财商教育野蛮生长涉嫌三宗罪：夸大宣传、诱导消费、拒绝退款

　　 截至目前，微淼财商科技已为超过5000万人普及理财知识，并且在不到4个月时间里，成为了抖音理财话题类视频优质供应商。抖音平台粉丝总量超过350万人，视频累计播放量达4.1亿次。

　　时代周报记者 黄嘉祥 发自深圳

　　北京白领陈雅没有想到，原本想参加培训提高自己的财商，没想到却一步步被割了“韭菜”。

　　疫情暴发之后，陈雅在刷抖音的时候，总会看到微淼商学院的广告，令她最深刻的一个广告是，一个原本是月光族的女白领通过学习理财之后，理财收入比工资还高，而改变这一切的关键是报了仅需12元的小白理财课。

　　陈雅被这样的广告打动了，于是报了12元的小白理财课。之后她在小白营理财老师的步步诱导下，报了6988元的进阶课程。进阶课后，她发现课程质量与宣传完全不符，在理财老师指导下买的股票、基金也被深套，“当韭菜被人割了”。

　　像陈雅这样的用户不在少数。疫情点燃在线财商教育新赛道，一批在线财商教育机构应运而生：长投学堂、微淼商学院、快财商学院等在线财商教育机构在互联网各平台上疯狂“砸钱”、大肆推广，低门槛、短周期、高收益种种夸大宣传的广告频繁出现在短视频平台。

　　在线财商教育机构以0―12元超低价的小白理财课程吸引用户。它们向用户售卖10天左右的课程，不断贩卖财富焦虑，“洗脑”般地推销数千元的进阶课程。

　　如此种种，已引发乱象丛生。

　　市场火爆背后，许多问题也渐渐浮出水面。大量用户投诉这些财商教育平台存在虚假宣传、诱导消费、课程质量与宣传不符、违规荐股等行为。

　　中大博爱金融培训中心总监吴忠华在接受时代周报记者采访时表示，目前，财商教育并无强制持证上岗的规定，师资门槛低，教育质量难以得到保障，甚至出现部分不具备资质的销售人员充当理财培训师的情况。“连自己都没有专业认证，谈何教别人呢？”吴忠华说。

　　12月20日，一名地方金融监管人士向时代周报记者表示，小白用户期望通过短期培训听课就能提升理财能力，并不现实。

　　“这些培训机构醉翁之意不在酒，不少机构通过这种方式只为了获客，也成为金融对外营销的一种延伸手段。”这名监管人士还表示，目前，在线财商教育领域亦有正规机构，“不能一棍子打死，完全否定”，只是行业门槛低、监管界限模糊，导致违规机构不断涌现，催生种种乱象。

　　小白营之路

　　陈雅在多次看到微淼商学院的财商教育广告后，由一开始的不相信到逐渐动心，也想着通过理财教育学会理财。

　　“刷视频总是能看到各种广告，多半情节是在大城市打拼艰辛的年轻人通过在财商教育机构学习，掌握理财技巧，从而逐渐逆袭，慢慢财富自由。”陈雅坦言，这让她对财富焦虑更深一层。

　　想到小白课仅售12元，陈雅点开了抖音上微淼商学院的报名链接，交了钱之后加了小白营老师的微信，并进入了小白营微信学习群。正式上课之前，小白营老师要求学员将自我介绍私信发给他，包括姓名、年龄、职业、月薪、存款、负债情况和理财目标。

　　这也是大多数在线财商理财机构在开课前的普遍做法，近日，融易资讯网（www.ironge.com.cn），时代周报记者以投资者身份加入了包括微淼商学院等多家在线财商教育平台的小白营微信群后，均有收到此要求。

　　12月20日，一位担任过小白营老师的前员工对时代周报记者表示，这是财商教育机构的基本要求，主要是为了解学员的需求痛点，从而获取学员画像特征，在了解之后也方便老师针对性地与学员沟通，以提高接下来报名进阶课的转化率。

　　在为期12天的小白营课程中，小白营老师每天早午晚定期发送一些简单的理财小故事、理财知识，更多时候则是灌输财商和理财的重要性、不要乱消费等类似的内容，劝说学员摆脱“穷人思维”，建立“富人思维”，并要求学员每天完成作业。而为了营造活跃氛围，几乎每堂课后都有“学员”在群里发布一些学习感悟，在这种氛围影响下，陈雅也会偶尔跟着写一些感悟发到群里。

　　上述财商教育机构前员工告诉时代周报记者，实际上，这些每天积极打卡发学习感悟的基本上都是“托”，一般200人的微信群中，大概有30—50人都是“托”，其主要任务都是为了营造这样的氛围，让真正的学员觉得可以在这样的课程中有所收获，而一些经常完成作业或也跟着发学习感言的学员，都会成为进阶课程的重点目标用户。