当前位置:主页 > 财经 > 理财 > 代理商违规不止 支付机构“外包殇”何解

代理商违规不止 支付机构“外包殇”何解

2021-02-18 17:22:18来源: 北京商报

文章导读
代理商违规不止 支付机构“外包殇”何解...

  线下收单中,支付机构和外包代理商一直被业内称为“利益共生体”。一方面,外包商卖力为支付机构推销产品,为后者业务发展“献力献策”;但另一方面,也有外包商为追求利润剑走偏锋,让不少支付机构“连吃罚单”。近日,读者李一(化名)向北京商报记者提到,有外包商频繁向他推销“套现升级”的POS机产品。在多位分析人士看来,收单外包市场违规不止,与支付机构疏于管控有关,有个别支付机构纵容甚至出现合谋情形,引发的一系列行业乱象,值得关注。

  POS机套现升级

  代理商卖力推广

  “您这边有刷POS机的需求吗?可以给您免费办理体验”“这是一款升级POS机,除了信用卡刷卡外,还支持多个借贷平台套现”……近日,李一接到一名POS机代理推销人员的电话,对方卖力推广该产品,并通过“免费办理”“低费率”“无需门槛”等口号吸引用户办理。

  据该推销人员介绍,目前,该款POS机可解决用户资金周转问题,机器没有押金、没有冻结款,融易资讯网(www.ironge.com.cn),只需要承担套现手续费即可。其中,扫码套现费率为0.38%,刷卡则为0.55%,例如刷1万元手续费为55元。“整个操作过程和信用卡透支是一样的,可以直接提现到储蓄卡。”该人员补充道。

  前述推销人员所介绍的POS机,是持牌支付机构国通星驿旗下产品,北京商报记者进一步调查发现,目前有多家代理商在推广这类“套现升级”的POS机,主打资金周转,可支持多个借贷产品套现或扫码支取,而背后对接的支付机构,除了国通星驿外,还包括海科融通等支付公司。

  需要注意的是,目前,信用卡套现涉嫌违法行为,使用POS机套现犯罪亦量刑明确。为了躲避资金监测,代理商推销人员还向北京商报记者介绍了一系列“商户申请”流程及“养卡小技巧”,其中包括“每次刷卡不能超过总额度的30%,不能老是刷整数,刷卡尾号不能老是0、6、8、9”,以及“每次刷卡间隔4小时以上”等。

  针对代理商违规推销行为,支付机构是否知情?代理商展业是否有专业培训、风险告知?展业违规后又有何整改措施?对此,北京商报记者向国通星驿、海科融通等机构进行采访,但截至发稿,后者未给出回应。

  支付行业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者,在商户身份识别、移动POS机布放方面,很多线下收单机构都存在一定问题,主要是线下收单商户相对比较复杂且数据巨大,整体风控实施难度较大等痛点所致。

  “不过,根源还是现在支付利润太低,商户相对来说又比较少,市场竞争非常激烈,也导致这种通道费、支付服务费用很低,代理商在利润薄的情况下,从而去拓展灰色业务。”王蓬博表示。

  支付管控“缺位”

  外包市场鱼龙混杂

  根据国通星驿官网介绍,申请成为国通星驿收单代理商,需要合作商准备资质材料,包括营业执照等,联系专员洽谈后,进一步签署加盟合作协议,并开展专业培训辅导。

  “你可以通过挂靠我们的方式,作为二级代理推销POS机。”2月9日,与国通星驿合作的一级代理商告诉北京商报记者,要申请POS机,只需要加他微信提供身份证材料、交纳POS机押金即可,后续公司将会通过邮寄的方式将POS机给至二级代理商,三个月内每台POS机刷够10000元就可退还押金。

  谈到二级代理是否需要对商户进行审核、是否需要签署合同、是否需要营业执照等资料时,对方均称不需要;在北京商报记者问及用户进行POS机套现是否涉及违法行为时,对方也连连否认,并称一切都是合规业务。

  而这类情况在支付行业来看并不新鲜。在多位业内人士看来,POS机套现违规行为屡现,代理商违规展业不止,支付机构在其中亦有责任。正如金融科技专家苏筱芮指出,支付机构代理商违规展业乱象不止,一是因为代理商作为合作外包公司,并非持牌机构,相应约束手段主要为自律性约束,因此目前市场仍处于鱼龙混杂的状态;第二则是支付机构管控不严,甚至不乏纵容甚至合谋情形。

  代理外包商“失控”后,已有多家支付机构“连栽跟头”。据近期央行福建中心支行披露,国通星驿因存在未按规定履行客户身份识别义务,与身份不明的客户进行交易等12项违规行为,被给予警告并处以6971万元罚款,相关责任人合计被处以45万元罚款,共计被罚没7016万元。

  此外,一周之内被曝多张罚单的现代支付也是其中一例。 从最新公布的罚单来看,现代支付违规事由主要包括未按规定履行客户身份识别义务、违反商户管理规定、违反清算管理规定。现代支付近两年陷入了与外包商的法律纠纷,其中就提到了代理商名下商户违规将POS机移至澳门交易使用从而被银联罚款40万元的案例。此外,在2015年12月至2016年1月期间,央行曾点名现代支付在外包业务时出现了多个问题,其中包括收单业务层层转包、违规为其他机构开放交易接口等。 针对现代支付收单外包情况,北京商报记者向该公司进行采访,但同样未获得回应。

热门文章
日榜 周榜
1 医药基金加速“回血”基金经理乐观看后市

近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...

2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告

近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...

5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股

当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...

6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧

连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...

7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐

上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...

8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经

随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...

9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高

公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...

10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性

一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...

1 医药基金加速“回血”基金经理乐观看后市

近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...

2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告

近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...

5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股

当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...

6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧

连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...

7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐

上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...

8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经

随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...

9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高

公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...

10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性

一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...

热点 | 财经 | 科技 | 观点 | 产业 | 专栏 |

融易新媒体 备案号:津ICP备17005847号 Copyright © 2002-2022 ryxmt.com.cn 融易新媒体