招商银行个人住房贷款占比超过国家监管标准6.57个百分点

　　记者李娜 闫佳佳

　　2020年12月31日，招商银行股份有限公司（下称“招商银行”）宁波分行因贷款管理问题，遭银保监会处罚。

　　同日，中国银保监会公布了一则银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知，通知明确规定了各类银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限。招商银行个人住房贷款占比超过国家监管标准6.57个百分点。

　　记者就贷款管理问题向招商银行发送了采访函，但至出稿前仍未收到其相关回复。

　　2020年12月31日，招商银行宁波分行因贷款用途管控不严，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，遭银保监会罚款30万元。

　　此外，记者查阅银保监会官网发现，该行2020年以来累计收到银保监会19张罚单，合计罚款760万元。

　　具体来看，其中，该行因贷款资金流向房地产收到银保监会6张罚单；因其他贷款管理问题收到银保监会8张罚单。除此之外，该行还因签订关键要素空白的合同和借据；违规办理票据业务；对某客户个人信息未尽安全保护义务、对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎；贴现资金流向监控不到位、贴现资金用于还旧借新；授信审查严重不尽职等违规违法行为收到银保监会5张罚单。

　　2020年以来，该行遭银保监会罚款最多的一次为135万元。2020年1月6日，该行因个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市；贷款发放不审慎，未严格审核楼盘结顶情况即发放个人住房按揭贷款；对项目资本金认定不准确，向资本金不足的房开项目发放贷款；贷款管理不审慎，贷款资金转为单位定期存款等违法违规行为，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，遭银保监会罚款高达135万元。

　　招商银行2020年三季度报告显示，截至2020年9月末，该行贷款和垫款余额为46590.64亿元，其中个人住房贷款为12380.43亿元，占该行贷款和垫款余额的26.57%，超过房地产贷款集中度管理要求6.57个百分点。

　　近期，国家监管部门也在不断加强对银行业金融机构房地产贷款的管理力度。2020年12月31日，中国银保监会发布了一则“中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知”（下称“通知”）。

　　通知显示，为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，人民银行、银保监会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

　　通知指出，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

　　房地产贷款集中度管理要求指出，融易新媒体，中资大型银行的房地产贷款占比上限为40%、个人住房贷款占比上限为32.5%；中资中型银行的房地产贷款占比上限为27.5%、个人住房贷款占比上限为20%；中资小型银行和非县域农合机构的房地产贷款占比上限为22.5%、个人住房贷款占比上限为17.5%；县域农合机构的房地产贷款占比上限为17.5%、个人住房贷款占比上限为12.5%；村镇银行的房地产贷款占比上限为12.5%、个人住房贷款占比上限为7.5%。

　　招商银行2020年三季度报告显示，该行总资产为81567.00亿元，较年初增加了7394.6亿元，增长9.97%；总负债为74469.73亿元，较年初增加了6474.4亿元，增长9.52%；营业收入为2214.30亿元，同比增加了137.10亿元，同比增长6.60%；净利润为766.03亿元，同比减少了6.33亿元，同比下降0.82%。