严禁经营消费贷违规入楼市 北京有银行已开启全面自查

　　本报记者 李  文

　　见习记者 余俊毅

　　近期，有市场人士反映，有部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或“过桥”资金；部分非法中介参与其中牟利，为违规行为推波助澜。

　　对此，北京监管局重磅发声严查“消费贷”“经营贷”资金违规流入楼市，对于银行资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。

　　北京银保监局

　　重磅发声

　　日前，北京银保监局发布消息表示，已注意到近期出现的相关舆情，针对舆情反映的问题第一时间开展大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函。要求辖内各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款、个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形，导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。

　　除了要求机构自查，北京银保监局还表示，已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，于近日赴银行开展专项核查；对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。

　　《证券日报》记者走访了某银行，并尝试在该银行进行了消费贷的相关咨询。记者隐晦的表示想要将消费贷款用于购房，该行客户经理对记者明确表示消费贷不可以用于购房，并表示监管可以查到付款记录。

　　记者还发现北京个别银行的“经营贷”利率出现了上浮。也有某股份制银行经理对记者表示，目前经营贷利率没有发生变动，但未来贷款利率可能会出现调整。

　　某银行北京支行的工作人员向记者表示，自北京银保监局下发自查通知后，该行已经第一时间要求辖内分支机构严格执行规定，务必做好个人消费贷款和经营类贷款资金用途的自查工作。

　　经营贷违规流入楼市

　　危害将不可小觑

　　记者注意到，其实近年来北京对房地产信贷领域的管控较为严格。去年末，北京出台了《个人住房贷款业务自律公约》，从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面，对银行个人住房贷款业务提出自律要求，严禁依靠向中介“返点”“返费”、放松政策执行尺度进行同业竞争。

　　光大银行金融市场部宏观分析师周茂华对《证券日报》记者表示，对于资金供给方的银行来说，一些银行参与其中，很可能是由于部分中小银行希望通过房地产贷款创造负债，同时也一定程度缓解由于疫情造成的“资产荒”。同时这也反映部分中小银行内部管理不够完善，信贷员业务素质、合规意识有待提高，以及不排除部分中小银行在分支行管控存在盲区等。

　　他认为，经营贷违规流入楼市，实际是给“灰犀牛”输血，可能导致局部地方价格过热的风险；过度依赖房地产，资产负债结构失衡，融易新媒体，存在流动性风险；经营贷流入房地产无疑对中小微企业融资造成“虹吸效应”，不利于当下“六稳”“六保”政策的执行。

　　某监管局内部人士对《证券日报》记者表示，显而易见，个人消费贷、经营贷违规流入房市与中央三令五申“坚持房住不炒”背道而驰，任其发展，带来的危害将不可小觑。于个人，抬升了居民杠杆，加重了家庭偿债负担，势必对个人消费产生“挤出效应”，不利于促销费扩内需畅循环；于房地产业，伺机炒作、投机房地产将死灰复燃，不利于房地产行业平稳健康发展；于银行，将会可能出现触碰监管底线与蕴藏市场风险，偏离主责主业，挤占中小企业与三农主体资金额度，导致房地产与实体经济出现失衡。