寿光农商行遭央行罚款40万，资产质量大幅下行，盈利仍在低谷徘徊

　　记者李娜 实习记者 王婷妍 报道

　　近日，中国人民银行潍坊市中心支行公布了一则行政处罚信息。

　　信息显示，时任山东寿光农村商业银行股份有限公司（下称"寿光农商行"）行长、董事长的韩奎成因对山东寿光农村商业银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，处1万元罚款。

　　时任山东寿光农村商业银行股份有限公司财务会计部副总经理（主持工作）的肖艳华因对山东寿光农村商业银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，处1万元罚款。

　　山东寿光农村商业银行股份有限公司因未按规定履行客户身份识别义务，处40万元罚款。

　　寿光农商行其前身为山东寿光农村合作银行，于2005年12月注册成立。2009年1月15日，经中国银监会《关于筹建山东寿光农村商业银行股份有限公司的批复》（银监复[2009]24号）批准，发起设立山东寿光农村商业银行股份有限公司。

　　据该行三季报显示，截至本年9月末，该行合并口径下资产总额486.7亿，较去年同期的437.2亿，增长了49.5亿。负债总额443.4亿，较去年同期的395.5亿，增长了47.9亿。

　　营业收入7.8亿，较去年同期的7.6亿，增加了0.2亿。该行收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入、投资收益等。利息收入14.94亿，较去年同期13.27亿，融易新媒体，增加了1.67亿，利息净收入8.13亿，较去年同期7.62亿，增加了0.51亿；手续费及佣金收入0.08亿，与去年同期0.08亿持平，手续费及佣金净收入-0.4亿，较去年同期-0.32亿，减少了0.08亿；投资收益0.14亿，较去年同期0.27亿，减少了0.13亿。营业支出7.2亿，较去年同期的7亿，增加了0.2亿。

　　净利润0.44亿，较去年同期的0.43亿，增加了0.1亿，总体来说净利润与去年同期持平。

　　但记者分析该行近年财报显示，2019年寿光农商行营业收入10.75亿，较2018年的11.31亿，减少了0.56亿，营业支出15.97亿，较2018年的11.49亿，增加了4.48亿。2019年利息收入18.38亿，较2018年的17.39亿，增加了0.99亿，其中2019年利息净收入10.75亿，较2018年的10.35亿，增加了0.4亿；2019年手续费及佣金收入0.11亿，较2018年的0.13亿，减少了0.02亿，2019年手续费及佣金净收入-0.46亿，较2018年的-0.41亿，减少了0.05亿；2019年投资收益0.38亿，较2018年的1.21亿，减少了0.83亿。2019年的净利润-4.78亿，较2018年的-11亿，增加了6.22亿。

　　2018年、2019年该行净利连年亏损，虽然2018年至本年9月末，该行净利润逐步上升，但远不足以弥补前些年的亏损。

　　资本充足率方面，2017-2019年资本充足率分别为11.92%、11.56%、9.05%，核心一级资本充足率为9.96%、9.97%、8.05%，资本充足率呈现下滑趋势。

　　资产质量方面，近年来该行不良贷款率呈上升趋势，2017-2019年：贷款总额为197.35亿、217.12亿、242.62亿，不良贷款率为4.22%、4.44%、4.47%。拨备覆盖率为152.8%、134.72%、153.04%。

　　据上海新世纪资信评估投资服务有限公司对寿光农商行二级资本债券的跟踪评级报告指出，该行资产质量大幅下行，不良贷款率明显攀升，逾期贷款和关注类贷款规模增幅较大。因资产质量下滑，2015年以来寿光农商行加大拨备计提和不良贷款核销力度，近年来连续亏损，且短期内预计难以有效扭转。