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股东方出资7500万增资扩股 北银消金能否借此走出困境?

2020-12-16 16:13:25来源: 和讯

文章导读
股东方出资7500万增资扩股 北银消金能否借此走出困境?...

  近日,公开资料显示,北银消费金融有限公司(下称北银消金)在获得大股东增资扩股的同时,还被授予授信额度60亿元。 

  作为国内成立的第一家消费金融公司,北银消金也曾风光无限,不过近年来的表现却并不尽如人意,而在此次增资扩股后,能否让其走出困境还要画一个问号。 

  增资扩股 

  近日,北银消金的股东方发布公告,董事会审议通过了《关于参与北银消费金融有限公司增资扩股的议案》,同意出资7500万元参与北银消金增资扩股。 

  公开资料显示,北银消金成立于2010年3月,是经中国银监会首批获准筹建、首家批准开业,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。2013年6月,北银消金成功引入境内外战略投资者西班牙桑坦德消费金融公司,以及8家国内知名民营企业签署股份认购协议,目前其注册资本为8.5亿人民币。 

  目前尚不知其他股东是否也会跟进增资,持牌金融机构增资还需要上报给地方银保监局,获得批复后方可进行增资,届时应该将会有详细的增资情况披露。 

  此前,行业就出现过“增资潮”,多家消费金融公司增资扩股。有业内人士认为,融易资讯网(www.ironge.com.cn),当消费金融公司业务发展到一定阶段,为满足监管指标要求,摆脱资本金束缚,保障业务可持续发展,扩充资本金是一个必然选择。 

  除了单纯增资,也有试图通过引进契合的股东方来提高自身竞争力的情况。头部互联网平台渴求消费金融牌照,而消费金融公司又需要流量来推广业务,于是就有了“度小满”与“新浪微博”纷纷入股持牌消金公司的情况出现。 

  此外,上述股东方还通过《关于对北银消费金融有限公司关联授信的议案》,同意授予北银消金授信额度60亿元,具体业务品种由总行信用风险委员会核定,额度有效期1年;自董事会审批通过之日起生效。 

  目前,北银消金的经营范围包括,发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及境内股东的存款;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;境内同业拆借;与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类债券投资业务;经银监会批准的其他业务。 

  能否走出困境? 

  北银消金是国内成立的第一家消费金融公司,曾经也是行业里的领头羊,并有着良好的盈利能力。不过因为多种原因其未能保持优势。 

  据公开数据,截至2011年2月末,北银消金累计发放消费贷款6532万元,贷款余额为5696万元;截至2013年年底,北银消金贷款余额已接近60亿元。 

  到2015年末,消费金融公司行业资产总额637.95亿元,贷款余额573.74亿元。而北银消金在2015年11月末贷款余额近200亿元。以此估算,北银消金在持牌消费金融公司中的市场份额在30%左右。 

  好景不长,据测算北银消金2016年及2017年的业绩均为亏损状态,具体来看则是因为风控漏洞与经营出现问题导致。 

  有媒体报导,从北银消金股东方披露的年报,根据亏损金额再加上持股比例进行测算,2017年北银消金亏损近8000万元;以此方法测算,2016年北银消金亏损超过13亿元。 

  因为上述风控与经营上的问题,不仅导致北银消金的业绩出现大幅亏损,而且也使其慢慢失去了一些优势,被后来者赶超。 

  2019年行业头部平台净利润达到10亿级,一些消金公司虽净利润未有突破10亿也有6-8亿的净利润,这样比较下来北银消金确实与头部平台存在较大差距。 

  2019年北银消金录得净利润约4194万元,虽然同比增长20.69%,但照比行业头部仍有差距。同时,其股东方在北银消金同业存放余额3.38亿元;同时通过同业拆借业务,股东方对北银消金拆借资金27亿元。 

  截至2020年9月末,北银消金录得营收4.58亿元,净利润仅为0.13亿元。贷款总额76.46亿元,资本充足率13.00%,不良贷款率2.88%,资产损失准备充足率194.02%;对比来看,2020年或许是受到了新冠疫情的影响,北银消金前三季度的净利润出现下滑。 

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