浦发银行去年遭罚3653万 盈利能力有待提升

　　记者：李娜 闫佳佳

　　1月5日，中国货币网披露，上海浦东发展银行股份有限公司（下称"浦发银行"）公布了该行2021年度同业存单发行计划。计划显示，该行2021年拟发行同业存单9000亿元。此前，截至2020年11月末，该行共发行同业存单507期，发行总额10602.5亿元，融易资讯网（www.ironge.com.cn），同业存单余额7600.9亿元。

　　相比招商银行2021年拟发行同业存单6000亿元和民生银行2021年拟发行同业存单8500亿元，浦发银行今年同业存单发行力度较大。

　　值得注意的是，该行净利润受资产收益率下降的影响，同比下降7.46％。

　　此外，据不完全统计，浦发银行2020年共收到32张行政处罚信息，合计罚款金额达到3653万元。

　　净利下降7.46％

　　浦发银行2020年三季度报告显示，截至2020年9月末，该行总资产为76744.79亿元，较年初增长9.54％。总负债为70941.22亿元，较年初增长10.07％。营业收入为1487.31亿元，同比增长1.60％；净利润为447.42亿元，同比下降7.46％。

　　浦发银行营业收入受利息净收入负增长的影响而增长乏力。营业收入主要包括利息净收入和非利息净收入。具体来看，其中，利息净收入为914.56 亿元，同比下降了6.50％，在营业收入中占比61.49%，同比下降5.33个百分点；非利息净收入为572.75 亿元，同比增长17.93％，在营业收入中占比38.51％，同比上升 5.33个百分点。非利息净收入中的手续费及佣金净收入为395.35亿元，同比增长26.51％，在营业收入中占比26.58％，同比上升5.23个百分点。

　　浦发银行手续费及佣金净收入的增长得益于其信用卡业务的扩展。上海新世纪资信评估投资服务有限公司对浦发银行的评级报告指出，2020 年上半年，该行信用卡发卡量、消费额、透支额稳步增加，实现信用卡业务总收入 243.11 亿元。

　　记者发现，浦发银行净利润下滑的背后是其资产收益率的下降。截至2020年9月末，该行平均总资产收益率为0.62％，较年初减少了0.13个百分点。资产收益率是业界应用最为广泛的衡量银行盈利能力的指标之一，该指标越高，表明企业资产利用效果越好。

　　浦发银行2020年一季度报告、半年度报告、三季度报告数据显示，该行净利润依次为175.30亿元、189.55亿元、447.42亿元，较2019年同期分别增长5.44％、-9.81％、-7.46％。2020年1月至9月，该行净利润呈现波动下滑趋势。

　　资产质量方面，截至2020年9月末，该行贷款余额为42902.66亿元，较年初增长8.01％。不良贷款794.76亿元，较年初下降了2.31％；不良贷款率1.85％，较年初减少了0.2个百分点；关注类贷款1148.22亿元，较年初增长14.27％；拨备覆盖率为149.52％，较年初增长了15.67个百分点，但仍处于第一道监管红线150％之下。虽然其不良贷款率有所下降，但在主要股份制银行中仍处于较高水平。此外，该行关注类贷款大幅增加，在经济下行的大环境下，容易转变为不良贷款，对其资产质量产生不良影响。

　　上海新世纪资信评估投资服务有限公司对浦发银行的评级报告显示，近年来，根据业务结构的主动调整，浦发银行金融市场业务规模有所下降，但规模仍比较大，使得该行相关业务面临较大的信用风险和流动性风险管理难度。在宏观经济下行及贷款质量承压背景下，浦发银行面临一定的拨备计提压力。

　　该行核心一级资本充足率为9.45％，较年初减少了0.81个百分点；一级资本充足率为10.58％，较年初减少了0.95个百分点；资本充足率为13.75％，较年初减少了0.11个百分点。该行资本充足率的下降，减弱了其抵御风险的能力。

　　股东变化方面，从2020年年初的16.78万户增加到了三季度的21.79万户，普通股股东总数大幅增加了5.01万户。前十大股东中，梧桐树投资平台有限责任公司退出了前十大股东，中央汇金资产管理有限责任公司以持有该行的3.99亿股股权进入该行前十大股东，占该行总股数的1.36％。

　　曾因内控问题领巨额罚单

　　据不完全统计，浦发银行2020年共收到32张行政处罚信息，合计罚款金额达到3653万元。其中，罚款最多的一次是在8月11日，该行因在2013年至2018年，存在未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向"四证"不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款等12项违法违规行为，遭上海监管局处罚高达2100万元。

　　2018年1月19日，浦发银行成都分行因内部控制严重失效,严重违反审慎经营规则；授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则；违规办理同业投资、理财业务,严重违反审慎经营规则等9项重大违法违规行为遭四川监管局罚款高达4.62亿元，此事件在当时轰动了整个行业。