蚂蚁集团本质上是什么集团？公司实际经营的业务内容详细解读

2020-10-29 13:02:52来源：融易新媒体

文章导读: 蚂蚁集团本质上是什么集团？公司实际经营的业务内容详细解读,方正证券认为：（本文节选自方正证券研究所于202...

　　方正证券认为：（本文节选自方正证券研究所于2020年10月20日发布的报告《蚂蚁集团180页深度报告：蚂蚁的野望—得其大者兼其小》。）

　　1、蚂蚁集团本质上是一家有大流量的PaaS企业，致力于打造数字生活平台

　　蚂蚁的核心优势是“形成了中心化流量供给+去中心化商家自运营”，主要业务：蚂蚁集团拥有数字支付及商户服务，数字金融科技平台，创新业务三大业务，2020H1营收占比分别为36%/63%/1%。

　　数字支付覆盖全生活场景，负责引流并沉淀用户数据；金融科技连接用户与各类金融服务，促成交易并获取佣金；创新业务是蚂蚁的底层能力，赋能数字支付和金融科技业务。

　　2、核心看点之数字支付

　　蚂蚁支付业务是延续过去积累的优势，数字金融是当前的增量看点，创新业务是未来的想象空间。

　　行业层面，中国移动支付行业已经从快速增长期走进平稳增长期，预计未来5年市场规模保持10%-15%的增速。疫情期间推出的健康码成为了一种刚需的使用场景，有利于提升低线城市长尾用户的用户粘性。

　　竞争层面，美团支付等「小钱包」的崛起或使支付宝份额有所下滑，但小钱包的应用场景目前仍局限在自己所关联的产品上。

　　从用户量看，支付宝大约还有30%-40%的增长空间，主要源自对低线城市长尾用户和中小微商家的渗透，未来三年每年10%左右的增速是可预期的。

　　从佣金率看，数据的积累让用户和商家的形象得到更精准的刻画，对商家的赋能有望提升支付业务的佣金率。

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