金融3·15｜租房、加油、培训、整容……“被贷款”套路大揭密

　　出品｜WEMONEY研究室 

　　文｜凤九、林小林 

　　移动互联网时代，大到买房买车，小到买菜买衣服，可以说，有消费场景的地方就有信贷。随意打开一款APP，生活服务、休闲娱乐、电商、旅游、整容...贷款服务无处不在，当这些消费场景被别有用心者利用，一不留神，消费者很容易就“被贷款”了。 

　　在一年一度的3·15消费者权益保护日，WEMONEY研究室梳理了过去一年里消费者“被贷款”的几个典型案例，并对消费者上当受骗的过程进行了重点分析。 

　　案例1 

　　不熟悉贷款流程，大学生忽悠下“被贷款”租房 

　　2020年，蛋壳公寓暴雷事件闹得沸沸扬扬，在这场闹剧中，很多背上租金贷的房客表示，自己是在不知情的情况下背上贷款的，在成都上大学的张洁就是受骗者之一。 

　　她跟中介签完合同后，中介让她持身份证拍了一个视频，又通过微信发给她一个二维码，要求她扫码并填写身份证、银行卡等个人信息，表示“填写了这些信息后才能租房”。填完信息后，张洁收到了微众银行的贷款下放通知，显示她已向微众银行贷款12360元，需要在从4月算起的一年时间内，每月向微众银行还款1030元。中介人员告诉她，这是公司租房流程，不用管。 

　　两个月后，张洁联系蛋壳管家退租，却被告知必须按合同租满一年，如果提前解约，则需向蛋壳公寓补缴押金和活动优惠，共计2060元。 

　　点评： 

　　像张洁这样的大学生刚踏足社会，对许多金融产品都不了解。他们大多都没接触过贷款流程，还偏信中介话术，以为拍身份信息视频、签订协议就是租房正常流程，事后才发现是贷款合同。银行先期已将一年的房租贷款转给像蛋壳这样的中介，中介一旦跑路或暴雷，这些大学生就将被迫背负贷款。如果不还贷款，就会影响个人征信，这无疑给这些初出校门的大学生带来巨大负担和压力。 

　　案例2 

　　分期消费实为分期贷，车主“被贷款”办加油卡 

　　2020年，享车贷APP暴雷后，上万名使用享车贷APP加油充值卡的车主，发现自己居然背上了富民银行的贷款。车主张丽就是其中的一个。 

　　在接受人民网金台资讯采访时，张丽回忆，“2019年12月时，我一开始是注册失败的，享车APP客服还给我打电话教我上传驾驶证，我嫌麻烦就不准备弄了。谁知到了4月份，我的中石化油卡上多了一笔油费，我竟莫名其妙地就注册成功了。” 

　　因为张丽身边的很多朋友都在使用享车APP，她也就没放在心上，使用着该APP的加油卡充值服务。每月享车APP向她的加油卡充值2000元，次月她按约定向享车APP还款1800元，一年可以节省2400元。 

　　然而，这样的“好事”只享受了4个月，之后油钱再也没充上过。“前几个月还正常到账，8月份就停了，一开始我还以为是疫情影响，想着过几天就好了，谁知道油卡就再也没充上。” 

　　点评： 

　　类似张丽的用户很多，以为分期消费并不是贷款，有些用户甚至不会查看贷款协议，签署之后，才发现是贷款。金融机构在与第三方机构合作时，也要做到严格管控，防范风险。 

　　案例3 

　　寒假班变负债班，3620元学费家长“被贷款”超2万元 

　　2020年最后两天，线上教育平台学霸君倒下，一些家长却陷入退费无门的境地，融易资讯网（www.ironge.com.cn），不少人发现原以为是分期付款的学费，变成了分期贷款，孩子课程上不了，父母还要每月偿还贷款。 

　　山东一位学生家长陈月告诉中国证券报，2019年年底，她在学霸君老师的推荐下给孩子报了一个30课时、学费共3620元的寒假班，双方约定分两个月缴纳学费，分别为1420元和2200元。 

　　2020年2月，陈月提出停课要求。停课后，她却收到一条来自消费金融公司的催款短信，短信显示，陈月欠款总计20235.01元，当期应还2248.33元。 

　　3000多元的学费为什么变成了2万多元的分期贷款？陈月向学霸君老师了解后才知道，当时给她办的是教育分期贷。陈月回忆，“我是通过学霸君老师发来的链接进行付款的，一直以为把钱交给了学霸君，根本不知道分期贷款的事。” 

　　点评： 

　　分期贷乱象产生的原因是一些培训机构为了追求效益，夸大宣传、隐匿信息，忘记了教学才是根本，而去追求“拉客户”；此外，是一些金融平台不断降低门槛、放松监管、弱化风险控制，让信贷“易借难还”。家长在交学费时，也不要被分期付款迷惑，一定要擦亮眼睛。 

　　案例4 

　　美容医院层层设套，应聘者被忽悠贷款整容