当前位置:主页 > 财经 > 理财 > 不良率等9项指标突破监管红线 湖南沅陵农商行欲定增1.2亿股补血

不良率等9项指标突破监管红线 湖南沅陵农商行欲定增1.2亿股补血

2021-01-20 13:34:20来源: 华夏时报

文章导读
不良率等9项指标突破监管红线 湖南沅陵农商行欲定增1.2亿股补血...

  记者:王仲琦 冯樱子

  日前,证监会对湖南沅陵农村商业银行股份有限公司(下称“沅陵农商行”)向特定对象发行股票的申请提出反馈意见,要求沅陵农商行对信息披露、多项监管指标不达标对持续经营能力是否存在重大不确定性及募集资金总额披露是否恰当等3方面问题进行回复。

  定向发行说明书显示,截至2020年9月末,沅陵农商行营业收入、净利润持续下滑,9项指标未达到监管要求。其中,不良贷款率为7.84%,融易新媒体,拨备覆盖率下63.77%,资本充足率为6.34%,资产质量明显恶化。由于不良贷款占比高,相关监管指标逾越监管红线,该行被人民银行纳入投保机构问题名单库,被监管部门列入高风险机构,并限令在2020年12月末以前脱离人民银行投保机构问题名单库以及高风险机构序列。

  沅陵农商行本次定向发行价格为人民币1.00元/股;但认购方在认购新股份同时,需另行支付1元/股用于购买公司不良资产。股票发行数量为1.2亿股,预计募集资金2.4亿元人民币。该行表示,本次定向发行是为了进一步防范化解风险,补充资本充足水平,优化股权结构,增强抵御风险的能力,提升公司的整体盈利能力和核心竞争力。

  对于证监会提出的上述3方面问题,《华夏时报》记者致电沅陵农商行,但该行办公室相关工作人员拒绝了记者的采访要求。

  被监管部门列入高风险机构

  沅陵农商行成立于2015年11月19日,前身为沅陵县农村信用社联合社,注册资本为2亿元,法定代表人为谌丽蓉。2018年到2020年9月末,沅陵农商行总资产分别为 554980.54万元、607029.79万元、638777.56万元;总负债分别为526960.81万元、578914.35万元、610626.62万元近年,资产负债规模保持增长。

  不过,沅陵农商行在扩表的同时,盈利水平和资产质量却持续下滑。

  沅陵农商行以传统业务及投资收益为主,利息净收入、投资收益是公司利润的主要来源。2018年到2020年三季末,该行利息净收入分别为16654.87万元、12976.68万元、6271.17万元,占营业收入的比重分别为70.52%、75.83%、46.95%。同期投资收益分别为6740.41万元、4321.75万元、7075.8万元,占营业收入的比重分别是28.54%、25.25% 、52.98%。

  盈利能力方面,在利率市场化及债券市场、货币市场整体收益率有所降低的影响下,该行净利差、净息差出现下降。2018年到2020年三季末,该行净利差分别为2.97%、2.49%和1.84%,净息差分别为1.92%、1.42%和0.86%。

  在上述因素的共同作用下,沅陵农商行2018年到2020年三季末营业收入为23616.8万元、17113.83万元,13356.78万元,实现净利润106.8万元、95.7万元和35.51万元。

  在资产质量发方面,2018年1月以来,沅陵农商行因受隐形不良贷款进行全面真实反映、内部涉案人员违规贷款风险充分暴露、经济下行及疫情造成部分客户失去偿还能力等因素影响,不良贷款不断攀升,并持续处于高位。2018年到2020年9月末,该行不良贷款余额分别34646.66万元、33867.84万元、20567.67万元,不良贷款率分别为13.26%、13.45%和7.84%。虽然不良率有所下降,但依然超过5%的监管要求。此外,同期拨备覆盖率为77.52%、65.09%和63.77%,已低于监管要求并无法对不良进行覆盖;资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均跌至6.34%,也大幅低于监管指标。

  除了上述5项指标跌破监管红线外,该行单一客户贷款集中度为13.87%、17.22%和13.55%,超过10%的监管要求;成本收入比为42.45%、53.27%和47.19%,高于35%的监管红线;资产利润率为0.29%、0.03%和0.01%,低于0.6%的监管要求;资本利润率为0.36%、0.34%和0.13%,远低于11%的监管要求。

  沅陵农商行在定向发行说明书中披露,由于不良贷款占比高,相关监管指标逾越监管红线,该行被人民银行纳入投保机构问题名单库,被监管部门列入高风险机构,并限令在2020年12月末以前脱离人民银行投保机构问题名单库以及高风险机构序列。

  欲定增1.2亿股补血

  营收净利下滑、资产质量恶化,对沅陵农商行来说可谓压力山大。该行坦言,当前该行通过“降不良、扩增量、补资本、强风控”全力推进风险化解工作。但由于基础差,存量资产质量不高,仅靠清收处置不良贷款,在短期内难以实现目标,采取定向募股途径提高抗风险能力已势在必行。

  定向发行说明书披露,该行本次定向发行价格为人民币1.00元/股;但认购方在认购新股份同时,需另行支付1元/股用于购买公司不良资产。即:认购方按公司1.00元/股对应的全部认购价款计入实收资本/普通股;认购方按公司1元/股对应的全部价款用于购买不良资产。本次股票发行数量为1.2亿股,预计募集资金2.4亿元人民币。本次定向发行股份认购对象一共41名,没有新法人股东,所有认购对象均以自有现金认购。

热门文章
日榜 周榜
1 医药基金加速“回血”基金经理乐观看后市

近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...

2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告

近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...

5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股

当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...

6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧

连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...

7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐

上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...

8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经

随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...

9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高

公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...

10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性

一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...

1 医药基金加速“回血”基金经理乐观看后市

近期,医药板块整体表现极为强劲。在经历了消费复苏反弹、超跌核心资产估值修复和有长逻...

2 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

3 下半年投资应该如何配置 大消费或将成为市场热门板块!

在疫情恢复+政策刺激+温和通胀的局面下,6月份国内经济得到了复苏,A股市场持续上涨。国际...

4 为可持续发展提供资管解决方案 南方基金发布2021年ESG投资报告

近日,南方基金发布《2021年ESG投资报告》。报告显示,作为国内资管行业ESG投资先行者,南方...

5 半年业绩预告拉开序幕 公募基金埋伏绩优股

当前,上市公司业绩预告成为投资者关注的焦点之一,目前已经有50家A股上市公司发布了2022年...

6 资金兑现浮盈冲动显现 基金预判成长股分化加剧

连续上涨后,昨日A股出现调整,三大指数悉数下跌,此前强势的新能源板块领跌。 在机构人士...

7 基金把脉下半年A股行情 成长风格受青睐

上半年A股市场先跌后涨,基金机构表示,市场正在走出前期的低迷,但是否已经形成了上涨的...

8 一人包揽权益基金上半年冠亚季军 下半年他怎么看?万家基金经

随着上半年投资征程收官,公募基金上半年业绩排行榜出炉。根据最新业绩排名,上半年权益...

9 公募基金总规模再超26万亿元 专家预计下半年将创出历史新高

公募基金总规模于5月底再次突破26万亿元。 6月29日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称“...

10 首批8只碳中和ETF今日开售 基金看好绿电高成长性

一手深度低碳,一手高碳减排,“碳中和”成为投资新风口。 今日,首批8只碳中和ETF纷纷开售...

热点 | 财经 | 科技 | 观点 | 产业 | 专栏 |

融易新媒体 备案号:津ICP备17005847号 Copyright © 2002-2022 ryxmt.com.cn 融易新媒体