广东银行业合规榜：股份行被罚最多，东莞农商行单笔罚金最高

　　2020年,银行业强监管严监管的态势延续。 

　　从2019年开始,南都一直还致力于对金融领域的合规观察,持续追踪银保监系统针对银行业开出的罚单信息,并就此进行分析研究。 

　　南都金融合规研究课题组统计获悉,2020年全年,广东银行业合共收到广东银保监局及各个分局开出的70张罚单,共计罚没2391.3万元。其中,金额最大的罚单出自东莞农村商业银行,罚金为235万元；领到罚单数量最多的是民生银行,合计收到12张罚单。 

　　值得关注的是,股份制银行成为罚金榜和罚单榜“双第一”的银行类型。而从被罚案由来看,全年被处罚案由前三分别为信贷违规、内控不审慎以及票据违规,涉及的罚单分别有37张、12张和10张。 

　　股份制银行“双料第一”,合规问题较为突出 

　　去年全年,广东银保监局及各个分局总共开出70张罚单,罚款金额达到2391.3万元。 

　　南都金融合规研究课题组统计发现,在各类型银行当中,股份制银行以21张罚单、880.3万元的罚金,成为监管处罚的“双料第一”。 

　　根据统计,股份行、国有行、农商行三大类银行合计收到罚单数达60张,占总罚单数约85.7%。具体来看,股份行收到罚单21张,国有行收到罚单20张,而农商行则收到罚单19张。 

　　而从罚款金额来看,三大类银行总罚款金额达2156.3万元,约占广东银行罚金总额的90.2%。具体而言,股份行合计罚没金额880.3万元,其次是农商行,合计罚没金额816万元,排名第三的则是国有行,合计罚没金额为460万元。 

　　事实上,作为我国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分,股份制银行的高质量发展问题,向来备受监管、业界、学界等各方关注。去年8月底,中国银保监会党委委员、副主席周亮在《完善公司治理促进股份制银行高质量发展》文章中提及,股份制银行公司治理存在五方面突出问题。其中之一就是“权力制衡和内控机制虚化弱化”。 

　　民生银行去年收12张罚单 

　　从全年罚单数量来看,去年领取罚单数量最多的是民生银行,一共收到了12张罚单。 

　　据南都金融合规研究课题组统计获悉,民生银行收到广东银保监局行政处罚罚单共3张,收到广东银保监局揭阳分局罚单8张,广东银保监局佛山分局的罚单1张。 

　　其中,民生银行广州分行收到广东银保监局的2020年1号罚单,被罚金额为50万元,而被罚理由是“个人消费贷款、个人经营性贷款贷前调查和贷后管理不尽职”。 

　　民生银行广州分行的另外2张罚款则是个人罚单。其中李婵对民生银行广州分行内部控制严重违反审慎经营规则负直接责任,被要求“终身禁止从事银行业工作”。而刘始慧对民生银行广州分行内部控制严重违反审慎经营规则负直接责任,行政处罚为“警告”。 

　　除了上述3张罚单外,民生银行佛山分行收到广东银保监局佛山分局开出的罚单,因“贷款业务严重违反审慎经营规则”而被罚25万元。 

　　值得关注的是,广东银保监局揭阳分局开出的8张罚单均指向民生银行揭阳分行“贷后管理不到位导致资金被挪用”。据南都金融合规课题组统计,其中1张罚单的被处罚当事人为民生银行揭阳分行,被罚款30万元；剩下的7张罚单的被处罚当事人则是7位个人,分别对“贷后管理不到位导致资金被挪用”负领导、管理和经办等责任并获警告处罚。