乌鲁木齐银行息差收窄营收两连降 投资类资产占比高达43%面临调整压力

　　长江商报消息 ●长江商报记者 蔡嘉

　　在金融机构主动让利实体经济的背景下，乌鲁木齐银行股份有限公司（以下简称“乌鲁木齐银行”）去年盈利能力有所下降。

　　同业存单发行计划显示，2020年乌鲁木齐银行实现营业收入32.18亿元，同比减少4.05%，连续两年营收下降。报告期内该行净利润11.92亿元，融易资讯网（www.ironge.com.cn），同比减少11.45%，自2013年以来业绩增速首次由正转负。

　　息差收窄，成本收入比提升是乌鲁木齐银行去年业绩下降的主要原因。2020年，利息净收入对于该行的营收贡献度高达97%，但净息差同比减少0.18个百分点至1.94%。同时，去年该行成本收入比已提升至32.71%。

　　尽管乌鲁木齐银行尚未披露最新的资产负债结构，但从其过往几年的年报来看，该行投资类资产占比较高，在监管要求银行业务回归本源的背景下，资产结构面临调整压力。

　　截至2019年末，乌鲁木齐银行发放贷款和垫款净额、投资类资产净额分别为719.33亿元、690.79亿元，占总资产的比例分别为45.38%、43.58%，两者相近。且2019年末该行个别债券投资和持有的资管计划出现违约，相关风险资产未来处置情况也需要引起注意。

　　不过，截至2020年末，乌鲁木齐银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别高达19.05%、16.79%、16.79%。新世纪评级公司分析，充足的资本水平为该行未来资产配置奠定了良好的基础。

　　利息净收入占比97%净息差收窄

　　资料显示，乌鲁木齐银行是在原乌鲁木齐市38家城市信用社基础上，由市政府出资控股，于1997年12月组建成立的新疆第一家具有独立法人资格的地方性股份制银行，2015年由乌鲁木齐市商业银行更名为乌鲁木齐银行。

　　自2011年至2016年末，乌鲁木齐银行曾经历七轮增资扩股，目前总股本40亿股，其中国有股和民营股分别占比65.94%、32.76%。

　　截至2020年末，乌鲁木齐银行前两大股东均为乌市国资公司，乌鲁木齐国有资产运营集团和乌鲁木齐城市建设投资集团分别持有该行7.839亿股、5.84亿股，占该行总股本的19.6%、14.61%。深圳君豪集团持有该行3.48亿股，占比8.71%，乌鲁木齐高新投资发展集团、乌鲁木齐经济技术开发区建设投资开发集团各自持有该行5.5%股份，均为该行前五大股东。

　　作为新疆地区的城商行，乌鲁木齐银行近年来业绩虽有波动，但整体呈现上升趋势。年报显示，2012年至2019年，乌鲁木齐银行分别实现营业收入20.61亿元、23.05亿元、27.24亿元、28.67亿元、29.55亿元、32.56亿元、33.95亿元、33.54亿元，净利润5.22亿元、8.26亿元、10.8亿元、11.87亿元、12.27亿元、12.78亿元、13.16亿元、13.46亿元。

　　其中，2019年该行营业收入同比微降1.21%，净利润同比增长2.25%，并实现连续七年净利润提升。

　　上周乌鲁木齐银行披露的同业存单发行计划显示，2020年该行实现营业收入32.18亿元，同比减少4.05%；净利润11.92亿元，同比减少11.45%，这也是该行自2013年以来业绩首次出现下降。

　　从各项收入构成来看，利息净收入、手续费净收入和投资收益为乌鲁木齐银行营收主要来源。

　　2020年，该行实现利息净收入31.22亿元，同比减少1.24亿元，下降3.82%，占当期收入的比例高达97%。

　　“疫情影响之下，本行主动履行社会责任，让利实体经济，支持企事业单位复产复工，息差同比进一步收窄。”该行表示。报告期内，该行净息差为1.94%，较上年的2.12%下降0.18个百分点。

　　乌鲁木齐银行进一步披露，报告期内该行手续费及佣金净收入0.7亿元，同比增加0.13亿元，增长22.43%。中间业务收入的利润贡献有所改善。

　　长江商报记者进一步发现，在营收增长停滞不前的情况下，逐年提升的成本支出，也在一定程度上压缩了该行的利润空间。

　　年报显示，乌鲁木齐银行的营业支出主要由业务及管理费和资产减值损失构成。2018年至2020年，该行成本收入比分别为28.84%、31.92%、32.71%，连续两年提升，整体增加3.87个百分点。

　　不良率两连降至1.72%

　　深耕乌鲁木齐本地多年，乌鲁木齐银行在当地的金融机构同业中建立了一定的竞争优势。

　　截至2019年末，乌鲁木齐银行存贷款业务在乌鲁木齐市的市场份额占比分别为11.3%、8.18%，排名均为第三名。截至2020年末，该行在乌市本地拥有80家网点，并在除乌市以外的新疆其他地区拥有10家网点。

　　截至2020年末，乌鲁木齐银行资产总额1706.71亿元，其中各项贷款841.06亿元，较上年末增长12.29%；负债总额1553.91亿元，其中各项存款1074.93亿元，较上年末增长16.95%。