中小企业政策性银行即将诞生？银保监会回应：条件和时机尚不成熟

　　华夏时报记者冯樱子北京报道

　　我国有中小企业近3000万户、个体工商户7000万户，作为庞大的市场主体，中小企业在发展过程中确实不同程度地面临着融资难、融资贵的问题。

　　近些年，中小企业和社会各界对成立中小企业政策性银行的呼声越来越高。尤其今年全国两会期间，全国政协委员、中国银行上海市分行副行长徐葵君建议尽快建立长三角地区中小企业政策性银行，在行业内引发热议。

　　近日，银保监会在官网发文对“关于建立中小企业发展政策性银行的提案”给予答复。银保监会表示，从新设银行的财务可持续性；新设银行需要政府财政性资金的持续投入；新设银行的人员设置和网点布局；新设银行的服务对象等多方面考量，“新设中小企业发展政策性银行条件和时机尚不成熟，需进一步深入充分研究论证。”

　　设立中小企业政策性银行条件和时机尚不成熟

　　今年全国两会期间，全国政协委员、中国银行上海市分行副行长徐葵君建议尽快建立长三角地区中小企业政策性银行，并表示，建立中小企业政策性银行是金融界的一件大事，对促进中小企业发展、促进中国金融业发展、促进中国经济强劲有效可持续发展具有重要意义。

　　同时，徐葵君建议，可以分两步走方式建立中小企业政策性银行。第一步是，在中央相关部门的牵头指导下，会同中小企业集聚的地区政府，先行筹建区域性中小企业政策性银行。第二步是，在区域性中小企业政策性银行取得良好经验的基础上，再适时建立全国性的中小企业政策性银行。

　　此后，银保监会等四大部门协同听取政协委员意见，将此事提上日程。此时，外界猜测，首家中小企业政策性银行或即将诞生。

　　近期，“关于建立中小企业发展政策性银行的提案”经商工业和信息化部、财政部、人民银行，正式给予答复。

　　银保监会发文表示，对于设立中小企业发展政策性银行，需要从金融服务体系整体布局出发，充分理顺现有体制机制，统筹考虑新设机构的功能定位、公司治理、运营成本和收益，做到既有利于金融资源配置效率的提升，又要风险、成本可控，实现可持续发展。

　　银保监会提出：“新设中小企业发展政策性银行条件和时机尚不成熟，需进一步深入充分研究论证。目前应充分依托现有金融服务体系，不断创新体制机制、服务模式，以此改进中小企业金融服务。”

　　具体而言，需要考虑新设银行的财务可持续性。一家政策性银行的设立和发展，除了履行其特殊的职能外，在实际经营中也需遵循市场化规律，坚持保本微利、财务可持续的原则。中小企业发展政策性银行的特征决定了其对中小企业的贷款利率应大大低于市场利率，但由于中小企业固有的风险特征，生命周期短，贷款风险高，银行对中小企业贷款很难实现财务可持续。

　　与此同时，新设银行需要政府财政性资金的持续投入。由于中小企业发展政策性银行靠自身经营很难实现财务可持续，必须依靠外部的财务支持才能实现保本微利，可持续经营。所以，只能依靠各级政府建立风险补偿基金分担银行的中小企业贷款风险，需要大量的持续的财政性资金投入来弥补银行亏损。

　　此外，新设银行的人员设置和网点布局。我国中小企业具有数量多、分散化的特点，银行开展中小企业金融服务目前还仍是“人海战术”，新设中小企业政策性银行需新铺设庞大的服务网络，以及配备培养大量专业人员。设立后还需建立地缘、亲缘、人缘关系，深入基层、下沉服务，造成时间周期长，劣势明显的服务短板，很难达到预期目标。

　　在新设银行的服务对象方面，银保监会表示，新设中小企业发展政策性银行，信贷规模有限，如何让单一机构在有限的贷款规模下满足全国数千万的中小企业信贷需求，难度较大。

　　“与此同时，我们要统筹考虑新设中小企业发展政策性银行与现有政策性银行、商业性金融机构的关系，通过差异化、多元化的市场定位分层次满足中小企业的信贷需求，避免出现同质化竞争、存款大‘搬家’、客户大‘迁徙’现象。”银保监会发文表述。

　　推动政策性银行支持中小企业发展

　　目前，全国已有的三家政策性银行同类，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，三家分别主要针对基础设施、外贸金融和“三农”建设等业务领域的中小企业提供直接信贷支持，同时还通过与股份制银行和地方中小银行合作发放转贷款方式，向其他行业的中小企业间接提供低利率融资支持。

　　近期，受中美经贸摩擦和新冠肺炎疫情的叠加影响，经济下行压力加大，国务院多次明确提出要发挥政策性金融逆周期调节作用。