2020年银行业罚单拆解报告: 股份行6成罚金涉理财

　　南财智库-21资管研究院近日重磅发布了《2020年银行业罚单拆解报告（上）》，对2020年银行业罚单进行了梳理和分析，并对受罚领域最重的信贷管理违规行为进行了重点拆解。本文将对其他受罚领域，如同业业务、不良资产处置、涉房、涉股、涉地方融资平台、理财违规等领域进行聚焦分析。点击查看《2020年银行业罚单拆解报告（上）》 

　　整个报告分为四部分，第一部分为罚单分布扫描；第二部分为各处罚领域案由扫描；第三部分为重点领域罚单扫描；第四部分为2021年银行业应对措施和展望。 

　　接上文，本文从第二部分第二点谈起。 

　　二、各处罚领域案由扫描 

　　2、票据业务是第二大违规高发领域 

　　具体业务领域而言，票据业务是仅次于信贷业务的违规高发领域。2020年银行业机构票据业务被处罚案由数量282个，被罚最多的案由是“票据业务审查不尽职，办理贸易背景不真实的票据业务”，出现143次。 

　　近些年来票据大案层出不穷，很多案件都涉及到虚构贸易背景，利用票据套现。所以票据的贸易背景真实性一直是监管部门重点关注的领域。第二大违规行为“以贷款或贴现资金缴存银行承兑汇票保证金，滚动循环签发银行承兑汇票”，以银行资金循环套取授信，也属于重点打击的违规行为，出现52次。 

　　为了体现代表性，本文的表格在选取具体案由时，选取的是累计出现次数在10次以上的案由。

　　 3、同业业务持续严管，影子银行是“重灾区” 

　　同业业务是2014年以来持续受到强监管的领域。在往年“三三四十”监管检查中，监管都对同业业务的合规性提出了各项要求。 

　　但在银保监会披露的罚单信息中，涉及同业业务违规的罚单大多数仅列示了“同业业务违规”或“违规办理同业业务”，具体事由包括：通过同业业务通道隐藏真实投资方向、为他行业务提供通道，向限制性行业提供资金/投资非标资产、未对同业业务实施统一授信管理或授信不审慎、同业投资业务提供或接受第三方金融机构信用担保。 

　　银行业金融机构开展同业投资业务应制定同业业务授信管理制度，并将同业业务纳入全机构统一授信体系。2020年罚单中，涉及此类的罚单有24张。影子银行、通道业务是银行业金融市场乱象的“重灾区”，通过各类资管通道隐匿底层资产和资金来源，逃避授信集中度控制，规避资本和拨备计提，造成了同业业务虚假繁荣景象，“影子银行和交叉金融风险”一直是历次整治重点之一。 

　　违规担保方面，监管早有规定，银行开展同业投资业务时，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，但直到如今，仍有少数银行“顶风作案”。2020年，银行业开展买入返售（卖出回购）或同业投资业务过程中由于提供或接受第三方金融机构信用担保受到12次监管处罚。 

　　在同业业务投向管理上，银行金融机构应穿透识别同业业务资金来源、投资者资格、底层资产、实际风险承担情况和投资资金真实用途。2020年此类违规被罚事由主要集中在通过同业业务通道隐藏真实投资方向/为他行业务提供通道，向限制性行业提供资金/投资非标资产，涉及罚单26张。

　　4、人民银行反洗钱力度加大 

　　人民银行的罚单主要围绕反洗钱不力、结算与现金管理、征信信息管理等领域。 

　　2020年人民银行给予反洗钱领域处罚案由数达804个，相比2019年增加48%，仅次于信贷管理领域，成为2020年被处罚案由数第二的领域。 

　　反洗钱被处罚主要有哪些违法违规行为？未按规定履行客户身份识别义务依然是处罚最多的案由，融易新媒体，出现468次；未按规定报送大额交易报告或者可以交易报告作为被罚理由出现180次；反洗钱管理不规范出现82次；未按规定保存客户身份资料和交易记录出现70次；未按规定开展客户身份持续识别出现34次。

　　除了反洗钱外，人民银行开出的大额罚单主要集中在个人信息保护领域，去年央行依据《消费者权益保护法》等有关规定，还开出了不少“侵害消费者个人信息依法得到保护的权利”的罚单。