银行业创新金融产品支持农村消费增长

　　■ 本报记者 郝飞

　　近年来,我国农村居民消费需求增长迅速。释放农村消费潜力的不仅是传统线下渠道，线上渠道的四通八达已逐渐成为提升消费的重要因素。

　　无论是线下还是线上,银行作为拉动消费的重要推动力量，正逐步加大参与力度。

　　农民专属银行卡促进线上消费

　　联储证券研究员郭敏在接受采访时表示，近年来，陆续有银行推出农民及农民工的专属银行卡。此类卡除了具备一般借记卡存取、转账、消费、理财等金融功能外，还提供农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别、农村公用事业代收付、财政补贴代理、减免主副卡异地跨行交易手续费等多种特色服务的贷记卡功能。这些功能基本都可以让农民借助专属银行卡享受线上服务、线上支付。

　　近年来，很多银行推出各具特色的农民专属银行卡，给农村居民生活带来很多便利，过去必须线下才能实现的消费，现在很多都转移到线上，这对促进农村地区消费发挥了重要作用。

　　以邮储银行为例，为加大金融支农力度，推动农村市场消费升级，今年9月，该行与中国银联联合推出农民丰收卡。推出以来，邮储银行茂名市分行依托丰收卡与云闪付APP联动平台，满足各类主体消费、存取现、转账、支持闪付、二维码支付等需求，提升农村基础金融服务效率和水平。

　　农民丰收卡将“乡村振兴主题卡”与中国农民丰收节有机结合，产品功能及权益与乡村振兴主题卡一脉相承。

　　同时，该卡深度融合了金融数据与农业农村生产生活信息，拓展了数字普惠金融在农村的普及范围，还将助推城乡移动支付服务智能化、均等化，让农民共享支付技术改革红利，推动农村市场消费升级。

　　邮储银行农民丰收卡采用全流程纯线上办理，是邮储银行推出的首张无实体介质Ⅱ类户主题借记卡，客户不用到线下网点办理，在邮储银行手机银行或云闪付APP线上申请即可。

　　作为助力乡村振兴的主题卡，邮储银行农民丰收卡整合了中国银联和邮储银行资源，为持卡人提供特色权益，将丰收卡绑定至云闪付APP后可免费享受法律咨询、医疗咨询等服务。同时，为了高质量推进电子支付市场建设，促进城乡消费能力全面升级，邮储银行茂名市分行于2020年9月通过与云闪付合作推出“邮储银行农民丰收卡”消费红包，吸引群众办卡和使用云闪付进行消费。

　　下一步，邮储银行茂名市分行将持续推动电子支付在农村地区的建设和使用，进一步优化农村用卡环境，促进农村吃穿用住行等一般消费提质扩容，不断推动农村消费梯次升级，为振兴乡村建设工作贡献力量。

　　郭敏认为，各家银行应在充分发挥我国超大规模市场优势和内需潜力的背景下，不断丰富符合农民生产、生活和消费特点的专属银行卡功能。这样做，不仅对释放农村地区消费潜力有重要的促进作用，而且银行还能在挖掘农民信用消费能力的过程中，加快建立、完善广大农民群体的信用数据库，对今后进一步扩大消费具有更为深远的意义。

　　借助消费券 激活线下消费

　　郭敏认为，今年全国很多地区采用了发放消费券来刺激居民消费的做法，对促进消费、帮助中小企业走出困境具有非常重要的现实意义。在消费券的发放过程中，京东、支付宝等互联网平台使用消费券的频率要远高于通过银行卡使用消费券的频率。

　　因此，未来对于传统银行业而言，必须想办法深度参与消费券的发放和使用的机会，这也是扩大农村地区消费业务的重要时机。为此，下半年来，更多银行机构携手地方政府和企业，抓住消费券普惠、助困的特点，聚焦困难群众尤其是广大农民及农民工群体生活所必须、急需的消费品，主动与原本经营、服务良好的中小企业开展合作，融易资讯网（www.ironge.com.cn），并扩大银行卡消费券在拼多多、微信等线上渠道的使用范围，为包括广大农民群体在内的消费者和中小企业提供贴心便利的消费券使用体验，效果明显。

　　比如，山西省阳泉市政府启动“政银企携手惠民生，你我他畅购促消费”消费券发放活动，今年陆续投放7000万元消费券。

　　阳泉农村商业银行作为此次消费券发放重点协办银行和消费券领取主要渠道银行，为确保该项工作顺利进行，由山西省农村信用合作联社提供技术支撑，省联社阳泉审计中心牵头推进，阳泉农商银行各机构具体落实，三方三级联动，加班加点策划部署，旨在使领券及核券流程简单，支付过程安全便捷，市民和商户均可享受良好的用户体验。