3月19日,招商银行发布公告称,董事会审议通过了《关于招联IPO及收购招商永隆所持招联股权的议案》,启动招联消金上市研究工作。此前,马上消费金融与保荐机构签订辅导协议,拟公开发行股票并上市。
3月19日,招商银行发布公告称,董事会审议通过了《关于招联IPO及收购招商永隆所持招联股权的议案》,启动招联消金上市研究工作,具体上市方案成熟后再行提交董事会审议。
此外,招商银行还计划收购招商永隆银行所持招联消金25.85%股权,公告指出收购完成后,招商银行持有招联消金50%股权,集团持有的股权仍维持在50%不变。
此前在今年1月,马上消费金融与保荐机构签订辅导协议,拟公开发行股票并上市,保荐机构为中金公司、中信建投。
公开资料显示,招联消金是由招商银行与中国联通共同组建,于2015年3月6日正式开业,注册资本38.69亿元。此外,招联消金是我国第一家在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)框架下成立的消费金融公司。
股权结构上,目前中国联通持股50%;招商永隆银行持股25.85%;招商银行持股24.15%。其中,招商永隆银行为招商银行全资公司。
营收增速下滑明显
资产规模方面,根据招商银行年报显示,截至2020年末,招联消金总资产1088.81亿元,净资产110.23亿元。此外,截至2020年末,招联消金贷款规模在持牌消费金融同业中排名第一,资产质量优于同业平均值。营收方面,据中国联通2020年年报显示,招联消金2020年营收为128.16亿元,同比增长19.3%。2020年净利润为16.68亿元,同比增长13.77%。
业绩方面,2016年至2020年,招联消金实现营收和净利润的连续上升。数据显示,融易资讯网(www.ironge.com.cn),2016年-2020年,招联消金分别实现营收11.91亿元、41.62亿元、78.94亿元、107.40亿元和128.16亿元,同期分别实现净利润3.36亿元、11.89亿元、12.53亿元、14.66亿元和16.68亿元。
在营收上升的同时,招联消金的营收增速下滑明显。从营收增速来看,招联消金近四年营收增速分别为172%、67%、54%和19.3%。
曾被银保监会通报
2020年10月22日,银保监会消保局发布通报,直指招联消费金融涉“四宗罪”,具体为营销宣传存在夸大、误导;未向客户提供实质性服务而不当收取费用;对合作商管控不力;催收管理不到位。
对于招联消费金融公司营销宣传存在夸大、误导情况的行为,《通报》指出其在相关宣传页面、营销话术中,未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率,“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。
其次,招联消金未向客户提供实质性服务而不当收取费用。2018年以来,该公司与银行、信托公司、小额贷款公司开展联合贷款业务,向借款人收取贷款本金1.5%的平台服务费,但未向联合贷客户提供有别于单独放贷客户的额外实质性服务。
同时,招联消费金融还存在对合作第三方商户的管控制度不完善、机制不健全,管控不到位的问题。
另外,招联消费金融公司的催收管理也不到位。一是存在不当催收行为。二是对委外催收机构考核不严。
对此,银保监会要求银保机构在营销宣传、收费管理、第三方管控、催收管理等方面开展对照检视。第二日,招联消费金融回应称,第一时间成立专项整改工作小组,全面开启自查和整改工作,已基本完成整改工作。
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