临湘农商行百起借款纠纷案件的背后：部分中小银行包袱沉重

　　原标题：临湘农商行百起借款纠纷案件的背后：部分中小银行包袱沉重，多渠道加紧出清不良  

　　记者：王仲琦 冯樱子  

　　去年以来，湖南临湘农商行发生近百起金融借款合同纠纷案件，颇为引人关注。 

　　《华夏时报》记者注意到，在中国裁判文书网披露的近百份临湘农商行金融借款合同纠纷判决书中，该行通过司法手段追讨借款人欠款。据临湘农商行相关工作人员介绍，该行去年通过多种手段共清收不良贷款1846万元。其中依法起诉案件93起，申请执行105笔，执行收回金额462万元。 

　　值得注意的是，该行如此大规模发起诉讼追讨欠款，主要原因是该行不良压力较大。年报显示，2017年到2019年，该行不良贷款率为3.99%、4.14%和3.78%，持续保持高位运行；同期不良贷款余额为7309.46万元、9336.23万元和9814.14万元，逐年增加。 

　　对于不良贷款上升，上述工作人员表示：“临湘农商行将严格审查审批贷款发放，并设立风险经理监督信贷制度落实，逐年加大信贷检查频率，采取定期和不定期检查相结合的方式，做好贷前调查、贷时审查、贷后检查。” 

　　一位不具姓名的银行业人士分析认为，“中小银行不良贷款上升多是经营区域内客户结构单一导致贷款集中度偏高，信用风险难以分散及风险管理水平落后等多种因素造成的，因此从防范风险的角度出发，化解不良就成了中小银行日常工作中的重中之重”。 

　　值得一提的是，去年以来众多中小银行纷纷通过司法清收、搭售等办法多渠道化解不良。 

　　百起诉讼追讨欠款  

　　由于湖南临湘农商行不良贷款连年上升，处置不良已经成为该行的重要工作。记者在裁判文书网公布的判决书中看到，案件多是个人借款、拖欠本金或利息引发的纠纷。 

　　2019年11月30日，被告沈某因经商需要资金，向临湘农商行借款260万元，约定年利率7.56%，借款到期日为2021年11月30日。同日，被告与该行签订了《最高额抵押合同》，以名下房屋（临房权证长安区字第0××1号）对上述借款提供抵押担保，其中主债务最高本金为260万元，担保范围为借款本息、实现债权的费用，未办理抵押登记。但在借款后，被告沈某偿利息至2020年8月21日。临湘农商行以沈某借款后未按照合同约定还款构成违约为由，要求沈某清偿借款，并获得法院支持。 

　　2017年9月11日，被告李某向临湘农商行借款5万元，约定贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率标准上浮动比为189.66%，借款到期日为2018年9月11日。借款后，被告李某偿还利息至2018年6月30日，构成违约，该行要求被告清偿借款。法院判决，被告李某在判决生效后十日内偿还临湘农商行借款本金47200元及利息（按月利率10.5‰，自2018年7月1日计算至借款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 

　　此外，临湘农商行对一些陈年旧账也发起诉讼追讨欠款。 

　　判决书显示，2014年5月5日，被告陈某与临湘农商行签订《个人贷款合同》，借款10万元，约定月利率10.8‰，借款到期日为2015年5月5日。借款后，被告未偿还本息。法院认为，被告陈某借款后，没有按照合同约定还款，构成违约。临湘农商行诉请被告清偿借款本息，符合法律规定，法院予以支持。被告陈某在判决生效后十日内偿还原告湖南临湘农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息（按月利率10.8‰，自2014年5月5日起计算至借款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 

　　记者从临湘农商行了解到，该行去年以来依法起诉案件93起，申请执行105笔，执行收回金额462万元。 

　　公开信息显示，临湘农商行系由原临湘市农村信用合作联社以2016年6月30日为基准日改制组建。2017年5月22日获批开业，时任董事长程江华，副董事长、行长刘朝辉。2019年11月，该行行长发生变更，融易资讯网（www.ironge.com.cn），银保监会岳阳监管分局核准了徐鑫章副董事长、行长的任职资格。 

　　去年11月16日，湖南省农村信用社联合社发布干部任前公示，徐鑫章任临湘农商行党委书记、提名董事长候选人，晏国伟任该行党委副书记、提名副董事长候选人、行长人选。不过二人的任职资格尚未得到监管部门的批复。 

　　中小银行多渠道甩包袱