30%的水平。 

　　“利润同比下降的主要原因是，加快问题资产处置节奏，加大拨备计提力度，其中贷款拨备计提同比增长26.52%，贷款拨备消耗同比增长31.77%。”去年7月赴任民生银行董事长一职的高迎欣在年报致辞中表示。 

　　2020年10月16日，民生银行完成董监事会换届。年报致辞中，高迎欣表示，新一届领导层深入剖析了民生银行在业务发展、风险合规、管理机制等方面的“沉疴固疾”，未来将“夯基础、补短板、强弱项，重塑民生银行的市场竞争力”。 

　　业务结构调整，非息收入大降15% 

　　资产负债方面，去年民生银行“扩表”速度大幅放缓。截至2020年末，该行资产总额6.95万亿元，同比增长4.02%，远低于该行2019年11.46%的资产增速；其中，发放贷款和垫款总额3.85亿元，同比增长10.50%，在资产总额中占比55.45%，比上年末上升3.25个百分点。 

　　从资产结构来看，融易资讯网（www.ironge.com.cn），民生银行的贷款发放保持较高增速，但其他资产规模缩水，拖累了该行资产的整体增长速度。其中，截至去年年末，该行金融投资总额比上年末减少617.83亿元，降幅2.85%；存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产比上年末减少720.88亿元，降幅19.61%。 

　　民生银行表示，这主要是该行主动调整业务结构，压降非标准化投资规模，适度增加高流动性标准化投资配置，加强低效资产管理的结果。 

　　由于金融资产规模减少，去年民生银行的非息收入大幅减少。年报显示，2020年度，该行非利息净收入497.27亿元，同比下降14.86%。该行表示，这主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产规模下降以及市场价格、汇率波动等的影响，导致其他非利息收入减少81.40亿元，同比大降26.95%。 

　　在营业收入增长步伐放缓的同时，民生银行加快推进不良资产处置，进一步对该行净利润造成负面贡献。年报显示，2020年度，该行计提信用减值损失929.88亿元，同比增加301.81亿元，增幅48.05%。其中，贷款减值损失769.90亿元，同比增加161.40亿元；为应对理财回表等，金融投资减值损失108.84亿元，同比增加102.50亿元。 

　　历史不良包袱沉重，信用卡风险抬头显著 

　　去年银行业普遍加大不良资产处置力度，也因此，已披露年报的股份行大部分均实现不良贷款率下降。但民生银行不良贷款、关注类贷款双双增长，资产质量劣化压力仍然较大。 

　　年报显示，截至2020年末，该行不良贷款总额700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅28.69%；不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点；关注类贷款总额1146.76亿元，比上年末增加113.91亿元，增幅11.03%；关注类贷款占比2.98%，比上年末上升0.02个百分点。 

　　其中，受到疫情影响，信用卡贷款风险加速暴露，不良率抬头最为显著。截至去年年末，该行信用卡贷款不良率3.28%，比上年末上升0.80个百分点。 

　　民生银行表示，在疫情常态下，该行采取了多项举措提升信用卡新客质量，提升清收效能。 

　　一是聚焦“低风险中高收益、消费稳定型”客群，加强规划客群引导，优化重构客群风险分级模型，实现差异化准入，提高优质客群的资产占比。本年新户逾期率0.5%，同比下降0.38个百分点。 

　　二是建立“以客户为中心”的风险监测体系，匹配差异化风险管控动作，构建早期预警模型，完善风险退出机制；对存量关注类贷款实行风险分类机制，采取差异化催收手段，升级催收体系，搭建失联“云修复”平台，提高清收成效，压降关注类贷款下迁比例，提前化解风险。2020年下半年新发不良比上半年下降25.88个百分点。 

　　与此同时，截至2020年末，该行拨备覆盖率为139.38%，较上年减少16.12个百分点，且处于同业低位，风险抵御能力有待提高。 

　　去年10月，刚刚赴任民生银行董事长的高迎欣在接受媒体采访时曾表示，近几年来，随着经济下行压力加大、金融监管力度日益趋严，民生银行与一些同业机构一样，陆续暴露了一系列风险事件。 

　　“虽然绝大多数案件是积存多年的‘老毛病’，但也反映了经营管理方面存在的一些短板和不足。”他指出，对此，民生银行进行了深刻检视剖析、全力整改落实，并将以此为契机，从制度、系统、问责等方面入手，全面提升经营理念和银行文化。 

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