数字人民币试点新场景多点开花 多品种“硬件钱包”触达平常百姓家

　　一直以来，数字人民币试点受到广泛关注。继苏州数字人民币试点后，又有诸多测试消息披露，其中既有如苏州一样的大规模红包试点，也有小场景的专项测试。在这其中，北京、上海对数字人民币硬件钱包的探索无疑成为了全场焦点，新奇的支付新形态也体现了对数字人民币的创新意识。

　　“整体来看，近期数字人民币的动向主要有三大特征，一是数字人民币正在向更多场景进行拓展，其使用价值正不断得到丰富与延伸；二是体验形态多样，融易资讯网（www.ironge.com.cn），数字人民币为用户带来更加新奇、更为便捷的支付体验；三是试点多线并行，尽管在部分城市并未官宣开展活动试点，但已零星出现小规模的场景接入。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者总结道。

　　数字人民币试点密集

　　在苏州数字人民币试点后，又有多个城市密集开展数字人民币测试活动，其中既有大规模数字人民币红包试点，也有诸多小规模的场景接入。整体来看，数字人民币测试场景正不断增加拓展，体验形式从单一走向多样，创新意识较强。

　　《证券日报》记者了解到，深圳市福田区目前正开展“福田有礼2000万元数字人民币红包”活动，此次活动是深圳开展的第二轮大规模数字人民币试点活动，本轮试点已于1月4日完成抽签工作。此次试点实现了消费领域场景100%全覆盖，包括了书店、教育培训机构、医疗机构等场所的消费；万余家商家所有的应用设备可用性100%经过检查；对全市所有数字人民币应用的设备100%全覆盖，同时6家试点银行100%全部参加。

　　“深圳第二次试点在红包总额、使用范围、参与银行方面均有所扩大，是数字人民币项目稳步推进的重要表现。”苏筱芮对《证券日报》记者表示：“有了此前首次试点的经验总结，第二次试点工作将更加稳固与扎实，表明数字人民币正进一步渗透更多场景，连接更多商户与用户。”

　　值得一提的是，在此次试点中，农业银行推出了ATM机的数字人民币存取现功能，能够实现数字人民币和现金的无感兑换，以引导普通市民适应现金的数字化，这也表明了对于数字人民币的创新应用正在稳步推进中。

　　除深圳进行大规模测试外，北京、上海此前也有小规模的场景试点。在去年12月29日，北京在两个场景进行数字人民币测试，一是在丰台区金唐大厦一家名为漫猫咖啡的咖啡店内启动了数字人民币应用场景测试；二是数字人民币北京冬奥试点在北京地铁大兴机场线启动，值得关注的是，在此次活动中展示了多种形态的“硬件钱包”，包括了超薄卡钱包、可视卡钱包和徽章、手表、手环等可穿戴设备钱包等。

　　而新年伊始，上海交通大学医学院附属同仁医院也开展了数字人民币测试，此次测试同样是探索基于数字人民币“硬件钱包”的支付模式。据了解，通过邮储银行的数字人民币“可视卡”，在员工餐厅的支付终端上挥卡便可完成支付，“可视卡”右上角有电子水墨屏窗口，可以显示消费金额、余额、离线可用次数等信息。

　　除此之外，多家公司也披露了参与数字人民币试点的消息，去年12月，全国第一张使用数字人民币支付的保单通过众安保险购买的“尊享e生”成功出单，这意味着数字人民币应用场景延伸到保险领域。众安保险方面表示，在11月众安保险就与建设银行启动数字人民币在保险线上场景应用的合作。

　　无独有偶，万物云也宣布率先完成与工、农、中、建四大国有银行的对接工作，其用户已可线上使用数字人民币缴纳物业费。据了解，其旗下万科物业面向广大业主的“住这儿”App上线数字人民币支付业务至今，已有28笔共计1.1万余元物业费通过该方式完成了线上缴纳。从去年12月15日开始，已正式向深圳万科麓城小区开放体验活动。

　　“目前经过几个地区的测试，数字人民币系统在不断完善，已经具备了基本使用功能。建议在全国更大范围开展试用。”国际新经济研究院经济行为与中国政策研究中心主任郑磊对《证券日报》记者表示。

　　而在苏筱芮看来：“数字人民币正在渐进式重构支付体系，试点有望进一步加速。后续试点也将在线上应用场景得到更大突破，同时，数字人民币会逐步渗透出行、电商、短视频等零售场景。此外，数字人民币将对普惠金融的提升发挥作用，还能缓解民营企业收单压力。”

　　新形态“硬件钱包”

　　在上述数字人民币试点中，北京、上海对于“硬件钱包”的探索无疑得到了广泛关注。《证券日报》记者了解到，数字钱包主要分为两种类型，一种是消费者此前日常接触的App形式的软件钱包；另一种则是以“芯片”作为底层支撑的硬件钱包，根据央行专利中的相关介绍，硬件钱包囊括可视蓝牙IC卡、IC卡、手机eSE卡、手机SD卡、手机SIM卡等5种形态，前二者为卡形态，即可单独使用的卡片；后三者为手机形态，需依附手机进行使用。