银保监会通报银行现场检查问题：严管信用卡套现、逾期等行为

　　原标题：独家│银保监会通报银行现场检查问题：严管信用卡套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为

　　银保监会：防止信用较差的借款人借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，积极防范外部风险传导至银行机构，坚决杜绝风险外溢引发社会事件。

　　11月5日，《21世纪经济报道》记者独家获悉，银保监会近日向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题。

　　一位银行业总行人士表示，银保监会近期向各大银行通报了去年对4家银行开展信用卡现场检查的结果，主要聚焦在内部管理、营销授信、分期业务、交易管控、消费者权益保护等方面。

　　据悉，银保监会指出，部分银行机构盲目扩张金融资产，单纯量化经济效益，致使信用卡业务偏离本源，合规管控薄弱，资产质量劣变，客户投诉增多，有的引发了不良社会影响。

　　银保监会要求，增强风险识别及监测预警能力，防止信用较差的借款人借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，积极防范外部风险传导至银行机构，坚决杜绝风险外溢引发社会事件，实现稳增长与防风险长期均衡。

　　总经理履职21个月，总行不任命

　　11月5日，《21世纪经济报道》记者获悉，监管部门在通报中指出，有的银行高管人员履职不规范，个别机构主要负责人实际履行总经理职责长达21个月，但总行一直未下发任命文件。

　　此外，监管部门指出，部分银行总行对信用卡专营机构管理不到位，战略定位及发展导向不清晰，业务合规管控不力，绩效考核指标不审慎。信用卡专营机构自身管控薄弱，乱设机构、乱办业务较为突出，违规设立异地非持牌机构，个别机构“一套人马、两块牌子”开展消费金融业务，个别机构对分行管控不力，致使汽车分期业务办理出现严重失职，造成骗贷风险。

　　监管部门要求，各大银行从严落实专营机构监管要求，聚焦主业专营发展，清理异地非持牌机构。合理界定专营机构与总行及分行的职责边界，增强对分支机构的管控力。

　　打击套取积分、通过支付机构套现

　　有机构人士对《21世纪经济报道》记者表示，监管在通报中要求，各大银行强化分期业务及交易管理，防范业务属性异化。

　　监管要求强化信用卡分期业务申请人的偿债能力评估。具体是，强化申请人适当性特别是偿债能力的审查评估，合理设置分期金额上、下限以及还款期限。产品设计须符合国家宏观调控政策及监管要求，做到简单透明。如实向人行征信系统上报分期业务情况。

　　在信用卡预借现金业务方面，监管要求合理设定授信额度，规范资金用途。

　　在信用卡合作商户方面，监管要求不得将资信调查等核心业务全部委托给合作机构办理，禁止与无资质公司开展融资性担保合作。

　　在信用卡分期资金流向管控方面，监管要求重点加强大额透支和现金分期等业务的资金流向管控，及时收集有效资金使用凭证，严防资金违规流入房地产市场及其他非消费领域。

　　此外，监管要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为，关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险，强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且，监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码，不得以信用卡为通道发放经营性贷款，杜绝员工利用职务便利获取不当利益。

　　《21世纪经济报道》独家获悉，在分期业务管理方面，监管部门通报指出，部分银行对分期业务交易真实性审核不严，未及时核实交易凭证，资金用途监测存在缺陷。对资金大批量流入他行不作管控，交易管控不完善，个别机构员工利用虚假合同办理现金分期。分期产品资金涉嫌违规流入房地产领域，家装分期业务为与住房销售捆绑的装修业务提供资金，车位分期业务为购买产权车位或长期使用权车位提供资金。汽车分期业务风险管控薄弱，个别机构汽车附加费分期业务涉嫌突破汽车贷款首付比例要求，存在一车多贷、资金回流情况。个别机构允许客户办理分期业务代还循环额度欠款。多家机构未将持卡人分期业务授信及使用情况报送至人行征信系统。

　　此外，监管部门在通报中指出，部分银行信用卡中心逾期时点认定不规范，部分机构以客户未按时还款的下一账单日起开始计算逾期天数，与监管部门以当期账单到期还款日为时点的要求不符。风险加权资产计量错误，少计未使用的信用卡授信额度风险加权资产。个性化分期业务风险分类不准确，资金涉嫌违规流入房地产领域，家装分期业务为与住房销售捆绑的装修业务提供资金，车位分期业务为购买产权车位或长期使用权车位提供资金。汽车分期业务风险管控薄弱，个别机构汽车附加费分期业务涉嫌突破汽车贷款首付比例要求，存在一车多贷、资金回流情况。违规扩大客户风险敞口，个别机构允许客户办理分期业务代还循环额度欠款。征信信息报送不准确，多家机构未将持卡人分期业务授信及使用情况报送至人行征信系统。

　　严管套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款

　　《21世纪经济报道》记者获悉，监管要求各大银行加强营销及授信管理，强化风险源头管控。