武汉农商行领300万元罚款 房地产贷款占比上升蕴含风险

　　记者：李娜 王欣

　　1月6日，武汉农村商业银行股份有限公司（下称“武汉农商行”）因与身份不明的客户进行交易等违规违法的原因收到央行罚单。

　　此外，武汉农商行资产质量存在下行风险、房地产贷款占比上升和净利润趋势堪忧。

　　新华融媒看财经记者就以上问题致电武汉农商行，接电工作人员对记者问题进行了登记，截至发稿未收到相关回复。

　　遭罚300万元

　　1月6日，中国人民银行武汉分行发布的行政处罚信息公示表显示，武汉农商行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易的违法违规行为，被中国人民银行武汉分行开具罚单并处以300万元的罚款。

　　此外，2020年9月18日，湖北银保监局机关行政处罚信息公开表显示，武汉农商行因未按规定向监管部门报送关联交易情况报告、超授信额度且违规审批发放贷款、贷前调查不尽职致使贷款形成损失核销、贷款五级分类不准确、贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用、违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款等21项违法违规行为，被银保监湖北监管局开具罚单并合计罚没937.86万元。

　　房地产贷款占比上升

　　公开资料显示，武汉农商行是经中国银监会批准成立的股份制商业银行，融易新媒体，是全国第一家副省级城市农村商业银行，注册资本为48.60亿元。截至 2020 年 6 月末，该行资产总额 3008.94 亿元，较上年末增长 0.47%。

　　资产总额增长的同时，武汉农商行的净利润却逆势下滑。财报显示，截至2020 年 6 月末，该行实现营业收入27.04 亿元，同比下降 10.96%；实现净利润3.93 亿元，同比下降 66.34%。回顾近几年年报发现，从2017年起，该行净利润就已经出现下滑。2017-2019年，该行净利润分别为24.69亿元、23.48亿元、16.39亿元。

　　武汉农商行出现净利润下滑的主要原因是利息净收入的下滑所致。其中，截至2020 年 6月末，该行利息净收入为34.21亿元，同比下滑16.67%。

　　截至2020年6月末，武汉农商行不良贷款率为3.34%。该行近几年不良率略有浮动，2017-2019年该行不良贷款率分别为2.21%、3.59%、2.78%。在2018年，该行不良率骤升1.39个百分点，2019年不良率虽然有所下降，但仍高于同期全国商业银行1.86%的平均水平。

　　值得一提的是拨备覆盖率方面，武汉农商行不良贷率整体呈上升趋势的同时，拨备覆盖率水平却呈下降趋势。2017年末、2018年末、2019年末，2020年6月末，该行拨备覆盖率分别为291.80%、170.64%、180.54%、138.85%。

　　此外，2019年报显示，武汉农商行房地产业取代去年的批发零售业，成为贷款投向最大的行业。数据显示，房地产业贷款余额为196.75亿元，占比达13.03%，同比上涨0.14个百分点；批发和零售业贷款余额为190.65亿元，占比达12.62，同比下降2.46个百分点。

　　联合资信评估有限公司对武汉农商行的跟踪评级报告中表示，武汉农商行房地产及建筑业贷款占比高且占比呈上升趋势。2020 年以来，武汉农商行投向房地产业和建筑行业的贷款占比进一步上升，整体行业集中度亦有所上升，其中建筑业不良贷款率高于全行不良贷款率，需对房地产相关行业的资产质量保持关注。