资产质量下行、逾期贷款上升，瓮安农商行主体信用评级下调至A

　　记者 李娜 实习记者 张燕 报道

　　1月25日，中国货币网公布了贵州瓮安农村商业银行股份有限公司（下称"瓮安农商银行"）2020年主体长期信用评级报告。

　　报告显示，2020年12月28日，联合资信评估股份有限公司（下称"联合资信"）将瓮安农商银行的主体信用评级从A+下调至A。

　　联合资信表示，瓮安农商银行信贷资产质量面临较大的下行压力，2020年以来逾期贷款占比大幅度上升，目前拨备已不足，未来面临较大的拨备计提压力。

　　记者就上述问题拨打该行客服人员提供的办公室电话，对方接通后以领导开会为由拒绝采访，记者说明采访问题后，对方匆匆挂断电话，记者再次拨打该行电话，显示无人接听状态。

　　值得关注的是，2020年三季度报告显示，截至2020年9月末，该行资产总额94.96亿元，实现营业收入4.24亿元；各项存款余额为78.29亿元，较年初减少2.24亿元，各项贷款余额67亿元，较年初增加1780万元，不良贷款余额3.27亿元，较年初上升3771万元，不良贷款率4.88%，资本充足率14.96%，核心一级资本充足率13.98%，流动性比率43.96%，拨备覆盖率120.94%。

　　主体信用评级从A+下调至A

　　1月25日，中国货币网显示，2020年12月28日，联合资信将瓮安农商银行的主体信用评级从A+下调至A。

　　报告显示，瓮安农商银行在经营所在地覆盖广泛、客户基础较好、存贷款业务在区域内竞争力较强、信贷业务零售转型初见成效等方面具有优势。但同时，由于瓮安农商银行逾期贷款规模大幅上升、信贷资产质量下行压力加剧、拨备已显不足，净息差收窄导致营业收入下滑，以及资产减值损失计提规模较大导致盈利水平下降且持续承压，上述因素对其经营发展及信用水平可能带来的不利影响。

　　具体来看，瓮安农商银行客户存款持续增长面临较大压力。从2017年至2020年6月存款数据来看，存款金额增长乏力，增幅较小。联合资信在评级报告中指出，主要原因是该行受同业竞争加剧以及财政支付体系改革影响所致。截至2020年9月末，该行各项存款余额为78.29亿元，较年初减少2.25亿元。

　　报告显示，该行不良贷款集中于批发零售业、建筑业等行业的经营贷款，行业集中风险有所显现。从2020年三季度业绩报告来看，瓮安农商银行不良贷款余额有所增长，逾期贷款规模大幅度上升。截至2020年9月末，各项贷款余额67亿元，较年初增加1780万元，不良贷款余额3.27亿元，较年初上升3771万元，不良贷款率上升至4.88%。

　　由于该行逾期贷款规模大幅度上升，导致信贷资产质量下行压力较大。据瓮安银行2020年三季度财务报告显示，截至2020年9月末，该行资本充足率14.96%，核心一级资本充足率13.98%，流动性比率43.96%，拨备覆盖率120.94%。

　　此外，由于该行不良贷款率高达4.88%，五级分类下迁可能性较大，持续面临拨备计提压力。具体来看，截至2020年6月末拨备覆盖率下降至114.40%，已显不足，未来仍面临较大的拨备计提压力。截至2020年9月末，瓮安农商银行拨备覆盖率为120.94%。

　　报告显示，由于瓮安县经济增速放缓，叠加新冠疫情影响，瓮安农商银行盈利水平有所下滑，未来业务发展面临压力。具体来看，2019年，瓮安农商银行利息净收入出现较大幅度下滑，该行净息差呈收窄趋势，利息净收入下降导致其营业收入以及净利润均出现一定幅度的下降。截至2020年9月末，该行各项资产总额94.96亿元；实现各项收入4.24亿元，其中：利息收入3.62亿元，占各项收入的85.34%；金融机构往来收入5134.22万元，占各项收入的12.11%；手续费收入148.4万元，占各项收入的0.35%；投资收益723.08万元，占各项收入的1.71%；其他业务收入206.56万元。各项支出3.77亿元。

　　因6类违法行为，被罚76.6万元

　　评级报告指出，瓮安农商银行高级管理人员因未依法履行其他职责受到监管机构公开处罚，公司治理架构及运行体系有待进一步完善。记者发现，2020年，瓮安农商银行及相关责任人共收到央行1张罚单，收到银保监会4张罚单；2017年，该行及相关责任人收到银保监会3张罚单。

　　2020年12月30日，瓮安农商银行因6类违法行为，合计被罚款76.60万元，2名相关责任人共处罚款7万元。

　　2020年8月12日，瓮安农商银行因同业业务违规,违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，

　　被罚款40万元,3名相关责任人分别被警告并罚款30万元。