建平红山村镇银行违法遭罚 董事长田宝玉等3人遭处罚

　　中国经济网北京2月23日讯 银保监会网站今日公布的行政处罚决定书（朝银保监罚决字〔2021〕1号-4号）显示，建平红山村镇银行股份有限公司存在贷款风险分类不准确、贷款“三查”不尽职的违法违规事实，依据《贷款风险分类指引》第四条、第五条、第七条，《个人贷款管理暂行办法》第十一条（四）（五）、第三十五条，《流动资金贷款管理暂行办法》第十一条（五），《贷款通则》第十七条第二款第一项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条（五），朝阳银保监分局对其罚款40万元。 

　　此外，王爱平对建平红山村镇银行股份有限公司贷款风险分类不准确、贷款“三查”不尽职的违法违规行为负有领导责任和直接责任。依据《贷款风险分类指引》第四条、第五条、第七条，《个人贷款管理暂行办法》第十一条（四）（五）、第三十五条，《流动资金贷款管理暂行办法》第十一条（五），《贷款通则》第十七条第二款第一项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条（三），朝阳银保监分局取消其银行业金融机构高级管理人员任职资格五年。 

　　岳洪军对建平红山村镇银行股份有限公司贷款风险分类不准确、贷款“三查”不尽职的违法违规行为负有管理责任。依据《贷款风险分类指引》第四条、第五条、第七条，《个人贷款管理暂行办法》第十一条（四）（五）、第三十五条，《流动资金贷款管理暂行办法》第十一条（五），《贷款通则》第十七条第二款第一项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条（二），朝阳银保监分局对其警告。 

　　田宝玉对建平红山村镇银行股份有限公司贷款风险分类不准确、贷款“三查”不尽职的违法违规行为负有管理责任。依据《贷款风险分类指引》第四条、第五条、第七条，《个人贷款管理暂行办法》第十一条（四）（五）、第三十五条，《流动资金贷款管理暂行办法》第十一条（五），《贷款通则》第十七条第二款第一项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条（二），朝阳银保监分局对其警告。 

　　官网显示，建平红山村镇银行是由建平农商行组建发起，经中国银行业监督管理委员会辽宁银监局批准设立的新型银行业金融机构，着力于解决建平区域金融服务不足的现状，主要为当地农民、农业、农村经济发展提供存款、贷款、结算等金融服务。 

　　天眼查显示，建平红山村镇银行成立于2011年3月17日，第一大股东为辽宁建平农村商业银行股份有限公司。田宝玉为银行法定代表人（主要负责人）、董事长；王爱平为银行董事、总经理；岳洪军为银行副总经理。 

　　相关规定： 

　　《贷款风险分类指引》第四条规定：贷款分类应遵循以下原则： 

　　(一)真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。 

　　(二)及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。 

　　(三)重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。 

　　(四)审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。 

　　《贷款风险分类指引》第五条规定：商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。 

　　正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 

　　关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 

　　次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 

　　可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 

　　损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 

　　《贷款风险分类指引》第七条规定：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。 

　　借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。 

　　不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。 

　　《个人贷款管理暂行办法》第十一条规定：个人贷款申请应具备以下条件： 

　　（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； 

　　（二）贷款用途明确合法； 

　　（三）贷款申请数额、期限和币种合理； 

　　（四）借款人具备还款意愿和还款能力； 

　　（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； 

　　（六）贷款人要求的其他条件。