百信银行增资背后:三大业务板块面临兄弟公司竞争 上半年业绩下滑

　　近日，百信银行增资扩股方案获中国银保监会批复，将增发16.34亿股股份，投后估值将达到126亿元。

　　百信银行为中信银行与百度联合成立发起的互联网银行，也是唯一一家独立法人直销银行，于2016年12月30日获批筹建，2017年11月正式开业，初始注册资本20亿元。2018年中信银行和百度向百信银行增资，其注册资本增至40亿元，增资完成后两大股东持股比例不变。

　　本次增资是百信银行成立以来首次引入新股东。

　　除了中信银行和百度两家老股东继续跟投，本次融资还引入加拿大养老基金投资公司，增资扩股完成后，中信银行的持股比例将从70%下降至65.7%，百度持股比例降至26.03%，加拿大养老基金将持有8.27%股份。

　　公开资料显示，加拿大养老基金投资公司为专业投资管理机构，负责管理加拿大养老计划基金中无须立即偿付的资金部分。公司投资于股票证券、私募股权、房地产、基础设施和固定收益工具。在中国，加拿大养老投资基金参与投资的企业包括阿里巴巴、邮储银行、万科集团、蚂蚁集团等。

　　今年以来，百信银行资产规模和业绩均呈现下降趋势。

　　中信银行2020年半年报数据显示，截至2020年6月30日，百信银行总资产543.53 亿元，较年初减少7.66%，总负债510.84亿元，较年初减少8.16%，资产负债率为93.99%，较年初减少0.5个百分点。上半年实现营业净收入8.04 亿元，同比减少40.84%，实现净利润0.07 亿元，同比减少87.27%。

　　值得一提的是，2019年百信银行首次实现盈利，但从其业绩数据来看，2019年下半年录得净亏损约3500万元。

　　百信银行官网显示，目前其提供的产品包括财富管理、消费金融、小微金融等三个板块，但无论是中信银行还是百度都在上述方向已有所布局。

　　去年12月，中信银行获批筹建全资控股的理财子公司信银理财有限责任公司（下称“信银理财”），并在今年7月开业揭牌。信银理财主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

　　就在2019年11月1日，信银理财获批前，百信银行APP发布公告称暂停申购其代销的中信理财产品。目前，融易资讯网（www.ironge.com.cn），百信银行APP财富管理板块主要包括银行理财、保险资管、高端理财、保障保险等内容，分别为银行理财产品、养老保障管理产品、信托计划、医疗保险等导流。

　　消费金融方面，百信银行主要通过“商城”栏目提供消费分期服务，并在今年10月推出纯线上小额消费信贷产品“好会花”。

　　不过目前百信银行两大股东方中信集团与百度均已布局了自己的消费金融公司。2019年7月，由中国中信有限公司、中信信托有限责任公司、金蝶软件（中国）有限公司共同出资成立的中信消费金融正式开业，三家持股比例分别为35.1%、34.9%、30%。而百度也在2019年5月获批参与了哈尔滨哈银消费金融有限责任公司的增资，在增资后，百度旗下度小满（重庆）科技有限公司斥资4.5亿元持股30%，成为哈银消金第二大股东。

　　百信银行的小微金融服务则是包括供应链金融、聚合支付、商户钱包、行业存管等业务。

　　百信银行推出的贷款产品包括与养殖企业合作的“养殖贷”、纯线上出口企业信用贷、无接触式票据贴现服务“百票贴”等。公开资料显示，百信银行普惠信贷累计发放超过3000亿元。

　　不过百信银行的存管业务在P2P归零的情况下发展不容乐观。

　　中国互金协会登记披露平台显示，截至11月6日，百信银行为13家P2P平台提供银行存管服务，包括你我贷、彩麒麟、51人品、麻袋财富、凤凰智信、乡信金融、广金金服、厚金贷、小赢网金、网利宝、点融网、聚优财、盈盈金科等。就在11月27日，银保监会首席律师刘福寿发表江湖时提及，全国实际运营的P2P网贷机构已在今年11月中旬归零。上述存管平台中网利宝已被立案，点融网、凤凰智信等多家平台均深陷逾期。