中长期贷款、专项融资方案 成为银行精细化服务制造业的重要手段

　　■ 本报记者 郝飞 见习记者 曹沛原

　　党的十九大报告提出，要加快建设制造强国，加快发展先进制造业，促进我国产业迈向全球价值链中高端，培育若干世界级先进制造业集群。2019年7月30日中共中央政治局会议，要求推进金融供给侧结构性改革，引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资。2019年中央经济工作会议提出，要深化金融供给侧结构性改革，疏通货币政策传导机制，增加制造业中长期融资，更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题。刚刚闭幕的十九届五中全会提出，坚定不移建设制造强国。

　　为实现目标，银行业已纷纷采取了各种措施。比如，增加制造业中长期贷款比例、开发适合制造业的信贷产品、成立制造业转型升级基金、创新制造业债务融资工具等。

　　即日起，本报编辑部将从银行业精细化服务制造业、降低制造业融资成本、促进制造业高质量发展等角度推出系列报道，展示银行业在服务制造业过程中的经验与智慧。以飨读者，敬请关注。

　　以制造业发展为基础，提供强大的物质生产能力，带动国民经济的健康发展。

　　金融机构作为经济发展的主力军之一，正在完善金融服务体系，通过产融对接，推动中国制造走向中国创造。

　　近日，浙江省一家制造业企业负责人在接受采访时表示，尽管他能感觉到当地政府对制造业发展已越发重视，但他的具体融资需求还是很难得到满足。

　　比如，他只能申请到一定额度内的短期信用贷款，想要期限长一些的贷款，即使提供抵押物也很难申请到贷款周期、利率相对满意的贷款。

　　而对于像他这样的制造业企业主，更需要的是5年期左右的贷款以及银行更精细化、专业化的服务。

　　加强中长期、信用类信贷供给

　　民进中央经济委员会副主任、浙江省人民政府特约研究员周德文在接受采访时表示，目前制造业企业的融资需求与银行提供的信贷服务并不匹配。

　　从贷款期限来看，多数银行为制造业企业提供的贷款以短期流动性贷款为主，而制造业企业更需要中长期贷款，特别是中期贷款。

　　有些制造业企业受生产周期限制，从银行获得贷款后，还没有盈利，就需要偿还本息。这导致部分制造业企业不得不选择民间借贷来偿还本息。

　　这样的结果是增加了企业的运营成本，也推高了借贷利息，容易在行业下行周期出现流动资金断裂，造成不稳定因素。

　　周德文认为，当前，银行为制造业企业提供的贷款多数需要抵押或担保，这样做对银行控制风险来说无可厚非，但从提升自身管理水平的角度考虑，光靠抵押还是不够的。银行可以借鉴业内一些机构对大数据分析系统的应用，开发适合制造业企业的信用类贷款产品。

　　想要银行将更多的信贷资源投向制造业中长期贷款和信用贷款，既需要银行主动作为，也需要监管部门正确引导。

　　中国人民银行已在2019年将制造业中长期贷款和信用贷款纳入考核。

　　针对支持制造业发展方面，央行将加强宏观政策协调配合，疏通货币政策传导，创新货币政策工具和机制，引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资，更好地发挥贷款市场报价利率(LPR)在实际利率形成中的引导作用，降低小微企业融资实际利率。

　　工商银行金融业务部相关负责人对记者表示，今年以来，该行开展“制造业金融服务提升年”活动，将制造业贷款尤其是中长期制造业贷款投放工作作为重要落脚点，将信贷资源精准配置到制造业发展的重点领域和薄弱环节，发挥国有大行的金融主力军作用。

　　在2020年工商银行工作会议上，该行明确继续将支持制造业高质量发展列为全年重点工作，开展全行“制造业金融服务提升年”活动，全面部署支持制造业高质量发展重要举措。

　　该行优化顶层设计，先后印发《关于进一步做好金融支持制造业高质量发展工作的意见》《关于加强制造业中长期贷款投放的通知》，明确全行制造业贷款工作的总体目标、指导思想、战略方向、主要措施和组织机制。

　　该行还加强资源导入，通过设置制造业专项信贷规模及内部资金转移价格优惠，调整分行制造业贷款利率相关定价授权，优化制造业贷款优惠利率审批流程等措施，加大对制造业的信贷投放。

　　在推动产品创新方面，该行针对制造业企业技术改造、设备更新、环保升级等领域项目贷款需求，在同业中首推创新性专项项目贷款品种———制造业企业技术提升支持贷款。