可能2021年需要处置的不良贷款还会增长。
截至3月30日晚间,上市银行2020年年报披露已近尾声,六大行净盈利状况和资产质量最受关注。第一财经梳理发现,2020年六大行归属于母公司股东净利润总额为1.14万亿元,平均日赚31.2亿元,较去年同期稍有提升。
不过,与净利润上升不同的是,因受疫情、经济增速一度下行等因素的影响,国有大行的不良率出现齐上升趋势,但整体依然稳健,低于行业平均不良率水平。
日赚31.2亿
2020年,六大国有银行净利润均有上升,盈利情况改善,六大行实现净利润总额1.14万亿元。
工商银行年报数据显示,去年归属于母公司股东净利润为3159.06亿元,同比增长1.18%。其中,利息净收入6467.65亿元,增长2.3%,非利息收入2359.00亿元,增长5.7%。
建设银行数据显示,去年实现归属于母公司股东净利润2710.50亿元,较上年增长1.62%。“主要影响因素如下:生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长,利息净收入较上年增加388.43亿元,增幅7.23%。手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元,增幅3.32%。业务及管理费较上年下降0.12%,一般性开支有所下降。成本收入比25.12%,较上年下降1.41个百分点,继续保持良好水平。加大贷款和垫款损失准备计提力度,减值损失总额1899.29亿元,较上年增长16.15%。”建设银行称。
农业银行2020年归属于母公司股东净利润2159.25亿元,2019年为2120.98亿元。中国银行去年实现归属于母公司净利润1928.7亿元,比上年增长2.92%。另外两家国有大行数据显示,2020年邮储银行实现归属于母公司所有者的净利润641.99亿元,同比增长5.36%;交通银行实现归属于母公司股东净利润782.74亿元,同比增长1.28%。
净息差收窄持续考验银行盈利能力。从公布相关数据的大行来看,均较2019年有所下滑,其中,工行2020年净息差为2.15%,较上年下滑0.09个百分点;建行2020年净息差为2.19%,收窄0.07个百分点;交通银行则收窄0.01个百分点,融易资讯网(www.ironge.com.cn),为1.57%;净息差最高的邮储银行为2.42%,下滑0.08个百分点。
建行行长王江在3月29日的2020年业绩发布会上表示,在当前整个世界经济低增长、低利率、低投资的环境下,息差收窄应该是商业银行一般性、普遍性的特征。贷款利率预计将保持平稳和适度的下调。存款市场受到市场竞争和存款定期化的影响,具有成本刚性,近期也出现了上扬的态势。此外,货币市场利率将维持波动。2021年的息差管理中,净息差有难度、有压力,但总体将保持平稳状态,不会出现大起大落。
“下一步,资产端抢抓构建新发展格局的重大机遇,抓住重点领域的业务机会,持续提升资产风险定价和差异化定价的水平,来提高客户的综合贡献度。在负债端,要坚持量价平衡,合理地调整负债产品,进一步提高利率风险管理水平,确保净息差保持行业的合理水平。”王江称。
不良率齐升但依然稳健
六大行在2020年不良率都出现了上升,但整体依然稳健,低于行业不良率水平。银保监会数据显示,截至2020年末,银行业不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元;不良贷款率1.92%,较年初下降0.06个百分点。
工行数据显示,2020年末正常贷款179184.30 亿元,比上年末增加18521.64亿元,占各项贷款的96.21%;关注贷款4119.00亿元,减少429.66亿元,占比2.21%,下降0.50个百分点;不良贷款2939.78亿元,增加537.91亿元,不良贷款率1.58%,上升0.15个百分点。
进一步来看,去年末工行公司类不良贷款余额2538.15亿元,比上年末增加530.93亿元,不良贷款率2.29%,上升0.27个百分点;个人不良贷款395.41亿元,增加6.99亿元,不良贷款率0.56%,下降0.05个百分点。
工行行长王景武在2020年业绩发布会上称,这次疫情对于商业银行资产质量管理而言是一次压力测试,工行全面搭建了智能信用风险管控体系,严把“入口、闸口、出口”,严防资产风险累积扩大。
“具体来看,把好入口关,重点是提升资产的选择能力,构建了‘两查五关’的资产选择体系,强化贷前调查与贷中审查真实性管理。守好闸口,重点是提升资产的管理能力,对资产按照风险由低到高,分池、分区、分块通过智能风控实现风险的差异化精准管理。畅通出口,重点是提升资产的处置能力,坚持风险资产分类应下调的尽下调,不良资产应核销的尽核销,加快不良资产的处置,进一步净化表内外的资产。”王景武称。
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