银信合作业务涉诉丹东银行逾8亿资金“未卜”

　　近日，安信信托股份有限公司（以下简称“*ST安信”）发布诉讼公告称，收到丹东银行起诉书，融易资讯网（www.ironge.com.cn），涉及金额8.62亿元。

　　据悉，丹东银行曾与*ST安信按照《信托合同》，将6亿元资金向借款人发放信托贷款，而后丹东银行与*ST安信又签订《信托受益权转让协议》，约定*ST安信在信托财产存续一定时间后受让信托受益权并支付对价。目前该信托计划期限及借款期限均已届满，丹东银行认为包括*ST安信在内的全体被告均未履行相应义务。

　　《中国经营报》记者了解到，近年来丹东银行信托产品投资规模较大，面临一定的流动性压力。从整个行业看，随着监管的规范，银信合作业务尤其是通道业务大幅减少。今年三季度，丹东银行投资收益同比也有大幅压降。

　　业内人士告诉记者，从银行角度而言，与信托公司合作通过信托受益权转让，可以降低银行信贷规模和存贷比指标等；从信托公司角度而言，有时需要资金放贷，会与出资银行签订远期回购等协议，相当于“兜底”，不过监管对这种操作已经明令禁止。

　　　涉及本息8.62亿元

　　11月26日，*ST安信公告称，公司于2020年11月25日收到上海金融法院出具的《应诉通知书》。诉讼各方当事人分别为原告丹东银行和被告之一的*ST安信。据悉，尚在审理中的案件金额约为8.62亿元。

　　据了解，2016年3月，丹东银行与*ST安信签订《信托合同》，约定委托资金总额6亿元人民币，*ST安信将此笔资金用于向借款人发放信托贷款，丹东银行与*ST安信又签订《信托受益权转让协议》，约定*ST安信在信托财产存续一定时间后，按照丹东银行的通知受让信托受益权，并按照当时的信托财产的实际价值向丹东银行支付对价。目前，信托计划期限及借款期限均已届满，丹东银行认为包括*ST安信在内的全体被告均未履行相应义务，故将其告上法庭。

　　根据公告，丹东银行请求判令被告（借款人）向原告（债权人）偿还借款本金5.995亿元、利息及逾期利息暂计为约2.62亿元，并请求判令*ST安信对上述债务承担连带清偿责任等。

　　*ST安信在公告中表示，诉讼案件尚在审理中，目前暂无法判断相关诉讼对其本期利润或期后利润的影响，其将依据法律规定程序，积极行使诉讼权利，存在对公司经营业绩产生负面影响的风险。

　　“一般银行与信托公司合作类似的业务，出资银行将受益权转出后，会有新的受益人接手，也就是新的资金方，一般信托公司不会自己受让信托受益权，但是如果银行与信托公司之间有特殊的约定也可能由信托公司接手，具体要看当时的协议是怎么签订的。”南方一家信托公司业务人士表示。

　　“如果签了远期信托受益权转让协议，是应该信托公司用自有资金接手，另外要看他们的信托合同怎样约定，是事务管理类信托还是主动管理类信托，如果是事务管理类，理论上借款人还不上钱可以先清偿给银行，如果是主动管理类，信托的责任就大了。”一家驻地在北京的信托公司业务人士说。

　　“如果信托公司和银行之间有抽屉协议，那要看法院是否判定此抽屉协议有效了。”上述信托公司业务人士还表示，近来越来越多的案件审判结果都倾向于信托公司要承担尽职调查、贷后管理等责任。

　　之所以会签订信托受益权转让等协议，是因为对银行或信托一方有一定的“保障”。“通过信托受益权转让，银行方可以降低信贷规模，规避监管的一些指标限制。且之前银信业务开展激进时，不少业务合作方之间都签订抽屉协议、回购协议等，目的是为了‘保障’一方‘安全退出’。但是，一旦有一方没有按照约定履行，就很容易发生纠纷。”某城商行资金业务部人士表示。

　　针对上述案件，记者联系到*ST安信，该公司相关负责人表示暂无可以回应的信息，一切以该公司公告为准。同时，记者也联系到丹东银行，但截至发稿暂未收到该行的回复，记者将持续关注该案件的审理情况。

　　投资收益大幅减少

　　信托产品、资管计划等投资规模在部分银行经营中贡献较大，同时也受到业内的关注。

　　“银行信托业务主要涉及到银行与信托两类金融主体的合作，分为中间业务模式（代销）、通道业务模式和理财产品模式三种类型，银行投资信托产品是理财产品模式的一种表现，该模式下，由银行负责资金端，角色是募集提供资金；由信托负责资产端，负责管理各项投融资业务。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示。