当前位置:主页 > 财经 > 理财 > 违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否 "破茧"

违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否 "破茧"

2021-01-22 00:00:37来源: 投资者网

文章导读
违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否...
 《投资者网》 丁琬璎

  去年12月16日,据银保监会官网称,浙江民泰商业银行股份有限公司(下称"民泰银行"),因未按照审慎经营规则进行全面风险管理,通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款,收到台州银保监分局罚单。

  2020年,半年时间里,该行就因不良资产处置问题被监管两次关注。该行多次违规处置不良的背后,是其贷款质量和拨备计提的压力加大,营收净利增速放缓,以及该行资本充足承压的"窘境"。

  12月2日,该行增资扩股的方案获得监管"同意"的批复,这是否意味着该行面临的难题是否暂时可以得到缓解?

  就上述相关问题,《投资者网》致电该行并发去调研函求证,但未收到该行的回复。

  顶风"隐藏"不良贷款背后

  官网显示,民泰银行前身是成立于1988年5月的温岭城市信用社,2006年正式转制为城商行,是一家专门从事小微金融服务的专营银行。

  根据银保监会官网12月16日披露的处罚信息,民泰银行因"未按照审慎经营规则进行全面风险管理,导致出现重大风险;通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款",被台州银保监分局罚款90万元;王新连因"对民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理,导致出现重大风险违规行为",被台州银保监分局罚款10万元。上述两项罚款合计100万元。

  无独有偶,去年7月22日宁波银保监局向该行宁波分行开出的一则罚单,也涉及该行的"违规处置不良资产"的行为。半年内两次冒着受罚的风险也要违规处置不良背后,是其贷款质量下行 和拨备计提承压。

  业内人士告诉《投资者网》,"通过正常途径和程序处置不良,势必会有资产减值损失,虽然能降低不良资产,然而净利润会受影响,若净利润数据本身好看倒也无妨,但如果银行本身营收净利润数据就不好看的话,如此处置只会让数据更加难堪。多年的粗放式经营之后,很多银行的实际不良率很高,一旦暴露真实数据,各方都会很难看,因此才有银行抱着侥幸心理'铤而走险',通过掩盖不良资产,不但使不良贷款率降低满足监管指标要求,还可以减少拨备计提,让盈利数据更亮丽,美化财报,提升竞争力。"

  截至2020年9月末,民泰银行不良贷款率为1.68%,与2019年末持平。该行2017年-2019年不良贷款率和不良贷款波动明显,其中2019年两项指标均有大幅下降。期间,不良贷款率分别为1.57%、2.41%、1.68%;不良贷款余额分别为10.62亿元、19.43亿元、16.16亿元。

  根据中诚信的评级报告,以2019年末数据做参考,与其他三家银行相比,民泰银行的不良率最高,资本充足率垫底(见表1)。

 违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否

  营收净利增速放缓

  2020年前三季度,该行营收35.51亿元,同比增长2.65%,净利润5.84亿元,同比增加5.53%。而2019年同期营收34.6亿元,增速为32.57%,净利润为5.53亿元,增速达46.05%。相较于2019年,营收和净利增速明显放缓(见图1)。

 违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否

  截至2020年9月30日,该行资产总额为1746亿元,较2019年末的1572亿元增幅11.07%。在两位数的资产增幅下,营收和净利润增速却大幅放缓,对此,关于该行营收和净利润增速大幅放缓的主因,中诚信的评级报告中提到,"区域经济增长放缓和异地业务风险暴露导致贷款质量承压, 拨备压力较大,对盈利能力产生负面影响"。

  资本充足率承压拟增资扩股

  近年来,民泰银行业务规模的快速增长对资本形成较大消耗。

  资本充足水平方面,截至2020年9月末,民泰银行资本充足率上升,而一级资本充足率和核心一级资本充足率均有下降,尤其是一级资本充足率,仅高于监管最低要求(8.5%)0.44个百分点,资本补充承压(见表2)。

 违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否

  因表2中一级资本充足率数据小于核心一级资本充足率,这与其他大部分银行不同,《投资者网》特意补发调研函向民泰银行表示质疑并求证,但银行方面未予回复。

  业内人士认为,"目前大部分未上市的中小银行可使用的资本工具依然较为有限,资本补充仍面临一定压力。"

  不过,去年12月2日,浙江银保监局发布了对该行增资扩股方案的批复(见下图)。

 违规处置不良半年内被罚200万 民泰银行拟增资扩股可否

热门文章
日榜 周榜
1 医药基金加速“回血”基金经理乐观看后市

近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...

2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告

近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...

5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股

当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...

6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧

连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...

7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐

上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...

8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经

随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...

9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高

公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...

10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性

一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...

1 医药基金加速“回血”基金经理乐观看后市

近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...

2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告

近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...

5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股

当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...

6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧

连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...

7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐

上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...

8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经

随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...

9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高

公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...

10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性

一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...

热点 | 财经 | 科技 | 观点 | 产业 | 专栏 |

融易新媒体 备案号:津ICP备17005847号 Copyright © 2002-2022 ryxmt.com.cn 融易新媒体