曲靖银行多项违规遭罚款近400万，董事长、行长及副行长一同被罚

　　记者 李娜 实习记者 王婷妍 报道

　　日前，曲靖市商业银行股份有限公司（下称"曲靖市商业银行"）因多项违规违法被中国人民银行曲靖市中心支行开具1张罚单，对曲靖市商业银行处以警告并处罚款人民币397.3万元，还有多名相关负责人被罚款。

　　此外，记者注意到该行2019年全年实现收入总额 23.42 亿元，较上年度增加 9.25 亿元，增幅 65.28%。中间业务收入 2,230 万元，较上年度增加 310 万元，增幅 16.15%。实现净利润 2.18 亿元，较上年度增加 1.98 亿元，增幅 997.38%。

　　记者就上述相关问题致函曲靖市商业银行，截至发稿为止，未收到相关回复。

　　遭罚款近400万元

　　1月25日，中国人民银行官网消息，据曲靖市中心支行行政处罚信息公示，曲靖市商业银行因：法定存款准备金应交未交；虚报瞒报金融统计资料；发展特约商户未严格落实商户实名制要求；未按规定挑剔不宜流通人民币；占压财政资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按反洗钱规定履行客户身份识别义务；未按照反洗钱规定保存客户身份资料和交易记录；未按照反洗钱规定报送可疑交易报告；违反金融消费者权益保护相关规定的行为的违法违规行为。被中国人民银行曲靖市中心支行处以警告，并处罚款人民币397.3万元。

　　同时，还有多名相关负责人被处以罚款。周国庆（时任曲靖市商业银行股份有限公司副行长）因对曲靖市商业银行：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送可疑交易报告的违法违规行为负有直接责任，被处以罚款8万元。

　　周剑（时任曲靖市商业银行股份有限公司副行长）因对曲靖市商业银行：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违法违规行为负有直接责任，被处罚款5万元。

　　王建平（时任曲靖市商业银行股份有限公司董事长）因对曲靖市商业银行：未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送可疑交易报告的违法违规行为负有直接责任，被处罚款6万元。

　　房刚（时任曲靖市商业银行股份有限公司行长）因对曲靖市商业银行：未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送可疑交易报告的违法违规行为负有直接责任，被处罚款6万元。

　　陈二华（时任曲靖市商业银行股份有限公司副行长）因对曲靖市商业银行：未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送可疑交易报告的违法违规行为负有直接责任，被处罚款3万元。

　　盈利能力转折背后的风险

　　公开资料显示，曲靖市商业银行前身系曲靖市城市信用社，成立于2000年12月16日。由曲靖市麒麟城市信用社、曲靖市城关城市信用社、曲靖市南宁城市信用合作社、宣威城市信用合作社、陆良县城市信用合作社、师宗县城市信用社6家独立法人机构城市信用社合并重组设立。

　　曲靖市商业银行作为一家经营历史长，客户基础较广泛的银行。近年来的盈利能力却不是很好，略显乏力。据曲靖市商业银行历年财报显示，该行净利润一直呈逐年下滑趋势。2016年-2018年该行净利润分别为1.37亿元、0.97亿元、0.2亿元。对于连续下滑的净利润，联合资信评级报告曾表示对该行的盈利能力保持关注。

　　然而，这一状况却在2019年出现了转折。据2019年相关财务数据显示，曲靖市商业银行2019年全年实现收入总额 23.42 亿元，较上年度增加 9.25 亿元，增幅 65.28%。中间业务收入 2,230 万元，较上年度增加 310 万元，增幅 16.15%。实现净利润 2.18 亿元，由于前几年的连续下滑，导致较上年度增加 1.98 亿元，增幅 997.38%。

　　记者注意到，该行净利润增长如此之多的背后是营业利润及投资收益的暴增。2019年末，曲靖市商业银行营业利润为2.45亿元，较年初增长331.92%；投资收益6.66亿元，较年初增长190.16%。虽然投资收益的暴增对盈利能力起到了一定的作用，融易新媒体，但依然不能忽视其背后的风险。

　　北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄对相关媒体表示"投资收益大增对于改善银行的收入结构，增加非利息收入是有好处的。这也说明中小银行经营转型取得了一定进步，开始重视投资业务，开拓新的业务品种，提高市场竞争力。但银行投资收益过分增长具有潜在的风险，比如，可能存在某些银行粉饰报表、内部业务迁移的风险；如果没有建立很好的管控机制，投资业务过度增长，可能会将银行的表内风险转移到表外，风险更难以控制"