房贷市场整体“稳”字不改 刚需有望得到更大保障

　　本报记者 马梅若 

　　连续数日，关于多地楼市调控趋严的新闻热度不减，其中，最让计划购房者关心的是——房贷会不会“卡脖子”。 

　　“有媒体报道深圳地区多家银行房贷额度紧张，办理房贷业务时间变长。上述情况绝非普遍现象，可能是部分自媒体将个案夸大为‘大量银行停贷’。”1月29日，招商银行(55.260, 0.52, 0.95%)深圳分行回应《金融时报》记者称，“目前，我行房贷业务正常，并不存在大幅减少发放的情况，据统计，我行1月份投放量与2020年四季度月均投放量基本持平。” 

　　“停贷”等相关消息放大实际情况 

　　尽管记者采访的多家银行房贷政策略有差异，但整体来看，“停贷”和“额度紧张”的消息放大了实际情况，存在明显的“以偏概全”。 

　　有专家表示，目前，爆出“停贷”、“房贷排队”等消息主要集中在上、广、深等房价上涨过快、住房市场交易活跃的热点一线城市，并非全国普遍现象。上述城市因长期存在房地产市场购房需求旺盛、需求大于供给的突出矛盾，房地产市场一直面临房价过快上涨压力，调控压力较大。 

　　实际上，即便是一线城市，房贷情况虽各有差异，但也并未出现传闻中的普遍“停贷”现象。“这可能是把不符合贷款资质的客户个案夸大了。”多家银行表示。 

　　就房贷利率而言，记者采访了解到广州部分银行房贷利率出现了一定程度上浮，而深圳、北京等地银行多与2020年保持稳定水平。 

　　至于百姓更为关注的放款周期，各家商业银行的回复是：个人住房按揭贷款放款周期长短由交易办理流程决定，每个客户情况不同，放款时长也有所不同，很难一概而论。“我们都是按照业务受理和达成放款条件时间先后，有序安排贷款发放，1月个人住房贷款放贷节奏和周期并未有特别明显的变化，融易新媒体，和去年三四季度差不多。”招商银行深圳分行工作人员表示。同时，也有个别银行表示，受疫情影响，购房交易周期较过往有所拉长，但该行也表示，“只要是符合购房资质、各方面手续齐全，还是可以正常放款的”。 

　　“之所以会出现上述房贷额度紧张、暂停受理按揭贷款申请、暂停发放按揭贷款的报道，可能是市场对于政策调控的预期被过度放大了。实际上，尽管目前楼市调控趋严，但是楼市房贷的主要力量是六大行，六大行目前的额度还是很稳定的。目前，房贷是银行的优质资产，这方面短期内将会保持稳定，不会出现剧烈波动。”一位业内人士告诉记者。 

　　刚需不必“跑步入市” 

　　尽管多家银行已经明确回应房贷发放情况平稳，但也有不少购房者担忧，近期急管繁弦的楼市调控政策下，未来政策是否会持续收紧？ 

　　对此，《金融时报》记者采访的专家一致回应，“刚需莫慌，不必抢跑入市”。 

　　“目前，我行加强个人住房贷款资质审核，主要是打击炒房投机行为，加强了借款人资质、收入和债务水平、首付资金来源等方面的审查，加强了客户准入接单与审贷管理，准入门槛预计将不断趋于严格。但符合贷款资质要求的客户，尤其是对于购房刚需客户，房贷业务都在政策推进。”记者从深圳市一家股份制银行了解到。 

　　实际上，从目前逐步落地的政策来看，刚需购房需求得到了更大保障。以深圳房贷数据为例：2020年，深圳首套房（含改善型）贷款笔数占比近95%，其中，普通住房占比85.89%。此外，深圳贷款所购住房建筑面积均值为89.90平方米，其中，以90平方米以下面积的住房为主，占比62.52%；按揭购买住房总价在750万元（含）以下的占85.19%，笔均贷款239.62万元。一位机构人士表示，“这显示深圳以自用型刚需住房为主，持续保障了首套房（含改善型）和普通住房需求。” 

　　从上海个人住房贷款政策来看，首套房最低首付比为35%，非首套房则为50%至70%。从投向看，去年12月，上海个人住房贷款按笔数51.7%投向首套房，按金额61.1%投向首套房，均超过一半，对于首套房的支持力度更大。 

　　值得关注的是，严查资金违规流入楼市，防范相关风险也是本轮严调控的重点之一。深圳市此前已经加大了相关的严查力度。记者了解到，2020年，深圳个人住房贷款首付比持续攀升，全年平均首付比43.23%，其中，三季度后（“715”新政过渡期后）首付比持续攀升，至12月达到最高45.84%，四季度平均首付比44.35%，首套房、改善型和二套房首付比均有不同程度上升，季度环比分别上升0.85个、1.06个和1.58个百分点。同时，个人其他消费贷增速位于历史低位。截至2020年12月末，深圳银行业金融机构个人其他消费贷余额4486.64亿元，同比增长1.09%，较上年增速低10.46个百分点。业内专家就此分析，“消费贷余额增速下降，一是受疫情影响，消费需求内生动力不足；二是因互联网贷款新规出台以及消费贷风险控制考量，银行收缩消费贷授信额度。”