广东严查经营贷入楼市，广州农商行等被曝“顶风作案”检查走过场

　　在楼市调控大背景下，各地排查经营贷违规流入房地产，广州作为一线重点城市，据悉早在今年年初相关工作就已启动。据人民银行广州分行和广东银保监局向媒体披露的数据，经自查，广州地区银行机构发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。广东银保监局已要求银行限期整改问责。 

　　不过，对于此次自查整改行动，仍有少数银行从业人员认识不足，甚至“顶风作案”。广东广播电视台经济科教频道《南方财经报道》一期3.15节目曝光，经走访发现，目前当地仍有部分银行的客户经理明确向客户表示可以使用经营贷和信用贷买房。一些银行客户经理还“教导”操作方法及如何躲避银行监管。提及监管的检查，视频中，客户经理向消费者直言“有的银行也只是走走过场。”

　　例如，报道显示，广州农商银行棠景支行客户经理介绍称，中小微企业可以享受普惠金融待遇，拿到年化利率4%~5%的贷款，较利率普遍在5%以上的房贷便宜，因此很多人套取经营贷资金来买房。其表示，注册一个公司就可以办理，融易资讯网（www.ironge.com.cn），该行经营性贷款最长使用年限可达10年。 

　　同时，这位客户经理提及，今年春节前他们可以用经营贷买房，但是现在查的严，这类操作已经停了。之前违规借贷的客户，一经查实，就可能需要一次性还清所有贷款。 

　　据这位银行客户经理介绍，此次检查是刚刚过完年回来接到的通知。不过，他也表示，“你提供（凭证）过来我们就当你是真实（用途），你骗银行是你的事。”

　　视频中报道的情况是否属实？就此记者电话咨询了广州农商行董事会办公室。对方表示，需要对相关消息进行了解核实，稍后给予回应。不过，截至发稿，记者尚未收到回复。 

　　公开资料显示，广州农商行的前身为广州市农村信用合作社。经改制，2009年12月11日广州农商行正式开业，是广东省内第一家农商行。2017年6月20日，广州农商行成功在香港联交所挂牌上市，是广州地区首家上市银行。截至2020年9月末，广州农商行（集团）资产总额突破万亿元，在全国农商行中排名靠前。 

　　记者梳理财报发现，近年广州农商行对涉房贷款业务有所倚重。据悉，对公贷款方面，广州农商行积极对接国家和地方重大战略项目，支持粤港澳大湾区建设，新增贷款主要投向房地产业、租赁和商务服务业及建筑业等行业。截至2019年末，房地产业成为广州农商行贷款第一大行业，占比14.24%。 

　　同时，在当地房地产市场较为活跃的背景下，广州农商行继续加大住房按揭贷款投放，增速较快，已经占了个人贷款业务的半壁江山。数据显示，截至2019年末，该行个人贷款余额为1247.19亿元，较年初增长15.10%，在总贷款中占比25.98%；其中个人住房贷款余额为636.94亿元，较年初增长17.31%。2020年半年报数据显示，截至去年6月底，广州农商行发放个人住房贷款665.74亿元，在个人贷款中占比为49.16%。 

　　另外值得一提的是，广州农商行的个人经营性贷款增长速度同样迅猛。截至2019年末，该行个人经营贷款余额较年初增长27.01%至405.03亿元，在个人贷款中占比上升至32.48%。截至2020年6月底，广州农商行个人经营贷款余额483.65亿元，在个人贷款中占比进一步升至35.71%。

　　截至2020年6月底，广州农商行涉房贷款合计占比为23.65％（个人住房贷款占比12.06％+公司房地产贷款占比11.59％）。中诚信国际对广州农商行的2020年评级报告中指出，“广州农商行的房地产相关行业敞口较大，同业及投资资产风险有所暴露，加大信用风险管理难度”。 

　　可以看到，2020年上半年，广州农商行的房地产业不良贷款率出现了明显的上升。房地产业不良贷款余额占比从2019年末的2.9%上升至2020年6月底的17.14%。同期不良率从0.26%升至2.04%。对此，广州农商行解释称，该集团房地产业不良公司贷款较上年末增加，主要是经济下行及疫情影响下，个别客户的房地产项目定位高端，销售进度缓慢，资金链紧张形成不良。